Ausgaben, Virdeeler an Nodeeler vun Typen vun Aktuelementer Share Classes
Class A Share Fund
Class A De gemeinsamen Fonds Aktie allgemeng Frontendend Vertrauensléisungen (och als "Laascht" genannt). De Laascht, deen eng Entschiedegung ass fir d'Servicer vun engem Investisseur oder aner professionneller Beruff ze bezuelen, ass oft 5,00 a kann méi héich sinn. D'Laascht gëtt bezuelt wann d'Aktien gekaakt ginn sinn. Zum Beispill, wann Dir $ 10.000 vun engem Award-Equity Class A-Aktie kaaft hunn an d'"Laascht" ass 5,00%, da bezuelt Dir $ 500 als eng Kommissioun an Dir wäert insgesamt 9.500 Dollar investéieren am Fonds.
A Aktien sinn am beschten fir Investisseuren, déi gréisser Investitioune gréisser investéieren an d'Aktien selektiv kaafen. Wann den Akafsbetrag héich genuch ass, kënnt Dir fir "Breakpoint Discounts" qualifizéieren. Wësst Dir sécher, iwwer dës Rabaus op der Belsch ze wëssen wann Dir wëllt extra Aktien vum Fonds (oder de Fonds vun der selwechter Fondsfamill) ze kaafen.
Class B Share Fonds
Am Géigesaz zu den A-Aktien sinn d'Bäitreeg Aktion Class B Aktien eng Divisiounsklasse vu géigesäitege Fongen déi net Frontend Verkéiersladunge maachen, mee stattdessen e Kontingent ofgeschafte Verkafskontrakt (CDSC) oder "Back-End Load". An der Klass B Aktien tendéieren och méi héije 12b-1 Gebaier wéi aner Flichtefaarfklassen.
Zum Beispill, wann en Investor kaaft ginn fir de Fonds Class B Aktien ze kafen, ginn se awer net op eng Frontendlast, awer leeë stattdessen eng Back-End Belaaschtung, wann de Kapital d'Aktie verkaaft huet virun enger Periode, wéi 7 Joer, a si kann bis zu 6% bezuelt ginn fir hir Aktie opzemaachen.
Klasse B Aktien kënne schliisslech a Changementer an der Klass A nach no 7 bis 8 Joer Austausch ginn.
Dowéinst si se besser fir Investisseuren déi net genuch genuch fir ze investéieren fir e Bruchpegel op der A-Zuel ze qualifizéieren, awer ze behalen fir d'B Aktien fir e puer Joer oder méi.
Class C Share Fonds
Class C De Fall vun de Fonds stellt d'Fuel op en "Niveau laaschten" all Joer, wat normalerweis 1,00% ass, an dës Ofwécklung ni méi wäit ewech ass C op de bäitwëlleg Fongen déi deierst fir Investisseuren déi investéieren fir laang Period ze kréien. Et kann och 12b-1 Gebaier sinn. An der bescheidener Meenung vun Ärem Fiduciaire Guidemittel sinn d'C-Fongen sinn am Wäert fir Brokeren an Investitiounsberoder, net de individuellen Investor, well de héicht relativen aktuellen Ausgaben. Wann Äre Beroder recommandéiert d'C Aktiounen, frot se firwat si keng A- oder B-Aktien empfehlen, déi zwee fir Investiounszäit Horizonen vun méi wéi e puer Joer besser sinn.
Am Allgemeng Benotzung C Aktien op Kürzeplazen (manner wéi 3 Joer) a benotzt A Aktien fir laangfristeg (méi wéi 8 Joer), virun allem wann Dir e Paus op der Frontlast fir e grousse Kaf huet. Klasse B Aktien kënne schliisslech a Changementer an der Klass A nach no 7 bis 8 Joer Austausch ginn.
