Wat ass Äre Investitiounsobjekt?
Äre Investitiounsobjet ass den Zweck eng bestëmmten Portfolio fir Äre finanziellen Besoinen.
Fir déi meescht Leit, den Zweck vun hirem Investitiounsportfolio ass laangfristeg Wachstum fir de Rentenalter ze finanzéieren. Aner kënnen scho scho pensionéiert sinn a si aktuell aktuell Akommes a laangfristegt Wuesstum. An e puer Investisseuren wëllen einfach dat wat se elo hunn an se méi an der Sécherheet interesséieren wéi d'Wuesstem oder d'Akommes.
Wann d'Zielsetzung festgeluecht gëtt, dann wäerte se diktéieren wat speziell Asatzsklassen a Sécherheetsarten noutwenneg sinn fir den Zweck vum Portfolio ze erhalen. Allerdings ass et wahrscheinlech datt egal egal wéi d'Investitiounsobjektiv ass, Dir braucht méi wéi ee gemeinsame Fonds fir et ze maachen.
Wat ass Är Risiko Toleranz?
Risk Toleranz ass en Investitiounsberäich fir d'Quantitéit vum Marché Risiko, besonnesch d'Volatilitéit (Ups a Downs), en Investor kann toleréieren. Zum Beispill, wann Dir eng héich Toleranz fir Risiko hutt, heescht et, datt Dir sidd bereet fir Är mutuelle Fongen ze halen wann se an de Wäert geet an och an engem schlechten Bärmaart .
Et ass generell méi riskant fir nëmmen een oder zwee Fidermänner ze halen, besonnesch wann se Fond'en sinn, déi laangfristeg kënne maachen, awer kuerz Schwankungen (ups and downs) oder wat als Volatilitéit bezeechent gëtt.
Wann Dir net kennt Är Toleranz fir Risiko, kann e Questionnaire vu Risiko Toleranz hëllefen, andeems Dir verschidde Froen mat verschiddene Maartszenarien gefrot, wou Dir kënnt Är Reaktioun op hinnen virstellen an doduerch déi bestëmmt Sitte fusionnéieren.
Wat fir Typen oder Kategorien vu Fongen brauch Dir?
Wann Dir wéi déi meescht Investisseuren hunn a mëttelméisseg bis déi kleng Toleranz fir Risiko sinn, ass et am beschten op mindestens dräi oder véier Beihälter mat verschiddene Stiler an Ziler ze halen. Wann et richteg ofwiesslungsräich ass, ginn d'Volatilitéit reduzéiert andeems Fondsarten kombinéiert ginn déi d'selwecht Qualitéiten deelen. Zum Beispill, an engem Bärmaart kann d'Aktien Fouss decidéieren am Wäert, awer d'Obligatiounsmëttel kann hir Wäert behalen oder souguer an de Wäert op e Biergmarkt kommen.
Op der Basis vun der Basis sinn et zwee Haaptgruppen vun de Fiduciaire - Aktie Fonds an Obligatiounen. D'Aktien an d'Obligatiounen sinn och zwee vun den dräi Haaptassociatiounen. Dir kënnt och Investitiounen a Geldmarkt Fongen , déi d'Drëtt Asset Class representéieren.
Dofir gëtt Diversifikatioun op den einfachste Niveau investéiert an op d'mannst zwee weidert Fënsteren - een Akt Aktiver Fonds an ee Bond Bond. Geldmarkt Fongen kënnt och e passende Bestanddeel vun engem Portfolio, besonnesch wann et néideg Liquiditéit néideg ass (schnell Zougang zu Bargeld) an / oder den Investor huet eng niddreg Toleranz fir Risiko.
Am allgemengen, an datt Dir eng moderate bis héicht Toleranz fir Risiko an e laangfristegt Wuesstativziel hutt, brauch Dir méi Aktien Fonds wéi Obligatiounen Fongen an Ärem Portfolio.
