Wéi fannt Dir e grousst onofhängege finanziellen Beroder deen Iech fir Iech schaffen?
All Entschiedungsmodell an der Finanzdéngschtindustrie huet e puer Onfäheg. Loosst eis no kucken wéi Dir en onofhängege finanziellen Beroder , entweder d'Verëffentlechung oder d'Gebuurtbasis, bezuelt a seet, ob Dir dëst Beräich beaflosse kann.
D'Illusioun vun onbestëmmten Berodung mat engem Fee-Only Beroder
Éischtens, wat kascht nëmme fir ? Et heescht dass Ären onofhängege finanziellen Beroder kann nëmme Kompensatioun direkt fir Iech kréien fir Servicer geliwwert. Si vertrieden dech. Si kënnen dës Vergënschtegung als e flotte Verloscht fir e Projet wéi d'Bereetstellung vun engem Finanzplan , e Stater Oflaf, e Prozentsaz vun Verkeefer, déi se an Ärem Numm verwalten, oder als jährlech oder véierléch Aufwäertungsgebühr behalen.
Am allgemengen Präis-Modellen ass dee vun engem Beroder, deen e Prozentsaz vun Assauë gëtt, déi se verwalten. Loosst eis zwee Beispiller kucken, wa mir dëst e potenzielle Konflikt vun Interesse verursaachen.
1. Sollt Dir Är Hypothéik bezuelen?
Wann Dir Är Fonds aus Ärem Kont zréckkënnegt, kritt Äre Beroder seng Hypothéik ausbezuelt, si ginn manner.
Trotz dësem e gudden onofhängege finanzielle Beroder wäert eng grëndlech Analyse maachen, a wann et am Beste bëllegen Interessi baséiert op Äert Akommes, Verméigen, Steieren an Ziler, da fuerdere se Iech Investisseuren Liquiditéiten ze bezuelen , egal wéi Si ginn kompenséiert.
An der Blummendekoratioun vun de staarken Maart gëtt et vill Beroder wéineg recommandéiert hir Clienten net nëmme net hir Hypothéik bezuelen, mais een extra Hauskäschte léinen a speziell d'Erléisung investéieren.
Dëst ass beängschend. All Advisor, déi ech recommandéiere hunn dës Strategie krut e perséinlechen ökonomesche Benefice kritt wann de Client seng Fongen investéiert huet. Déi meescht vun dësen Beroder hunn awer net als onofhängeg Gebuergesprieche benotzt; Si waren méi wahrscheinlech fir déi Leit, déi eng Kommissioun aus dem Produkt krut, déi se recommandéieren.
Firwat wäerte et net wahrscheinlech e Feeler nëmmen Beroder ze recommandéieren recommandéieren dës Strategie trotz der Tatsaach, datt et se méi Sue bréngt? Well d'Bunnen méi héich sinn, wann se eppes recommandéiere wat net gutt ass fir Iech. Gesetzlech si se responsabel fir den Rot ze hunn an de Berodung gëllt fir Iech am beschten Interesse. Déi selwecht Regele leider leider net als e Provisorientéierter.
2. Sollt Dir eng Rente kaaft?
Annuities bieden e puer eenzegaartege Garantië wéi Dir a Pensioun ka headen. Fir Leit, déi keng Quelle fir garantéiert Akommes wéi d'Sozialversécherung hunn, ass d'Ofwécklung vun engem Deel vun Äre Kapitalanlagen zu engem Renten ze sinn.
Leider sinn déi meescht Annuutiounen nach ëmmer Produkter kom- gesamt, sou datt ech e klenge Betribsprêt hätt ech extra Recherche maachen fir keng Laaschtprodukter ze sichen (keng Belaaschtung bedeit datt se keng Kommissiounen bezuelen an dofir sinn d'Gebaier am Produkt net manner) Garantië fir meng Clienten.
Fee-nëmmen Beroder wéi eng Grupp, sinn bekannt fir virgeschloen Annuities, a ville Fäll vu gudde Grënn, awer an anere Fäll, a menger Meenung no, d'Viraussiicht virkomm, well wann de Client säi Geld aus engem verwalteten Kont ausdreift, op deem d ' D'Beroder bieden d'Gebuurt a setzen en an eng Rente, de Beroder wäert manner Suen maachen. Dëse Virsiicht muss iwwerwonne ginn. An de leschte Joren sinn vill nei Neiegkeeten réckgängege Produkter gewiesselt ginn, a nei Fuerschung validéiert d'Verwäertung vun Annuities an engem adequat Betrag, als Deel vun engem Ersatzverdeelungsportfolio.
Am ganzen sinn ech denken, datt onofhängeg Gebitt-nëmmen Beroder mussen e puer Erzéihung goen an eng objektiv Optioun ze maachen, wéi d'richtege Rentenprodukter méi wäertvoll an der Pensiounsfinanzphase vun engem Cliente bäiginn.
Eng onofhängeg finanziell Beroder déi als Gebitt baséiert, wat heescht datt se Gebaier ze bezuelen an Provisionnementen sammelen, wäerte méi Rentenproduiten hunn, déi si hunn an eng Kommissioun kréien kréien wann Dir dës Produkter kaaft.
