Denkt un engem Finanzberoder, wéi en Chief Financial Officer fir Är Famill ze léinen. Dir wëllt en disziplinéierte Prozess benotzen fir jemanden ze fannen deen Dir mat villen Joeren ze schaffen kann. Déi richteg Persoun oder Firma ka fannen e méi laang Zäit ze maachen, wéi einfach d'geluede Säiten eroplueden, mee d'Investitioun vun Zäit wäert et gutt sinn wéi Dir Är Rou féiert datt Dir d'Recht hut. Hei sinn siwe Schrëtt, déi Dir benotzt kënnt fir de beschte finanzielle Beroder fir Iech ze fannen.
01 Verstinn d'Typen vun Finanzberodung Verfügbar
E puer finanziell Beroder bieden finanziellem Plangen awer net Investitiounsmanagement; Aner verwalten Investitiounen, awer nëmmen wéineg finanziell Planung. E puer hunn Expertise vun der Pensiounsrevenplanung déi sech op d'Verdeelungsphase fokusséiert (fir déi no bei der Pensioun oder an der Pensioun), anerer konzentréieren sech op der Akkumulationsphase (fir jonk Leit, déi zéng Joer oder méi vun der Pensioun sinn).
Fir de bescht finanziellen Beroder fir Är Situatioun ze fannen, musst Dir d'Ënnerscheeder an de Servicer vu Servicer leeschten, déi ugebuede kënne verstoen, wësse wéi eng Zort finanziell Berodung Dir braucht , a wësse wat Servicer e potenzielle Beroder ubitt. Hei ass eng kléng Iwwersiichtskaart vun dräi Haapttype vu Serviceropräg:
- Finanzplanning konzentréiere sech op all Aspekter vun Ärem finanziellen Liewen wéi z. B. wéi vill ze retten, a wéi eng Art Versécherung Dir braucht - et ass net nëmmen iwwer d'Investitioune.
- D'Berodung vun Investitiounsbetriber konzentréiere sech op d'Flichte vum Investmentmanagement wéi d'Investitioune fir selwer an de Konten. Ech sinn der Meenung, datt déi bescht Investitioune si nëmmen als Deel vun engem laange finanzielle Planungsprozess ausgewielt ginn.
- Pensiounsresenplanung konzentréiert sech op wéi Dir all d'Stécker wéi d'Sozialversécherung, d'Steieren, Investitiounen, Pensiounen, Rentenalter an sou weider ass, fir datt se all op d'Zilsetzung vun enger Pensiounsausscheedung fir d'Liewe bréngen.
02 Kuckt finanziell Adviseren mat reputable Credentials
All Uwerweisungen sinn net gleich. E puer Organisatiounen erlaabt e Korrespondenz fir eng Vergënschtegung ze maachen, sou datt Verkafsreformen d'Entrée bezuelen, e "credential" kréien an als Expert sinn.
Fir Résidenten oder Finanzplaner mat seriöen Identifikatiounen ze fannen gesicht jiddereen, deen seng CFP®- oder PFS-Bezeechnung huet oder e Investitiounsberoder deen seng CFA® huet. An, wann Dir net bei der Pensioun sidd, fannt een mat spezielle Formatioune an dësem Beräich, wéi eng RMA oder RICP.
D'Zertifikatioune sinn duerch e verfollege Untersuchung gewise ginn déi de Wëssen iwwer de Sujet verdeelen. Fir d'Bezeechnung ze erhalen, muss e Beroder an eng Ethik Politik hänken a weider Erzéiungserfuerderunge fannen.
An enger anerer Saach hutt Dir kontrolléiert - kuckt ob e potenzielle Beroder Member vun der NAPFA ass, wat eng Memberscharta vu Scholdegesetzer ass, déi weider Ausbildung erfuerdert, déi iwwer d'Eegelung vun deem erfuerderlechen Usproch geet.
