Entscheedungen Ob e Certificat vun Depositioun oder Money Market Besser fir Iech ass
Ofhängeg vu béide Maartbedingungen an Är eenzegaartege perséinleche Ëmstänn, Ressourcen an Är Investitiounsfilter Viraussetzungen, entweder oder béid, kënnen Är Bedueter treffen wann Dir eng Plaz sicht fir e relativ gesécherten Flëss vu passive Akommes ze verdéiwen, awer wëll net fir Tauxen opzebauen wéi d' steierlech liberal Bourse oder Firmenobligatiounen .
An dësem Artikel wëll ech e puer Zäit daueren, fir Iech duerch d'Basis vun de Kapitalanlagen investéieren an eidelt Geldmäert a Zertifikaten vun Depositioun ze hellefen, wat Dir maache géift a wichtegen a kontrastéieren datt Dir eng besser Iddi hutt iwwer wat et se ënnerscheeden. Et ass meng Hoffnung datt Dir mat der Zäit Dir et fäerdeg liesen Iech fillt méi komfortabel wann Dir irgendwann an der Zukunft décidéiert eng oder zwee vun dësen Investitiounen op Äre perséinleche Bilanzstéck duerstellen ; datt Dir Iech mat Wëssen bewäert huet, déi hëllefen ze schützen Iech vu Feeler ze maachen oder auszeginn an eng Situatioun déi Dir éischter verhënnert huet.
A Basis Iwwersiicht vu Certificates of Deposit
E Certificat de Schatz, och bekannt als CD fir kuerz, ass e spezielle Form vu Scholdinstrument, deen vu Banken a bestëmmte qualifizéiert Finanzinstituter fir Suen eragere wëllt, déi hir Erspuerten investéiere wëllen an Zousatzkonsums verdéngen. D'Bank hält d'Suen fir e bestëmmten Zäitlimit, déi oft d'Investisseure mat méi héichen Erléisse belount kréien, méi laang d'Fongen ze verbannen (obwuel dëst mat der Form vun der Zuelebene variéieren kann) a versprécht sech mat der Reife ze bezuelen.
Fir FDIC versécherten Banken huet d'Verspriechen vum Bank d'Suen zréckginn, déi am Zertifika vun Depositioun gebonnen ginn ass vun der Regierung bis op d'FDIC limitéiert ginn, sou datt och wann d'Bank brécht, de Besëtzer vun der CD ëmmer nach seng oder hire Geld zréckginn.
En Effet, wann Dir e Certificat vu Kaizen kaaft, gitt Dir Sue bei der Bank. D'Bank verwandelt sech an d'Prêten un de Prêten, e Verbreedung tëschent dem Interessi deen Dir bezuelt an déi méi héije Interessi stellt d'Prêten op. Dofir richteg ass jiddereen gewënnt. Et ass en Fall vum Kapitalismus ze maachen wat de Kapitalismus am beschten ass: Allocéieren vu Risiken, Ressourcen a Prämien op déi Parteien déi e bessere systemfeilge Resultater bréngen. Dir musst keng Gedanken iwwer d'Iwwerwaachung vum Kreditrisiko vu potenziellen Prêten iwwerhuelen, déi d'Underwriting vun de Bankkreditter effektiv an d'Bank ausgelagert hunn, an d'Proprietairen vun der Bank generéieren e Gewënn, deen e puer dovun als Dividende verdéngt .
Wann Dir e Certificat de Schatz kaaft, gitt Är Suen aus Ärem Kont ausgemaacht (oder Dir iergendwéi d'Fongen, wéi zum Beispill Schreibe oder Scheckkredit fir d'Finanzinstitut ze schécken). An Deeg fort war Dir e kierperleche Certificat kritt fir bis zu Fäll ze halen, awer an der moderner Zäit ass et meeschtens elektronesch; Zuelen op engem Computerbildschirm oder Ausdrock.
Dir décidéiert fir wéi laang Dir wëllt Äre Suen ze verbannen an den Zënssaz ze kréien, dee fir dës Dauer vun der CD zitéiert gëtt. Ofhängeg vun der Zort vun Zertifika de Kredit déi Dir kaaft kaafen an d'Terme sinn d'Zommakommes déi Dir verdéngt entweder zu enger méintlecher, véierter oder jährlecher Basis verdeelt ginn, oder et gëtt zréck op de Wäert vun der Zertifika Deposit, dass Dir et mat der Reife behaapt.
