Am meeschte wichteg fir Hauskaaf, Jumbo Kreditt maachen et méiglech, méi teieren Wunnungen ze kaafen.
Dir kéim Dir net un Hypothesenmär këmmert, awer wann Dir en héichwäertegt Haus kaaft an Dir net eng grouss Präiserhéigung mécht, kann e Jumbo Kredit Iech eng optimal Optioun ginn. Dir kënnt souguer e besseren Zënssaz mat engem net konforme Kreditt kréien.
Jumbo-Grands Hypothek
Jumbo Krediter kréien hiren Numm aus der grousser Krediterwaarden verfügbar. Eng Konformitéit vu Prêten, déi am gréissten Deel vun de Prêten an den USA sinn, sinn Kreditt déi Regele vum GSE erhalen. Déi Kreditrisitioune fir 2017 ginn an de gréissten Deel vum Land op 424.100 $ ugeschnidden an hunn zousätzlech Regelen iwwert d'Qualifikatioun vum Prêt. An verschidden High-Cost-Beräicher sinn d'Kreditlimiten vill méi héich fir de lokalen Wunnimmobilien ze berücksichtegen. Zum Beispill, am Los Angeles County, ass d'Limit vun 2017 $ 636 150.
Wann Dir méi ewéi d'Prêt Limit an Ärer Géigend léinen, musst Dir e Jumbo Kredit oder eng aner kreativ Methode benotzen fir Finanzéierungen ze sichern.
Jumbo Lenders
Banken an aner privaten Investisseuren emgezunnen Jumbo-Prêten.
Déi Kreditter hunn keen Intent fir d'Krediter op GSEs ze verkafen, sou datt d'Prêten hir eegestänneg Critère entwéckelen. All Kreditgeber huet eenzegaartege Ziler a Besuergt, also ass all Jumbo Kreditprogramm anescht. Dat heescht, datt et wichteg ass fir verschidde Geschäfter ze lounen, well Präis- a Genehmegkeete kënnen variéieren.
Fannt e Kreditgeber, deen Är finanziell Situatioun a seng Immobilie passt. Zum Beispill, e puer Kreditgeber maachen et méi einfach oder méi héicht fir Kredite fir zweet Haus ze kréien, a verschidde Kreditgeber hunn verschidden Bezuele muss.
Qualifikatioun fir Jumbo Mortgages
Wéi mat engem Prêt, Dir musst Critêner erlaben, an Jumbo-Kredit sinn méi schwéier wéi konventionell Kredite fir ze qualifizéieren. Déi Kreditbeträg méi héich sinn, sou de Prêt méi Selektivitéit wéinst dem erhéicht Risiko fir de Jumbos erauszekommen.
Kredittgeschicht: Dir braucht e gudde Kredit, fir e Jumbo Kredit zoustëmmen. E FICO Score iwwer 700 ass e Minimum fir déi meescht Käufer, awer aner Faktoren konnten e liichtfällege Score garantéieren.
Eng Bezuelung: Jumbo Hypothéik muss normalerweis Paye vu 20 Prozent oder méi erfuerderen . E puer Mainstream Jumbo Kreditgeber solle mat 10 Punkten abréngen, an aner maachen Programmer mat nach méi niddereg Ufuerderungen. Fir e Jumbo Prêt mat engem klenge Präis ze qualifizéieren, musst Dir e gudde Kredit, e staarkt Akommes oder e grousse Reserve Reservoir hunn. Mat deene meeschte Krediter zéien d'Bezuelungsbedingunge erop wéi d'Prêt-Gréissten eropgoen.
D'Akommes an d'Verméigen: Fir déi grouss Prêten un de Prêten un d'Dokumentatioun erfuerderen fir ze weisen datt Dir hutt genuch Akommes an Vermaarte fir déi Immobilie leeschten, déi Dir kaaft.
Ee konsequent Erléis ass besser. Selbstänneg Leit brauche Steier Dokumenter an zousätzlech Informatioun iwwer hire Betriber, a Gehälter brauche W2 Formen. Lenders hunn och gär Reserven Verméigen zur Verfügung gestallt fir Betrag vu sechs bis 12 Méint ze bezuelen.
D'Schold ze erukommen: E klengt Scholden fir d'Akommesquitt ass ëmmer hëllefaarteg wann Dir Är Kreditter ugeet. Lenders benotzen normalerweis 43 Prozent als Ziel, awer dës Zuel ass net op Steen gesat. Besonnesch wann Dir e wesentleche Verméigen verfügbar ass, kënne Prêten déi Verméigensbevölkerung (oder de Gewënn aus dëse Verméigen) als Deel vun der Errechnungsberechnung betraff sinn.
Jumbo Krediter ginn net entwéckelt fir d'Prêt ze hëllefen "ze streichen" an méi Haus ze kaafen wéi se et erlaaben kann. Amplaz si se fir finanziell séchere Kreditte kaaft Hausen, déi méi deier si wéi duerchschnëttlech sinn.
Wat Dir bezuelt
D'Zënterkäschte: Historesch gesäit d'Jumbo-Kredite méi héije Zënssazere wéi d'konform vu Kreditt.