03 Wësse Wéi Finanzberoder sinn kompenséiert
Et gi vill Weeër fir finanziell Beroder kann opgeliwwert ginn, awer menger Meenung no déi objektiv an onqualifizéiert Finanzvisiteuren sinn d'Honorairen. Fir de bescht finanziellen Beroder ze léinen, musst Dir all Weeër wësse wat e potenzielle Finanzberoder kann kompenséiert ginn , wéi z. B. d'Ofdreiwungsgebitt, d'Stëmme bezuelen, d'Participatiounen an d'Ausschreiwungen oder d'Opléisung e Stater Ofsaz.
An Dir wësst den Ënnerscheed tëscht engem klenge Betrib , dee Dir vertrëtt, an net Nofolleg Beroder, déi aner Typen vu Kick-Backs oder Incentives vun der Firma kréien, op Basis vu Verkéierszielszielen oder Ziler z'ënnerstëtzen.
Et ass näischt richteg oder falsch iwwert verschidde Kompensatiounssorten. Zum Beispill, wann Dir eng Investitioun kaaft, déi Dir fir eng laang Zäit festhält, a fir déi Dir net weider Raten brauchst, da bezuele mir eng Kommissioun kaafen déi kostengendste Wee fir se ze kafen. Wann Dir awer de Wonsch hätt jemo einfach disponibel ze sinn fir Är Finanzplang ze aktualiséieren an iwwerpréiwen Froe beäntwert, gëtt eng commission commission based fee wahrscheinlech net optimaleiert.
04 Benotzere Sichmaschinn benotzen fir Kritèien ze schécken
Online Sichmaschinn kann e super Wee sinn fir Är Sich no Beroderen ze schréiwen, déi an Ärem Postleitzuel passen, hunn déi Uwendungsreegelen déi Dir sicht oder op eng spezifesch Manéier wéi zB e Stuffluss ze bezuelen oder als Gebitt (am Sënn keng Kommissiounen).
Jiddwer vun de fënnef Sichmaschinn op dëser Lëscht léisst Dir a speziell Kritären iwwer d'Typ vu Beroder Dir sicht no - wéi d'Qualifikatioun an d'Methode vun der Entschiedegung - a fanne sech no de Finanzplancen an Ärer Géigend, déi dës Kriterien erreechen.
Souwäit den Standuert, bewosst sinn, sinn vill Firme mat Clienten an der Distanz. Et erméiglecht Iech e Beroder op Expertise anstatt wéi Location ze wielen. Meng Firma spezialiséiert op Pensiounserstëtzung, an obwuel mir an Arizona goen, si mir mat Clienten am ganzen Land. Net jiddfereen ass komfortabel funktionnéiert zougänglech, fir datt Dir misst entscheeden, wéi wichteg et ass fir iwwer d'Konferenzzuelstabelle ze kommen, oder wann Dir iwwert Computerdiskussiounsfäegkeete wäerte acceptabel sinn.
05 Froen Är Froen Froen virum Dir Hire
Déi richteg Froe kënnt dir hëllefen Finanzkollegen déi Dir net gutt matgedeelt, oder déi net normalerweis mat Clienten wéi Iech schaffen.
Ech hunn eng Lëscht vu fënnef Interviewféirungen erstallt, déi Iech hëllefen, festzeleeën wéi de Finanzberoder kommunizéiert, an hir Expertise an hir ideal Clientel. De Schlëssel fir all Fro, wat Dir frot, ass sécher datt Dir d'Äntwert verstinn, oder wann Dir et net wëllt, datt sécher sidd Dir frëndlech Froen ze stellen fir Froen ze maachen.
