Dir kënnt frëndlech Informatiounen an Äert Erfahrungen zéien, awer well Dir een kaaft hutt deen Expertise hutt, deen Dir hutt, kann et schwéier sinn ze bestëmmen, ob si just gutt Gespréicher sinn oder wann se wierklech déi richteg Qualitéite fir d'Aarbecht maachen.
Fir Iech bei der "Verkafsgespréich" ze hëllefen, hunn ech eng Lëscht vu fënnef praktëschen Interviewfroen erstallt. D'Froe sinn esou entwéckelt datt Dir d'Äntwerten benotze kënnt fir Qualitéite wéi Integritéit a Kommunikatiounsfäegkeeten bestëmmen; Qualitéiten all gutt finanziell Beroder sollen hunn.
Dir kënnt dës Froen iwwer d'Zëmmer an ongeféier 15 Minuten froen, a benotze se also fir Iech potenziell finanziell Berodung ze benotzen, oder Dir kënnt se an d'Gesiicht stellen.
1. Deelen e potenzielle Finanzberoder fir Iech iwwert säi ideale Client ze erzielen
E gudde finanziellen Beroder huet en Expertisegebitt. Dir wëllt jemanden deen Expertise hat mat Leit wéi Iech. Wann Dir rëm rëm geet, an si soten datt si mat jonke Famillen schaffen, vläicht dat ass net de Mënsch fir Iech. Fannt e Finanzberoder, dee säi ideal Client kléngt ganz ähnlech mat Ärer Situatioun an Alter, Stuf vum Liewen an Assett.
2. frot e potenzielle Finanzberoder Wéi laang hien oder hatt praktizéiert
Perséinlech géif ech net e Finanzsekonsor, dee manner wéi véier Joer Erfahrung huet, als Finanzplaner agestallt.
Dir schwätzt vu Äert Liewen gespuert. En potentiellen Beroder kann jiddefalls Erfahrung als CPA oder an der Hypothek oder Bankenwirtschaft hunn, awer dat heescht net datt se Expertise leet an d'Berodung vun der Finanzplanung ubitt, wou all Beräich en aneren huet.
Vill professionnel Industrien fuert Praktikatiounen oder Ausbildungen, ier Dir als professionell anerkannt ass, awer als vun der Finanzdéngschtindustrie hutt keng esou Ufuerderungen, fir Iech selwer ze schützen, musst Dir Är eege Standard setzen.
(Fir e Beroder fir d'CFP® Bezeechnung ze kréien, musse se elo dräi Joer praktesch Erfahrung hunn. Gitt op d' CFP ® Brett fir d'Bar zu opzebauen.)
Niewent Joren vun der Experienz kann Dir de Beroder soen wat fir Themen déi se am meeschten interesséieren. Hir Äntwerten sollen d'Sujeten reflektéieren, déi un hir ideal Client sinn. Wann se soen, si si mat Pensiounen geschafft, awer se interesséieren am aktive Währung ze manipuléieren, wat Iech ëm Iech betrëfft. Eng Beroder fir weider Erzéiung a berufflech Interessien solle mat der Art vu Clienten ausgeruff sinn, déi si schaffen.
3. Deelen e potenzielle Finanzberoder fir e Konzept ze erklären
Wat Dir sicht, ass, kënnt Dir hir Erklärung verstoen? Wann se iwwert den Kapp schwätzen oder hir Äntwert keen Sënn mécht, froen Iech ze klären. Wann Dir d'Äntwert ëmmer nach net verstanen hutt, fuert dann op. Dir wëllt mat engem zesummen schaffen, dee finanziell Konzepter Iech an enger Sprooch erkläre kann, déi Dir verstitt.
Hei drënner fënnef konzeptorientéierter Froen fir ze froen:
- Wat ass passiv vs aktiven Investissement?
- Wéi fuert Dir fest, wéi vill vu mengem Geld an Stocken vs Obligatiounen sinn?
- Wat ass e Leeder Bondel Portfolio?
- Wéi fuert Dir fest, wéi vill Sue kann ech all Joer ewechgeheien ouni zréckzéien?
- Wat mengt Dir vun Annuutiounen?
4. Frot Iwwer Assumptiounen Occasioun Wann Wann Dir Pensionnéiere Plängprojections hutt
Eng Pensiounsproblemserstrooss hëlleft Iech ze gesinn wéi vill Suen Dir all Joer verbréngt, vun elo un d'Liewenserwaardung. D'Projektioun baséiert op d'Annulatioun iwwer den Taux vum Rendement, op deem Äert Verméigen wuessen, d'Inflatioun vun der Inflatioun an Är perséinleche Ausgabgewunnechten.
Dir wëllt jemanden, deen e konservative Set vun Annahmen benotzt; Nodeems Dir alles géif ustriewen mat méi wéi dat projizéiert, net manner. Eng konservativ Etude vun Annuaire wäerte wuessen finanziell Verméigenswäerter op 5 - 6% am Joer sinn, mat enger Inflatiounsstandsstandsstëmm vun 3% (dh perséinlëche Ausgaben ginn erop bis 3% am Joer), a wann d'Immobilienakommes spéider verkaaft ginn, Benotzt nëmme e 2% jährleche Wuesstemsschlag fir si.
Ech hunn finanziell Pläng gesinn mat 12% Reschter vu Spuerer an Investitioune während enger 2% Inflatiounstaux.
Obwuel dëse Satz vun Iwwerzeegungen d'Zukunft bräicht ze gesinn, ass et glécklech. Dir braucht realistesch Projektnuelen fir adäquate Décisiounen ze maachen.
5. frot Wéi de potenzielle Finanzberoder kompenséiert ass
De Schlëssel ass hei fir eng echt Äntwert ze luewen. En Finanzberoder sollt bereet ze erklären kloer erklären all d'Käschten déi Dir bezuelt, a all d'Ausgaben déi Dir bezuelt mat all Investitioune déi se recommandéieren. Äntwerten wéi "Meng Firma bezuelt mech" oder "Dir wäert näischt aus der Tasche bezuelen" sinn net akzeptabel.
Gutt Sënn maacht Iech datt déi éischt Loyalitéit vun der Persoun op d'Hand ass, déi se füttert. Wann se direkt vu Gebaier vu Iech bezuelt ginn, wéi am Fall vun enger Verloschter fir finanziell Beroder, da wäerte se e Virdeel fir Berodung an Service ze hunn, deen an Ären Ziler entsprécht. Wann se bezuelt ginn duerch Provisionen oder Gebaier déi duerch e Broker-Händler gefilmt ginn sinn, da si se virun allem an d'Produkter gebonne mat hire Produzenten hir Broker-Händler ze benotze fir se ze benotzen.
Weider Froen op Froen
- De CFP® Board bitt e Guide un. Froen op Wonsch Wann Dir e Finanzplaner auswielen.
- An enger anerer Organisatioun, der National Association of Personal Financial Advisors, déi eng Memberschaft fir e Gebaier nëmmen Finanzplaner bidd en Guide als NAPFA 's Financial Advisor Checkliste an Finanzdirektor Diagnostic Tools.
Wann Dir Froen huet stellen Iech Froen déi Dir net verstanen hutt. Et ass besser, wann Dir décidéiert eng Rei vu Froen déi Dir an Äre eegene Wierder bieden. Dëst ass de beschte Wee fir sécher ze sinn datt Dir normal sidd, mënschlech Gespréicher mat der Persoun déi Dir leet.