Wéi vill Geld Hutt Dir investéiert an Mutual Funds?
Ofhängeg vun der Fusiounsgesellschaft a vum Kontoart (dh IRA, 401k oder taxabler Brokeragekonto), musst Dir bis zu 3.000 $ fir een gemeinsame Fong kafen. Hei sinn déi Mindestinvestitiounsbeträg fir allgemenge Fongen op e puer vun de populäerste Fiduciaire Entreprisen a Reduktioun Brocers:
- Vanguard Funds : $ 3.000
- Fidelity Funds : $ 2.500
- T. Rowe Präisfonds : $ 2.500
- Charles Schwab Funds : $ 100
Dofir, wann Dir $ 3.000 gespuert hutt an Ären eegene gemeinsame Fong kafen wëllt, an Dir wëllt Vanguard benotzen, musst Dir keng Choix hunn, mee nëmmen an engem Fonds investéieren.
Glécklech, Vanguard an aner No-Load-Fondsgesellschafte hunn fusionnéiert Fongen, déi oft d' Fongen vun de Fongen genannt ginn , déi an anere Fongen investéieren. Zum Beispill, Vanguard's "LifeStrategy" Fonds investéiere jee an véier aner Vanguard Fongen.
Dofir kafe just e Fonds wéi dat erreecht d'selwecht Resultat wéi Véier Fidemëttel an diversen Kategorien ze kafen.
Wéi bauen ech e Portfolio vu Mutual Funds?
Obwuel et méiglech ass just an engem Fonds investéiere kënnen, sinn Investisseuren schlau fir hir Portfolio ze konstruéieren an ze managen duerch hir spezifesch Bedürfnisser. Dir kënnt Profitéiert vun de Joren vun der Portfolioentheorie fir e Portfolio ze bauen, deen variéiert a fir Iech selwer passt.
Glécklecherweis kann dës Portfolioentheorie vereinfacht ginn an dat wat e gemeinsamen a zeprüften Portfolio Design genannt Core and Satellite genannt gëtt . Dës Struktur ass grad esou wéi et kléngt: Dir fänkt mat dem "Kär", deen normalerweis e grousse Kapitalverwäertungsfong ass, deen dat gréissten Deel vun Ärem Portfolio representéiert an ëm den Haaptkierper mat den "Satellit" Fonds baut, déi Jidderee soll méi kleng Portioune vum Portfolio sinn. Hei ass e Beispill vun engem Core- a Satelittesportfolio deen e langfristegen Investor mat enger moderéierter (mëttlerer) Risiko Toleranz ass (d'Asset Allocatioun ass 65% Aktien, 30% Bonds, 5% Cash / MMKT):
40% Kapitalfaarf (Index)
10% Small-cap stock
15% Ausland
30% Zwëschenzäit Bond
05% Cash / Money Market
Dës Mëschung vu fusionnéierte Fonds Typen a Geldmarktfonds ass gutt diversifizéiert, dat heescht datt all Fonds e unique Investeierenstil ass, deen net héich correléiert (ze ähnlech) mat den anere Fongen am Portfolio läit. Op laanger Periode wäert dës Portfolio wahrscheinlech duerchschnëttlech Rendementer vun 5% op 8% produzéieren, baséiert op historeschem Duerchschnëtt. Fir aner Portfolio Modelle kuckt:
Fir ze summéieren, a schliesslech op d'Fro beäntweren wéi vill Flichtspaart am beschten ass, ass et wahrscheinlech datt d'Idealzuel irgendwo tëscht 3 an fënnef Fongen ass. Et ass selten néideg fir méi wéi 10 verschidden Fongen ze hunn.
Disclaimer: D'Informatioun op dësem Site ass nëmmen fir Diskussiounszwecker erlaabt a soll net als Investitiounsberodung verstanen ginn. Ënnert kengem Fall sinn dës Informatioun eng Empfehlung fir Kaaft oder Kaaft ze verkafen.