Zuel vun Akommes op Pensiounsrechnunge fir Steiersouven ze reduzéieren
- Ee Interesse produzéiert Investissementer bannent steuerfräi an steierlech zréckgezunn Alterskonten.
- Ee Kapitalverkéier a qualifizéierter Dividende déi Investitiounen ausserhalb vum Pensiounskonten produzéiert.
Dëse Prozess vu Choix deen Typ vu Konten fir selwer ze investéiere wat Investitiounen am Numm vun der aktiver Plaz genannt gëtt.
Firwat verännert d'Investitiounsplaz reduzéiert Steierserungsertrag?
Et gi verschidde Grënn, déi Standortstrategien an der Vergaangenheet ze verréngeren.
- D'Zilsat an d'Kapitalerhéijungen am Kafzäit ginn zu engem méi héicht Steiere bezuelt wéi laangfristeg Kapitalgewënn a qualifizéiert Dividenden ofkaaft.
- D'Zilsatmosphär an d'kurzfristeg Kapitalverainserlaf vun engem Pensiounskonten si net jidder Steiererhéijunge pro Joer bekannt. Déi eenzeg Kéier, wou Dir beruffbares Akommes vun engem Pensiounskontich mellt, ass wann Dir e Récktrëtt mécht. (Rollover a Transfere beim korrekt gemaach zielen net als Réckzuch.)
- Wann e Besëtz vu Pensiounsrechnungen gehéieren, kënne Kapitalanlagen, déi e Verloscht hunn, ka verkaaft ginn fir e Kapitalverloscht ze generéieren deen aner Kapitalgewënn ëmgeet. Dir kënnt net Kapitalverléisse vun Investitiounen generéieren wann se an der Pensiounsgesetzgebung gehéieren.
- Wann Dir Investitioune mécht, déi qualifizéiert Dividenden a laangfristeg Kapitalgewënn innerhalb vun de Steierkredit ofginn, kritt Dir ni Virdeel vun de niddere Steierenquote op dës Zort vun Investitiounsrevencher, well all Réckzéiungen aus steierlech ofgeriicht Rentenalter Konten besteiert ginn bei Ärem normale Akommessteierestëmmung.
Ënnert engem vereinfachten Beispill ass deejéinege fonnt deen eng Zuteilung vun 50% Aktien / Aktienbasis a 50% Obligatiounen / CDen huet. An dësem Fall sinn se all d'Aktien / Bäitres Fiduciaire an hirer IRA, an all hir Obligatiounen / CD's an net-Ruhestëmmung Konten.
Eng vereinfacht Beispill vu wéi d'Verméigen Location reduzéiert Är Steierrechnung
Standortstrategie 1 - Nettoefesteierend Portfolio:
- IRA Account: $ 100.000 an Aktien / Bäiterschichten.
- Net-Retrakatiounskonto: $ 100.000 an Obligatiounen / CD's an der Moyenne vun enger Duerchschnëtt 5% (Ahhh, wëlle Dir keng Zäit fir CDen 5% bezuelt?)
-Dies $ 100.000 produzéiert $ 5.000 vum steierlechen Akommes, deen all Joer mat Ärem Steiererklärung fléisst. Dir musst Steier op d'$ 5.000 bezuelen.
Standortstrategie 2 - Liwwerungseffiziente Portfolio:
- IRA Account: $ 100.000 an Obligatiounen oder CDen déi duerchschnëttlech 5% kréien.
-Nou, kee Steierbesetzer ginn all Joer bericht, ausser Dir hutt decidéiert, ofzeleeën vun Ärem IRA Kont. - Net-Retrakatiounskonto: $ 100.000 op Aktien / Aktien Investmentfongen.
D'Kapitalerhéij muss all Joer bericht ginn, awer elo, wann et Verloscht gëtt , kënnen se benotzt ginn fir de Kapitalverain ze rechnen. Am meeschten gitt Dir u Virdeeler iwwer $ 3.000 vun den totalen laangfristeg Gewënn / qualifizéiert Dividenden pro $ 100k investéiert an e groussen Kapitalindexfond.
De laangjäreg Kapitalverain gëtt mat engem nidderegen Tarif beoptrielt wéi Zënssaz, an a ville Fäll gëtt et kee Besteierung.
- Dir benotzt passive Indexfongen, déi d'jährlech Kapitalverdeelung verdeedegt kënne reduzéieren.
Awer datt een an der 25% Steiererliichterung ass. Am éischten Portefeuille géift si $ 1.250 am Joer an de Steieren op den $ 5.000 Zinserechter bezuelen.
Am zweeten Portefeuille wäerten d'$ 3.000 aus laangfristeg Véierervitt / qualifizéiert Dividenden bei 15% bestoe ginn, sou datt Dir just $ 450 op d'Gewënn géif bezuelen.
Dat sinn $ 800 pro Joer Spuerer - a wéi d'Konten méi grouss ginn, erhéijen d'Steuerspuerungen.
Mee waart, behalen Är Reserven opzehuelen
Natierlech huet de gesonde Sënn datt Dir net all Är Net-Pensiounsrechnungsgeld investéiere wäert an Aktien / Bäiterschichten. Dir musst eng adequate Quantitéit vu Suen an Cash Reserven an Net-Pensiounskonten als Notfallfond behalen.
Cash Reserves / Noutfassë ginn normalerweis an Saachen wéi Geldmäert, CDen an aner sécher Investitiounen investéiert déi Steiererklärung generéieren.