An de leschte Joren ass et fir d'gréisser Brokeragehäersel gewiesselt ginn fir Clienten Zertifikaten fir Depot zu Kaafen a Brokerage a Pensiounsreese kaaft, sou e Roth IRA oder Rollover IRA . Et kann Avantagë sinn, well Dir Zertifikaten vun Depensen halen kann, déi vu ville verschiddene Institutionen erausgeet, iwwer laang an engem leedert Portfolio alles an enger eenzeger, praktesch Plaz, ëmmer nach FDIC-Schutz genéissen.
Et ass super fir méi räich Investoren, déi soss aner FDIC limitéieren. (Eng aner Alternativ, wann Dir léiwer Är Zertifikaten vun Depositioune vun enger eenzeger Institutioun kaaft, ass d' Benotzung vun de Doudeskonzepter ze bezuelen fir Är FDIC Limit-Coverage effektiv ze erhéijen, awer dat ass mat eegenen Downsides .)
Certificaten vu Kautioun vun $ 100.000 oder méi sinn "Jumbo-CD" genannt a normalerweis méi héich Zënssätz beherrschen.
A ville Fäll kann Dir e Certificat de Schatz maachen fir eng sécher Kreditkaart ze kreéieren, d'Bank déi CD als Form vu Garantien hält. Et kann e Wee sinn fir Är Kuch ze hunn an ze iessen och; fir Iech selwer méi zougänglech Zougang zu potenziellen Liquiditéit ze kréien wéi Dir en Zommakommes verdéngt.
Wann Dir Zougang zum Suen braucht, deen Dir an Ärer Zertifika de Bankkonto fréi ass wéi de Fäll vu Fäll, wéi Dir et gitt, hänkt vun der Institution an der spezifescher CD of, déi Dir kritt hutt. Déi meescht traditionell Banke erlaben et fir Iech an Austausch fir eng Zënssaz, wéi zéng Milliounen d'Wäert vum Zënssaz. Broker gehandelt Zertifikaten vun Depositioun, op der anerer Säit, muss verëffentlecht ginn, wéi d'Obligatioun vun Investisseuren verkaf gëtt. Dir musst iech op jidde Fall waarden, fir eng Offer ze maachen, an et kéint manner sinn wéi de geschätzte Wäert vum Depositéiren.
A Basisinformatioun vu Geldmäert
Wann Investisseuren iwwer Geldmäert schwätzen, hunn se vill iwwerhaapt net realiséiert datt et wierklech zwee verschidden Arten vu Geld Investitiounen ass. Dës kënnen scheinbar ähnlech sinn, a strukturell an aus enger Risikoparipherz sinn si ganz, ganz verschidden.
Money Market Accounts - Dëst sinn speziell FDIC verséchert Spuerprodukter vu Banken. Si tendéieren méi héije Zënssaz wéi d'Regelméisseg Spuerkonten, hunn awer e bësse Récktrëtt gemaach, wéi eng Limitatioun vun der Unzuel vu Kontrollen, déi sech während engem sechs Méint ouni schëlleg ofzestellen. Fir méi iwwer hinnen ze léieren, liesen Wat sinn d'Money Market Konten? .