Class D Share Fonds
Class D géigesäiteg Fongen sinn dacks ähnlech mat Noutléisleche Fongen, datt se e gemeinsame Fondsverkéier sinn, déi als Alternativ zu der traditioneller a méi verbreedender geschafft hunn A Akt , B Aktie a C Aktien Fënzer, déi entweder Frontlast, Back -Last oder Niveau-Belaasung.
Ee vun den am allgemenge gehalte D de gemeinsame Fong ass PIMCO Real Return D. Am Verglach mat PIMCO Real Return A, PIMCO Real Return B an PIMCO Real Return C, ass d'D-Deelsklasse déi eenzeg déi ouni Laascht an et huet déi klengst Nettoezuelungsverhältnis .
Class Adv Share Fonds
Adv-Klasse mutuellen Fonds sinn nëmmen duerch en Investitionsberoder verfügbar, dofir d'Ofkierzung "Adv." Dës Fongen sinn normalerweis ouni Laascht (oder wat "Last waived" genannt gëtt), awer en 12b-1 Gebitt bis zu 0,50% hunn. Wann Dir mat engem Investitiounsberoder oder aner professionneller Beruffnert fonctionnéiert, sinn d'Adv-Aktien eng optimal Optioun, well d'Ausgaben oft manner kleng sinn.
Class Inst Share Fund
Inst Fon'en (aka Class I, Class X, Class Y oder Class Y) sinn normalerweis nëmme fir institutionell Investisseuren mat Mindestinvestitiounsbedengen vu $ 25.000 oder méi.
An e puer Fäll, wou Investisseuren zesummen Geld sammelen, wéi 401 (k) Pläng, Breakpoints kënne benotzt ginn, fir d'institutionell Aktienklasse Fongen ze benotzen, déi normalerweis méi niddreg Käschte sinn wéi aner Deelkategorien.
Load-Waived Funds
Liwwerzomm d'Fongen sinn am Fonds vun der gemeinsamer Fondsparty-Klass Alternativen zu bestëmmte Fongen, wéi z. B. Ee Aktienklassenfonds . Wéi den Numm et scho seet, geet d' Foussguttbelastung ofgedeckt (net bezuele). Typesch sinn dës Fongen an 401 (k) Plazen anzeléft, wou d'Fëllementer net d'Optioun sinn. Liwweren Ausnam Fonds sinn duerch e "LW" am Enn vum Fondsnam identifizéiert an am Enn vum Tickersymbol .
Zum Beispill, den amerikanesche Fonds Wachstumsfonds vun Amerika A (AGTHX), deen e Aktienfond ass, huet eng entloossene Optioun, den amerikanesche Fonds Wachstumsfonds vun Amerika A LW (AGTHX.LW).
Class R Share Fonds
R de Fall vun de Fonds hunn keng Belaaschtung (dh Frontlast, Récklast oder Niveau Laden), awer se hunn 12b-1 Gebaier, déi typesch vu 0,25% bis 0,50% reagéiere.
Wann Är 401 (k) nëmmen R Aktienklassen Fonds bitt, däerf Är Ausgaben méi héije wéi d'Investitiouns- wäiss waren d' No-Load (oder Laascht-Version) vum selwechte Fong.
Eng gemeinsam R Share Fondsfamill gesäit an 401 (k) Pläng ass amerikanesch Fonds. Zum Beispill Dir hutt d'amerikanesch Fonds Wachstumsfonds vun Amerika oder amerikanesche Funds Fundamental Investisseuren oder American Caps Small Cap World an entweder R1, R2, R3 oder R4 Deelklassen gesinn.
Et ass schlau fir all de passende Bäitrag ze profitéieren déi Ären Employeur maache kann wann Dir zu Ärem eegenen 401 (k) bäidréit. Awer awer sécher, op d' Käschte vun der Käschte ze bezuelen , besonnesch wann et keen Employeur Match gëtt. Dir kënnt also wielen fir Äert eegent Kont ze maachen an e Néierlag ze fannen.