Eng Fro, déi ech an aner Artikelen proposéiert seet, ass fir jidfereen fir Referenzen ze froen. Wéinst der Privatsphärbestëmmung kënne vill Beroder net kënnen d'Nimm vun aneren Clienten ausdroen - an och wann se se konnten, ginn se nemmen Nimm vu Leit, déi gutt Saache soen, soen. Och wousst Dir Regulatioune verbueden Finanzberoder vu Bewäertungen ze benotzen? Et ass wouer! Beroder kënnen net direkt Quotes benotzen, villmools Merci oder Bréifer vun Recommandatiounen, déi se vun hire Clienten geschéckt kréien.
Et ass ëmmer dat bescht fir Är eegen Froen ze froen, wat eppes fir Iech bedeit. Ech hunn Leit geliwwert an liest Froen aus enger Lëscht, wou et kloer ass, datt se net verstinn wat se froen. Maacht dat net! Benotzt Froen déi Dir verstitt.
06 Prévisibilisateure préift, klickt Bescheed
Fir sécher ze sinn, datt een e legitim ass an e gudde Service erreecht huet, ier Dir hir kaaft; Iwwerpréifen vun de Reklamme vu potenzielle Finanzdekretär a Beschäftegungsgeschicht, andeems se hir Recordate bei FINRA, dem SEC, dem CFP® Board, oder mat aneren Organisatiounen, déi de Beroder ugeet, verknäppt.
Een Online Site, Brightscope, kann Iech hëllefen, einfach ze gesinn, wéi Organisatiounen e Beroder registréiert mat a wann se keng Offenbarung Elementer oder Reklamatiounen hunn, déi se gemellt hunn.
Formal kléng Cliente beweegen sech op eng Finanzvisite fir eng laang Zäit. Wann e Beroder huet eng Reklamatioun déi net heescht datt Dir se ausrechent. Déi méi laang huet een am Geschäft, dest méi wahrscheinlech et ass si op d'mannst eng Reklamatioun iwwert hire Rekord. Wann een e puer Beschwerden huet, kënnt Dir gär halen.
Viele vun de Sichbegrëfte vu online Online-Portalen fanne wierklech all dës Virstellung fir Iech a weisen Resultater vun de Beroder, déi scho virgeschriwwe waren, fir eegent Identitéit ze hunn an déi ausgeschloss sinn, wa se eng iwwerlounend Reklamatiounen hunn.
07 Wéi geet d'Fraude Risiken op Spot
Fraud ass méi einfach verfollegt wann e jhust eegestänneg ass. Fir e vermeiden Vertrauen vu Cliente finanzéiert déi meeschten seriöden Finanzberoder benotze wat e Drëtte Standuert Hëlleft fir Är Vermaart ze halen. Et heescht dass Är Konten bei enger grousser, bekannter Firma wéi Charles Schwab oder Fidelity geöffnet ginn; D'Beroder wären fir Geschäfter ze maachen an Servicer op dem Kont ze bidden - awer et ass de Depot, deen Transaktioune fir Iech rapportéiert, iwwer de Signaturen kontrolléiert, a villes méi.
Viraussiichtlech vu Beroder oder Firma, déi Är Suen hunn oder eng aner zesummegesat Gesellschaft hunn, déi als Depotverwalter di di sinn - dat ass genau wéi Bernie Madoff et fäerdeg bruecht huet säi Schema mat Erfolleg ze zéien.
Och zousätzlech Precautiounen wann Dir mat Consultanten oder Entreprisen ze schwätzen, déi aner Investitiounen oder anere Firmen këmmeren, déi se Iech recommandéieren. D'Propriétairenstruktur an all aner Subventiounen sollen an der Virgängerdatei vum Firme genannt ADV ADV Part Two genannt ginn.
Wann dës fënnef Schrëtt souvill wéi zevill Aarbecht maachen, stoppen an denken all den Hannergrond Chekskontrolle e Betrib ze maachen, ier Dir eng Lokatioun maacht. Dir maacht ee mat engem ganz wichtegen Aspekt vun Ärer Zukunft; déi siwe Schrëtt erlaben Iech d'Recht ze maachen.