De Risiko ass méi grouss wéi d'Prêt-Gréissten eropgoen. Plus, déi een-off ausléinen, déi net an enger klenger Kategorie passen, ass arbeitsintensiv. Awer well d'Hypothekekris , Privatkrediter hunn fonnt datt jumbo Kreditnehmer tatsächlech méi Risikopotorrenten sinn, a si kënne profitabel Clienten an enger Rei vu Weeër sinn. Dofir sinn Tariffer op Jumbo Hypotheken méi niddreg wéi d'Präisser iwwer Konformitéit vum Kreditt. Och mat jumbo-sized Prêt Salden kënnt Dir méi einfach an Zënskosten bezuelen wéi eng Persoun mat engem klengen Kredit um méi héigen Taux.
Jumbo Kreditter sinn mat fixen oder variabelen Tariffer .
Closing Costs: Jumbo-Krediter verdecken de Käschte wéi och all aner Krediter. Approisal Gebaier kann besonnesch héich sinn wéinst spezialiséiert Objeten oder High-Dollar Kaaft. A ville Fäll musst Dir zwou Appraisal fir Jumbo Krediterléisung brauchen.
Hypothek Versécherung: Hypothek Versécherung schützt Kreditgeber wann Prêt Default op e Prêt. Konformistesch Kredite an Regierungsprogrammer erfuerderen normalerweis Leeschtungen fir dës Versécherung ze kafen wann Dir e klengen Abonnement maacht, well d'Kapazitéit fir d'Fonds an de Verkéierssituatioun ze fuerderen ass däitlech. Mee Jumbo Kredit sinn verschidden. Egal ob Dir eng Privat Hypothek Versécherung (PMI) op engem net konforme Kreditt bezuele muss, ass bis zum Kreditgebai gefall - e puer méi wéi 20 Prozent ouni PMI.
Alternativen zu Jumbo Loans
Jumbo Krediter sinn net déi eenzeg Avenue fir Luxusimmobilien oder Eegeschaften an heiße Immobilienmarchéen ze kaafen. Wann Dir net gär leet, dat vill ze léinen, oder wann Dir Schwieregkeeten hutt fir e Jumbo Kredit ze genehmegen, kann een ënnerschiddlech Approche besser sinn.
Piggyback Prêten: Stellt e groussen Kredit ze benotzen eng Kombinatioun vu klenge Prêten. Dës Strategien hunn en Comeback zënter der Hypothese Kris gemaach. Awer am Géigendeel vu pre-2008 Piggyback Prêten, musst Dir elo beweisen datt Dir d'Fäh hunn all Kredit ze bezuelen.
- 80/20 Kredit: Mat engem 80/20 Pigi kënnt Dir e "Éierlech" Hypothéik fir 80 Prozent vum Akafspräis kafen. Well Dir e 80 Prozent Prêt fir d'Verhältnis vu Valenz (LTV) hutt, vermeide Dir den PMI bezuele kënnt. Déi zweet Hypothéik wäert d'rescht 20 Prozent vum Akafspräis maachen.
- 80/10/10: Mat enger Approche vu 80/10/10 kritt Dir och e éischte Kredit um 80 Prozent LTV. Allerdéngs wärt Dir och eng 10 Prozent Verloscht maachen, andeems se nëmmen 10 Prozent op eng zweet Hypothéik léinen.
Piggyback Loancen léisen d'Problem vu bezuelten PMI ze léisen, awer Dir maacht ëmmer nach grousse Suen vu Suen. Fir ze genehmegt ze kréien braucht Dir héich Kreditriste - mä Dir kënnt mat FICO Scores an den 600er Joren qualifizéieren. Zënssätz op déi zweet Hypothéik tendéiert méi héich wéi Tariffer op déi éischt Hypothéik, sou datt Är Krediterkäschte mat dëser Strategie méi héich sinn. Vergläichen dës Käschte mat anere Méiglechkeeten mat engem Prêtkalkulator oder eng Amortisatiounstabelle .
Dir wësst datt e puer Piggyback Arrangementen d'Ballon Krediter benotzt . Zum Beispill, Dir musst awer e bësse méi ewéi eng oder zwee Prêten oder Refinanzéierung bannen 15 Joer bezuelen.
Verifizéiert Limiten: Préift Dir Iech mat engem Jumbo-Hypothek zréckzesichen, iwwerpréift datt Dir eigentlech eent brauch. Jumbo Krediter ginn net onbedéngt schlecht-erëm, Dir kënnt souguer e bessere Zënssaz kréien. Awer Konformitéit vu Kreditt oder Regierungsprogrammer kéint e bessere Passt fir Iech sinn. Wann Dir an engem héichwäerte Beräich sidd, kënnt Dir oft vill méi ausginn als d'"Standard" Limit. E puer Leit benotzen den Begrëff "Jumbo" fir iwwerpréifter Kreditter an deene héich kaschtege Gebidder ze bezuelen, also froen Iech ze klären wann Dir Är Méiglechkeeten diskutéiert.
Gréisser Ausgab: Ee einfache Wee fir ze vermeiden mat engem Jumbo-Hypothéik eng méi gréisser Ausgab ze maachen. Dir musst just mat genuch kommen, fir Äert Darlehdoum Betrag ënnert Ärem lokalen konforme Kredittlimit ze bréngen. Mat där Saach hutt Dir méi Méiglechkeeten ze kréien, an Dir wäert manner Interessi mat enger klenger Prêt balancéieren. Eng erneierbar Betrag vu Bargeld ass méi einfach wéi gesot gemaach, besonnesch wéi den Dollar Summen wuessen. Awer wann Dir Fongen hutt, kann et eng attraktiv Optioun sinn.