Wat ass Bescht fir Är Retraktiounsziler
Wann Dir wéi déi meescht Amerikaner sidd, hutt Dir vun enger 401 (k) gehofft, mee en IUL? Net sou vill. Virun enger Ausso vun engem IUL vs. a 401 (k) lass e IUL definéieren.
Wat ass en IUL?
Eng IUL oder indirekt Universalversécherung ass eng Art vun der allgemenger Liewensversécherung. D'Universal Politik huet flexibel Prämiwwerreechung an den Doudesbevëlkerung, Spuermerz Feature an Prämiéis kann duerch den Kontrakt verännert ginn. Méi erfueren iwwert d'Allgemeng Versécherungspolicen hei .
Ee vun de wichtegsten Deel vun der indiskutabel Politik vun der Welt ass de Bäiträgskomponent. Denkt drun datt d'Geldkomponente als e Wee fir d'Politik ze handelen wéi en Investitiounsprodukt. D'Versécherungsfirma setze se fir ze schaffen andeems se en Index op der Bourse gemaach hunn. Entweder ee vun engem Menü vun Indizes oder der Versécherung mécht d'Wiel. Loosst Iech huelen datt Dir de S & P 500 geholl hutt .
Wann de S & P 500 e gewësse Prozentsatz erhéicht, geet de Bäitwert vun Ärer Politik e gewëssen Betrag erop - obwuel net déi selwecht Betrag ass. IULs hunn normalerweis e Kapp op der Héicht vun der Investitioun. Wann d'S & P 500 e Joer wéi 2017 huet, wou et méi wéi 20 Prozent war, ofhängeg vun den Terme vun der Politik, kann een IUL nëmmen en 12 Prozent Gewënn fir dëst Joer zréckginn. E puer vun dëse Kappen sinn Prozentsätz. Wann se S & P bis 20 Prozent sinn, verdéngt Dir 10 Prozent.
Wann Dir an de Fein gedréckt hutt, kënnt Dir och e puer Phrase soen "point to point". Stellt d'Journée vum Index unzepassen, kuckt d'Versécherungsfirma a bestëmmten Intervalle kucken.
Wann et e Jorespunkt ass, ass et egal wat d'Index während dem ganze Joer gemaach huet, well d'Versécherungsfirma nëmmen op d'Performance vun der Index am 31. Dezember oder engem anere Set Datum kucken. Dëst konnt an der Versprieche vum Versprieche schaffen oder net, ofhängeg vum Maart.
Weider, Deel vun den Gewënn vum S & P 500 schloen eng Dividende .
Am Joer 2017 huet d'Dividende fir ongeféier 3 Prozent u Gewënn iwwerwaacht. D'IUL bezuelt normalerweis net dividend Portioun vum Gewënn.
Am anere Fall, wann d'S & P e Joer wéi 2008 wéi 37 Prozent war, hunn d'IUL-Inhaber net vill schlofen verluer well de Kassistente vun hirer Politik net alleng war - oder mat bestëmmte Politiken, nach ëmmer klenge Gewënn. Dir wäert net alles mam Kapp op en IUL kréien, awer Dir sidd protegéiert vun der Nopeschsäit. Duerfir ass et eng Versécherungspolice.
Wat ass eng 401 (k)?
A 401 (k) kritt säin Numm aus dem Steierkodex deen seng gebonnen ass. Déi meescht Leit ginn erlaabt fir e 401 (k), well se fir eng Firma déi eng bitt. E puer Deel vun hirem Paycheck geet an hiren 401 (k) zesummen mat engem Firmenniveau, wann et ugebueden gëtt. De Mataarbechter kann entscheeden wéi d'Suen aus engem klenge Menü vun Investitiounsméiglechkeeten investéiert ginn. Et gi verschidde Typen vun 401 (k) s-a Roth 401 (k), wou d'Steieren ofgezunn sinn oder e traditionell 401 (k) ginn, wou d'Suen op enger Steierkonsumenten a Steiererklärung spéider am Liewen investéiert ginn, wann d'Suen zréckgezunn sinn .
IUL vs. 401 (k)
Virun engem Entscheedungsprozess op zwou, maachen vill méi Liesen iwwert wéi all funktionéiert, awer hei sinn e puer Schlëssel-Differenzen tëscht der IUL an dem 401 (k):
IUL sinn Versécherungspolicen-401 (k) s Investitiounsprodukte. D'Versécherungspolitik ass entwéckelt fir Schutzaarbechtsmoossnamen z'entwéckelen, während Investitiounsprogrammer d'Zilsetzung vun Ärem Nettogewënn hunn
Versécherungspolitik an Investitioune sollen zesumme benotzt ginn, awer e puer finanziell Berodungsberoder adviséieren se ze trennen. D'IUL bidden awer Versécherung an Investitiounsgewënn, mee de 401 (k) kann den Investitiounsgewënn zu manner bëlleg sinn. Et gëtt kee Gewënn iwwer de Kapp op enger 401 (k) awer et ass och keen Schutz vu Verloscht.
Schwiereg ze verstoen: All finanziell Produkter si schwéier genuch ze verstoen, mee Versécherungspolitik ass oft sou vill Méiglechkeeten a Säiten vu feinen Ofdreiwungen, déi d'Konsumenten hir Bénéfice versécheren. 401 (k) s, gläichzäiteg komplizéiert sinn méi roueg a roueg ze verstoen.
Steierbehandlung: De Bargeldwäert vun IUL kann zu all Zäit zougitt ginn, well se scho bestoe finanzéiert ginn. E puer 401 (k) s sinn verschidden - Dir musst 59 ½ virum Récktrëtt sinn, musst Dir monatlech Verdeelunge mat engem gewësse Alter agehalen etc.
Wann Dir e Roth 401 (k) hutt, sinn Är Regele méi entspaant, awer well d'IRS Iech Steieren erhieft, musst Dir Regele maachen.
Immobilierplang: 401 (k) s ginn ugebueden. Mat engem IUL, Beneficiaire kréie en Doudesnëtz.
Employé Match: 401 (k) s oft en Employeur Match-IUL sinn net.
Frot Hëllef
401 (k) s kréien vill méi finanziell Medien op wéi IULs, sou datt Dir wahrscheinlech e bessere Verständnis hunn wéi eng 401 (k) funktionnéiert. IUL sinn ganz komplizéiert an kommen mat villen Optiounen. Fannt eng Versécherungsspezialistin, déi Iech hëllefen kann Är Méiglechkeeten ze evaluéieren ouni Haut am Spill ze hunn.