Eng Kéier, egal wéi se kompenséiert ginn, gëtt e gutt onofhängege Finanzberoder Iech mat Léisunge presentéiert, déi Är Ziler an Ziler erreechen. Fir e gudden Konsument ze sinn, musst Dir wëssen, wéi se kompenséiert sinn a wéi Dir kéint hir Empfehlungen beaflossen.
Dir musst och streng Froen fragen a kucke fir direkt Äntwerten. Wann ee jidderengem en potenzielle Konflikt vun Interesse an enger fräier, einfacher Manéier offréiert, dat ass e gutt Zeechen.
Wat iwwer d'Konflikte mat dem héicht Modell vun Compensatioun?
D'Bezuele vun Äre finanziellen Beroder kann stonnend gutt funktionéieren - wann Dir Iech op déi Rotschléis behalen, déi se ubidden. Stonn Beroder hunn ech geschwat mat Frustratioun ausgedréckt datt se hir Clienten eng Lëscht vun Aktiounen hunn fir ze huelen, a wann se erëm mat hinnen erunzegoen, huet de Client net op engem vun den Empfehlungen verfollegt.
An der Vergaangenheet hunn ech all Stonne Servicer ugebueden, an ech hunn et selwer erliewt. Ech hunn d'Leit iwwerwaacht, déi deierwëlleg Feeler hunn mat hirem Suen , déi verhënnert kënne ginn, wann se e méi komplexe Bezéiung mat engem qualifizéierten onofhängege finanziellen Beroder hunn, awer se hunn nëmmen Berodung eemol an enger Zäit entwéckelt, a vill gouf vermësst.
Trotzdem meng Meenung datt Äre Beroder regelméisseg bezuelt gëtt e Sënn. Stonn finanziell Plängdéngscht kann gutt sinn, wann Dir Hëllef mat enger spezifescher Fro oder Analyse brauch, oder besser, wann Dir eng méi komplexe Bezéiung definéiert an ze bezuele fir d'Stonnen ze bezuelen fir den Beroder fir ganz Holistic Berod ze leeschten.
Wat sinn iwwer Konflikt mat dem Kommissiounsprogramm?
Bezuele vun Äre Beroder Comissioune oder duerch e Broker-Händler oder Drahtgebai schéngt mir ëmmer de Modell ze sinn, deen d'Häerz déi meeschte Konflikte vun Interesse präisst. Ech hunn als Finanzberoder fir eng vun de gréisste Brokeragefirma am Land gemaach, a vu menger Erfahrung war et net vill an der Kultur, déi Iech inspiréiert un eng onofhängeg Analyse ze maachen an déi richteg Saach fir Äre Client. Et war alles iwwer Verkaf.
Wann ech op Konferenzen reesen, de Mank vum Wëssen duerch e puer vun dësen Beroder / Broker, e puer, déi souguer als onofhängeg Feesverband beroden, astudéiert mech. Wéi ech, hunn si eng Wertpapierlizenz erhéicht a goufe verkaaft. Am Géigesaz zu mir hunn e puer vun hinnen hir Bildung net vill iwwer deem Punkt weider gefouert.
Dat hei gesot, ech denken, et gi GREAT Beroder ënnert all Kompensatiounsmodelen, an ech hunn vill gesin. Fannt se d'Erausfuerderung.
Fir e grousse grénge Independent Financial Advisor ze fannen
Vun engem onofhängege finanziellen Beroder, deen als RIA, oder registréiert Investitiounsberoder, kann hëllefen, e puer potenziell interessant Konflikte ze eliminéieren, awer natierlech net all. Dee eigentleche Fokus soll et sinn e kompetent, erfuerene, kompetent Beroder deen Iech iwwer Iech interesséiert , a wien dech net onnéideg Risiken setzt.
Wéi kënnt Dir e Beroder fannen? Hei sinn e puer vun den Saachen déi ech no kucken:
- Sinn si Planung oder just Produit verkaaft?
- Ginn se eng Steierplang op hir Rotschléi?
- Hutt Dir e gudden Approche fir ze investéieren oder einfach d'Clienten an d'automatiséiert Programmer ze bréngen?
- Versteet si d'Nuancen vun der Sozial Sécherheet, déi Strategien behaapt
- Versteet se d'Investitioun an d'Pensiounsverkéierungsphase vun engem Liewen ass en ganz anere Ball wéi d'Investitioun fir d'Akkumulation?
Wat Dir maache musst, ass d'Zäit ze nëtzlech wann Dir e Finanzberoder hutt. Wann Dir schafft mat engem exzellente an erfollegräicht onofhängeg Beroder, ass et net egal wéi Dir se bezuelt. Wann Dir mat engem onätzleche oder onerwaart Beroder funktionnéiert, wäert et net egal wéi Dir se bezuelt. Braucht Dir e Finanzberoder?
Ech wéilt Iech och liesen Iech, wat Är Suen kuckt: D'17 Paladin Prinzipien fir e Finanzberoder vu Jack Waymire.