Dir selwer géint Beroder
Wann Dir net en Investitiounsberoder benotzt, da muss et net an enger bestëmmter Deelklass investéieren. Zum Beispill, keng Liwwerfaarf sinn net technesch eng "Aktienklasse".
Egal ob Dir et selwer mécht oder e Expert fir Finanzberodung auswielen, wielt Dir e Beroder. Stieret den Entscheedungsprozess un engem Beroder ze mellen andeems een e puer flott reflektéierende Froen gefrot: Wann e Frënd e Beroder brauch, wéilt Dir Iech? Wëllt Dir Iech als Beroder berode oder braucht Dir eng Persoun ze mellen? Wat ass de Wäert vun Ärer Zäit am Verglach mat de monetäre Käschte vun engem Beroder? Géif Dir den Investisseur an d'Finanzplanung genéissen oder Dir hutt Angscht, et ze maachen fir de Finanzement ze ignoréieren?
Fäegkeet a Wëssen Matière manner wéi gutt Ursaach. E puer Investitiounsberoder a Finanzplaner sinn esou wéi empfindlëch fir schiedlech Emotiounen a schlecht Urteel wéi den Duerchschnëtt do-it-yourselfer. E gudde Beroder wäert Iech Äert Geld logesch gesinn an hëllefen eng objektiv Stroosskaart ze suivéieren fir datt Dir Är zukünfteg finanziell Ziler erreeche wäert, während Dir Ären aktuellen Liewen méi voll ass. Wéi vill wäert dëst wert sinn? Vläicht souguer Är eegene Kompetenzen an e Wëssen iwwer Finanzsegelen ass méi grouss wéi déi vu villen Finanzvisiteuren, awer wéi vill ass d'Qualitéit vum Liewensfaktor an Ärer Entscheedung?
Neen, ob Dir et selwer mécht oder Dir en Expert sidd an Dir wielt e Beroder. D'Fro stellt sech op: Wollef ech mech selwer bezuelen oder wëllt ech eng Persoun ze mellen? Wann een anere kaaft hutt, wëlls de nach eng Aarbecht fanne, déi ënnert enger Struktur stin, déi déi grousser Tuguen fördert (Demokratie, Echtheit, Einfachheet, Moderatioun a Fridden), déi mir virdru scho gesot hunn. Dëst eliminéiert meescht Leit, déi nëmmen duerch Kommissiounen a / oder déi déi vu Produkter bezuelt hunn, déi se verkaaft hunn, bezuelt. An anere Wierder, Dir braucht kee Verkeefer - Dir braucht e onberechtegten Beroder, deen duerch niemols ennerstetzt, awer Dir.
Bedenken d'No-Load Funds a wielt ënnert den Best
Den "Best of" vu allem ass e wierklech subjektiv Bewegung; wat funktionnéiert fir eng Persoun ass net ideal fir eng aner. Awer wann et um Fusiounsbefannen kënnt, sinn et keng No-Load Fondsgesellschafte fir déi bescht allgemeng Erfahrung fir den individuellen Investor.
Et gëtt keng A Gréisst-passt - all Fusiounsfamill oder Familljen Investmentfirma. Dofir gëtt et keen Aart a Weis, fir den bescht One-Stop-Shop ze investéieren. Mee Dir kënnt sëcher d'Entscheedung schriewen, andeems Dir berücksichtegt wat am meeschte mat de weise Investisseur wichteg ass - eng grouss Diversitéit vu Choix, niddreg Käschten, klengen Investisseuren Philosophien a erfuerene Management, fir e puer Anzeichen vu gudde Wäert ze nennen.
Véier vun de Bestefaarf Familjenfester beinhalt de Vanguard Investments , Fidelity Investments , T. Rowe Präis , an PIMCO .
Bemierkung: PIMCO huet déi beschten allgemeng Auswiel vun aktiv verwalteten Obligatiounskonditiounen. Och net all d'Fidelitys Suen sinn ouni Last. Si hunn och Beroder Aktien a gelueden Fongen.
