Sollt Dir Är Duldung ofginn?

D'Äntwert ass: et ass komplizéiert.

Eng gemeinsam Situation déi d'Leit ugeet, entscheede sech vu Schold ze bezuelen oder ze investéieren. Béid si wonnerbar an néideg.

D'Scholdekommunikatioun bedeit e reduzéierte Stress, manner Risiken an eng méi grouss Kapazitéit fir perséinlechen Noutfäll ze halen. Scholdfreien a bleiwen och e méi einfach e wirtschaftlechen Recours oder Depressioun ervirhiewen an Dir wäert erhéicht Flexibilitéit déi de perséinlechen Gléck maximéieren .

Investéieren heescht eng Reserve ze bauen déi Iech an Är Famill schützen an Iech mat Quellen vum passiven Akommes schécken.

Wahrscheinlech, am wichtegsten, heescht et genuch Geld ze sammelen fir komfortabel réckgängeg ze ginn.

Wat soll Dir maachen? Theoretesch ass den intelligente Course vun Aktiounen wann Dir decidéiert tëscht Ärem Scholdekäschten ze bezuelen an d'Investitioune sollen 2 Variablen vergläichen:

1. De Saz vun der Steierlaascht bezuelt Dir bezuelt op Är Schold
2. Den After-Tax Rate vun der Erfaasse gitt Dir erwächt fir Är Investitioun ze verdéngen

An anere Wierder, wann Dir e méi héije Rendement op Är Investitioune verdéngt wéi d'Interessi op Är Schold, sollt Dir investéieren. Soss kënnt Dir Är Balance bezuelen. Eng Illustratioun wäerte Milliardärin Investor Warren Buffett viru kuerzem e Prêt op sengem Heemechtsland an Omaha, Nebraska erofgefall sinn, bis zu de leschte Dekade, well hie wousst, datt hien d'Suen eréischt an sengem Investiounsportfolio an der Kapitalerhéijung setzen an méi laang op der Aarbecht ze maachen.

Allerdéngs ass dat net ëmmer ëmmer optimal wann s du déi Risikugeleform gemaach hues . Amplaz datt vill Finanzplaner dës Deeg Iech empfannen, wat ech als e méi intelligenten Target Directive sinn, déi déi bescht vun zwou Welten ubitt.

Wéi eng Scholden ze bezuelen a wéi eng Investitiounen ze förderen

Ech proposéieren déi folgend Hierarchie:

1. Fonds fir Är Pensioun hutt Dir an Äre Mann an der Aarbecht opginn, wéi zum Beispill 401 (k) Plang , bis zu der Höhe vun all de gratis Geld mat Ärem Geld. Fir ville Betriber passen d'Mengen tëscht 50% an 150% vun der éischter [x]%.

1. Bauen Äre Noutfallfonds an enger héich Liquiditéit, FDIC Versécherung, Spuer, Geldmarkt oder vergläicht Kont.
2. Wann Dir d'Zertifizéierungsrichtlinien entsprécht, fille ganz Roth IRA fir Iech a wou Dir sidd, wann Dir bestuet, Är Fra. Dir musst d' Beitraglimiten an all Steiersystem kucken. Zum Beispill, am Joer 2018, e bestuete Koppel ze verdéngen manner wéi $ 135.000 a justifizéiert Bruttoakommes kann bis zu 5.500 Dollar verdénge Erzéihung pro Ehepartner ($ 6,500 pro Ehepartner si 50+ Joer al).
3. Kuckt all High-Interesse Kreditkaart Scholden, Studenten Kredit Scholden oder aner Obligatiounen . Perséinlech hätt ech wahrscheinlech Studenteprêt prioritär ze benotzen, well et kann déi schwieregst fir an der Insolvenz ewechzehuelen. Bleift et bis Dir sidd Schold Frei a kënnt et bei bal all Käschte ginn.
4. Circle rëm ronderëm a bäi bäidroen an Ärem eegene Partner (401 k) Konten bis zu de maximalen Betrag ze ustginn duerch Äre Plang oder de Steierregelungen.
5. Wann Dir e Rettungsschütze mécht, kuckt eng Strategie déi d'HSA (Health Savings Accounts) benotzt an als aner Typ de de facto IRA op der Spëtzt vun Ärem Roth IRA benotzt.
6. Begleedende Baupräisser a voll finanzéiere Brokerage Konten , Dividende Revestiv Pläne , direkt Konten zesummenhänken oder och kaaft aner cashinneg Aktiven, déi an Ärem Expertisegebitt sinn. Zum Beispill, en Investisseur vum Immobilie kaaft Wunnengen, Bürogebaier, Industrie Wueren. Alternativ dozou kënnt Dir d'Finanzéierung vun engem Kolleg 529 Spuerplang fir Är Kanner a / oder Enkelkanner finanzéieren.