Geldmarktfonds - och bekannt als Geldfaarf gegossene Fonds , déi awer net vun der FDIC versichert sinn, awer sinn d'Fusiounsbetriber, déi Investitiounen wéi Investisseuren wéi Schatzmeeschteren an Zertifikaten vun Akeef hunn. D'Geldmarktfongen entwéckelen fir e Wäert vun $ 1 pro Aktie ze halen, awer wann se net fäeg sinn, ass et als " Breaking the Buck " bekannt an e Fannt op de Fonds. (Wann Dir investéiert duerch e 401 (k) Plan an der Aarbecht, da kënnt Dir eppes wéi e stabilen Wäertfonds bekëmmeren . E puer Mol, dës kucken a maachen wéi Geldmarkt Fongen, awer sinn anstatt mat engem Kontrakt mat enger Versécherung Firma, déi eng Garantie vun enger gejéngte Compounding-Rate oder enger Palette vu Kompositiounsniveau garantéiert.) Dir fannt Geldverscholdung mat Äre optimale Steier- a Gewiichtssituatioun. Zum Beispill, wann Dir en Héichschoulwénkel sidd, deen an New York City wunnt, während Perioden vu normale oder héije Zënssazéier, e Geldmarktfond ze fannen deen spezialiséiert op taxe-gratis New-York gemeinde Obligatiounen an Wäertpabeiere kann bedeit e ganz vill méi Suen an Är Tasche wéi konkurrierende Produkter, dorënner Geldstroummarktkonten a Zertifikaten vun Depositioun, och wann dat leschter Op den éischte Bléck méi héich Erlabnis ubidden. Natierlech ass dat net egal, ob Dir investéiert duerch e Steier oder versuergs de Pensiounspräis.
Verglach vu Certificaten vum Deposit a Money Markets
E puer Saache kommen an de Geescht wann Dir denkt iwwer wat fir eng Investitioun besser ass:
- Mat engem Certificat de Schatz, Dir kënnt Äert erwuessene Gewiicht am Ufank vun der Investitioun berechnen. Dir weess Ären Zënssaz. Dir wësst Ären Steiertrainer. Et ass net méiglech mat Geldmarktkonten oder Geldmarkt Fongen ze bezuelen well de Zënssaz am Laf vun der Zäit variéiere gëtt an net sou wéi et mat engem Zertifika Depositioun ass.
- D'Zertifikate vu Kautioun sinn FDIC verséchert fir bis zu 250.000 $.
- D'Zertifikaten vun der Depositioun sinn eng ideal Léisung fir déi Al Leit no bei der Enn vun hirer Liewenserwaardung, déi méi op engem Kapitalschutzmandat konzentréieren wëllen ze halen wat se hunn anstatt eng Sorgen iwwert d'Wuesse vun hirem Fonds - fir de Rescht vu senger Liewensdauer.
- Mat engem Zertifika vu Liwwerung, wann Dir eng méi léicht Fäll léisst, ass e gewëssen Risiko ofzeschätzen. Déi méi laang gespaart Dir Är Suen, et ass wahrscheinlech et ass e méi héije Zënssaz. Et kann gutt sinn, besonnesch wann d'Tariffer duerno spuere wéi Dir an de méi räiche Ausgab ass. Aaner, Dir hutt net einfach Zougang zu Äre Fongen fir eng méi laang Zäit ze verléieren, Är Flexibilitéit ze reduzéieren. Am Géigesaz, ausser wann et eng Liquiditéitskris oder eng fundéierter Katastroph ass, sinn d'Chancen e gudden Är Geldmäert wäert Iech mat vill manner Kraaft a Moos ginn; E Ruffeel, schrëftlech Scheck oder Mausklick weg vu Bewegung ze plënneren, wou Dir wëllt de Suen goen.
- Mat Geld Mäert ass de Zënssaz direkt proportional zum Kapital vum Kapital vum Kapital vum Kapital opgeléist ginn, net mat der Reife wéi zum Beispill mat Zertifikaten vum Depot. Als Resultat hunn d'Geldmäert unproportional Virdeeler fir méi räich Investoren.
D 'Urteel? Obwuel si zwou Zertifikate vu Kaizen a Geldmäert nëtzlech sinn, fir déi Leit, déi Zougang zu hirem Kapital hunn an / oder vill méi Cash Balances sinn, sinn d'Geldmäer-Oft oft d'Iwwergewiicht. Fir Leit, déi Zäitfäegkeet op bestëmmten Evenementen erlaben oder d'Wëllen vun engem Spuermoossnamen fir e längere Frist ze profitéieren, sinn d'Zertifikate vu Kaazite oft d'bessere Portfolioauswiel. Är eenzegaartegen Situatioun wäert variéieren, an Dir däerft Är Méiglechkeeten mat engem Investisseur oder engem anere qualifizéierten Beruff beschwéieren, awer alles wat selwecht ass, déi allgemeng Regelen sollen e gudde Kader fir Décisiounen ubidden.