Wéi eng Fuerschung an déi bescht Fonds
Egal wéi eng Klasse (oder Net-Deel), déi Dir gewielt hutt, ass et schlau fir Är eege Fuerschung ze maachen, anstatt et op jidder aner ze verloossen, dorënner e vertrauenswürde Beroder.
Ausféierlech Fondsforschung kann méi einfach mat engem gudden Online-Research-Tool gemaach ginn. Egal ob Dir sidd e Begleeder oder e Profi a wann Dir schreift fir déi beschtméiglecht Ausgab vu Fonds ze kaafen, eng existente Fonds ze iwwerpréiwen, ze vergläichen an ze verteidechen ënnerschiddlech Fongen oder Dir sicht just nei Saachen, Morningstar , kann hëllefräich sinn an einfach ze benotzen. Sich "Screens" op hir Online-Tools erlaben engem Investor fir hir Sich no enger Laascht a gratis entloossene Fongen ze schriechen. Déi meescht vun de Fondsforschungsinvestitiounen iwwer Internet fuerderen Iech fir en "gratis" oder "Präis" Zougang ze kréien.
Kennen Moyenne Moyenne Käschten Ratios fir Mutual Funds
Dir sidd elo komplett verstan datt d'Aufgaben an d'Gebaier manner Fonktionnementskonzept fir gutt Qualitéitsfongen ze fannen. Ier Dir Är Recherche brauch, musst Dir eng gutt Iddi iwwer wat mat de Fonds expansioun erof geet. Et gi vill gutt géigesäiteg Fongen mat deen duerchschnëttleche Käschte bezuelt fir aus dem Universum ze wielen. Dofir net op Deier zitt, wann Dir kaut an héichwäerteg Qualitéit hunn! Hei ass e Panneau an Verglach mat duerchschnëttleche Käschte fir Basispunkttypen :
Large-Cap Stock Fonds: 1,25%
Mid-Cap Stock Fonds: 1.35%
Kleng Kapital Kapital: 1.40%
Auslännesch Aktien: 1.50%
S & P 500 Index Fonds: 0,15%
Bond Funds: 0,90%
Wann Dir selwer investéiert (direkt mat enger Fondsgesellschaft oder Rabatt Broker) kaaft ni e Fuedem mat Käschte vu méi héije Käschte wéi dës! Bemierkung datt déi duerchschnëttlech Ausgaben duerch Fondskategorie geännert ginn. De Grondfaar fir dëst ass datt d'Forschungskäschten fir d'Portfolio-Verwaltung héicher fir méi niche Gebidder, wéi zum Beispill kleng Kapsel Aktien an auslännesche Bourken, déi Informatioun net sou einfach wéi am Verglach zu grousse nationale Gesellschaften. Och Indexfonds ginn passiv verwalt . Da kann de Käschte nett extrem geregelt ginn.
Bemierkung: Dës Duerchschnëtt sinn déi, déi ech "schliisslech Approximatioun" nennen, an déi direkt vu ménger Startsäit fundamentale Fonds Software geholl ginn. Dir kënnt och ähnlech Nummeren op de meescht Investmentfonds fannen .
Bedenkt Indexfonds vs aktiv verwéckelte Fongen
Firwat sinn Indexfongen outperform aktiv verwaltete Fongen ? Iwwer laang Period vun der Zäit hunn Indexfongen méi rendouren wéi hir aktiv verwaltete Kollektiounen aus e puer einfache Grënn.
Indexfongen, wéi déi bescht S & P 500 Indexfonds , sollen d'Holdings (Aktiengesellschaft) an d'Performance vun enger Börse Benchmark matdeelen, wéi zum Beispill de S & P 500. Duerfir gëtt et keen Erfolleg fir déi intensiv Fuerschung an Analyse déi aktiv ass Si fänken Aktien déi besser maachen ewéi anerer während e bestëmmten Zäitframe. Dës passive Natur erlaabt manner Risiko a manner Entgéint.