Wann Dir dës Manéier behandelt, Dir e puer Saachen erreechen:

1. Dir miniméiert Är Steierrechnung, wat heescht méi Suen an Ärer eegener Tasch.
2. Dir schreift e grousse Bankrotteschutz fir Är Pensiounsverwaltung. Äre Patron fir Sponsoren, wéi 401 (k), huet en onbeschränkten Insolvenzschutz ënnert den aktuellen Regelen, während Är Roth IRA am Joer 2018 op 1,283,025 USD ass. (Dëse schreift am Abrëll weider 2019.
3. Dir reduzéiert Är Scholden iwwer Zäit. Et kënnt een Punkt wou se komplett zréckbezuelt sinn, an Är Gratis Cash Flow geet duerch den Daach.
4. Dir fënnt nëmmen risikolare Investitiounen an de besteierbare Konten wann sämtlech Är aner Grondzouegkeeten erfaasst sinn. Zum Beispill, wann Dir vill Scholdekonsum an e klenge Pensiounkonto hutt, sollt Dir wahrscheinlech net investéiere bei IPOs .

En anere Wee

Alternativ ass et net eng schrecklech Iddi fir komplett Scholden ze sinn, eng Zeil ronderëm Äert Verméigen ze luede, sou datt Dir ni méi Gedanken iwwer Iech vun Iech geholl huet.

Ech weess vu Leit, déi investéiert hunn, bis se hir eegen Doheem hunn, direkt, bezuelte Collegium, e gebauter Notfälleg an all hir zwanzeg an dräi Joerzéngten déi normalen Aarbechte gemaach hunn. No der Zäit, déi si no Mëttelalter näämlech haten, haten se eng Fondatioun, déi hir investabelbarst Verméigen erofgeluede géifen, ganz ongebremst vun de finanziellen Fuerderungen, déi verschidde Leit a Familljen an der Dauer. An anere Wierder, hir Äntwert war ëmmer erëm d'Scholden zuer eranzekommen, dann - a nëmmen dann - investéieren un. A fir vill Leit funktionéiert dës ganz gutt op laang.

De Bottom Line: Dir sidd d'Variabel déi Matters

An der leschter Analyse ass meng Meenung, datt d'Verhalensökonomie an Ärer Décisioun invitéiert ginn ass. Dir musst iwwer d'Investitioun an d'Scholden bezuelt entscheeden 1. datt Dir mat 2. wunnt. Dir wahrscheinlech mat der Plaz ze bleiwen bis et fäerdeg ass, an 3. léisst Iech gutt Nuecht schlofen. Esou laang wéi Dir weiderfuere wëllt, sollt Dir am Endeffekt Zil erreechen, dat ass keng Schold an e Futtball vu grouss, lukratativ Investitiounen, déi e gemittleche Liewensstandard fir Är Famill hunn. Mat genuch Gedold an haard Aarbecht, dat ass e Zil, Dir kënnt erreechen.