Och aktiv Fondsmanager sinn mënschlech, dat heescht, datt se mënschlech Emotioune sinn, wéi Gier, Kompatibilitéit an Hubris. Natierlech si hir Aarbecht op de Maart ze schéissen, dat heescht datt se oft extra Zousazprobesser huelen , fir d'Retouren ze kréien déi néideg sinn fir déi Rendementer ze kréien. Dofir indizéieren d'Indexéierunge eng Art vu Risiko, déi mir "Managerrisiko" nennen. Et ass kee echt Risiko vu mënschleche Feeler mat engem Indexfondsmanager, op d'mannst an der Valeur Selektioun. Och den aktiven Fondsmanager deen den Trappings vun der eegener mënschlecher Emotioun vermeide kann net vun der irrationaler a oft onberechenbarer Natur vun der Häreflucht entzéien.
Bescht vun all de Käschten, ausgedréckt als Expense Ratio , vum Verwalten vum Indexflicht ass extrem niddereg wéi déi Fongen, déi aktiv d'Ausdehnung vun den Duerchschnëtt hunn. An anere Wierder, well d'Indexfondsmanager net probéiert sinn, den Maart ze schéissen, da si Dir (Investisseur) méi Suen retten, andeems d'Gestiounskäschte manner geregelt ginn an datt déi Kostespartner investéiert am Fonds.
Vill Indexfongen hunn d'Ausgabeverhältnisser ënnert 0,20%, während den duerchschnëttlechen aktiv agespuerten Fiderspëtzel kann Ausgaben vun ongeféier 1,50% oder méi héich sinn. Dëst bedeit, datt duerchschnëttlech e Indexfondsinvestor kann all Joer mat engem 1,30% Start fir aktiv verwaltete Fongen ze starten. Dëst schéngt net wéi e groussen Virdeel, mee och e 1.00% Virsprong op jährlech Basis mécht et ëmmer méi schwiereg fir aktiv Fondsmanager fir Indexfonds iwwert laang Period ze schéissen. Och déi bescht Fondsmanager an der Welt kënnen net méi konsequent d'S & P 500 fir méi wéi 5 Joer schéissen an e 10-järege Gewënn géint déi grouss Indexnormen ass bal ongeféier an der Investitiounswelt.
Den Lazy Portfolio Approach un Investitioun unzegräifen
Als Enotechnesch hunn et verschidden aner Aktienklassentypen, wéi K Shares, J Shares, M Shares, S Shares an T Shares, déi hei net genannt ginn. D'Investitioun soll einfach an net-obstruktiv sinn d'Prioritéite vum Liewen wéi Gesondheet, Famill an d'Verfollegung vu Gléck. Dofir benotze en vertrauens Beroder oder investéiere mat engem einfachen Portfolio vu Low-Cost, No-Load Index Fonds.
Dir kënnt vun der lazy Portfolio profitéieren, déi eng Sammlung vu Investitiounen déi ganz wéineg Maintenance erfordert. Et gëtt als eng passiv Investiounsstrategie betraff , déi faul Portioune mécht fir déi laangfristeg Investisseuren mat Zäit Horizonen vun méi wéi 10 Joer. Lazy Portfolios kënnen als Aspekt vun engem Kaf gemaach ginn an investéiert Strategie féieren , déi gutt fir déi meescht Investisseuren funktionnéiere well se d'Chancen fir ongerecht Entscheedungen baséiert op self-defeating Emotiounen, wéi Angscht, Gier an Entretien, an d'Äntwert op onerwaart, kuerzfristeg Maartfluktiounen. Déi bescht faul Portioune kënne méi wéi duerchschnëttlech Rendementën erreechen andeems een ënnerhollend mëttel Risiko duerch e puer Schlësselkenntnësser vun dësem einfachen, "setze a vergiessen" Strategie.