D'Virdeeler vun engem 401 (k)
Eischtens, et ass et ze wonneren datt een 401 (k) vill Virdeeler fir d'Aarbechter féiert, nämlech:
- Pre-Steierbeiträge
- Employeur passend
- Automatiséiert Investitioun
"Pre-Tax Contributions" bedeit datt d'Dollars déi Dir an Är 401 (k) Kont zougespaart hutt, net a Besëtzer besteuert ginn, ier se do ukommen. Statt awer Dir kënnt steiert steierfrei, Är Investitiounen wënschen iwwer de Laf vu senger Karriär wuessen a nëmmen ze bezuelen wann Dir während der Pensioun zréckgezunn sidd. Dir hutt e bëssi manner Akommes vun deem, an dofir e méi nidderegste Steiersatz, am Rentenalter.
De Mataarbechter, deen passend ass eng aner gutt Virdeel. Obwuel d'Gesetz net erfuerderlech ass, wäerte vill Employeuren wielen fir Är Contributioune bis zu engem bestëmmte Prozentsaz vun Ärem jäerlechen Akommes ze passen . A menger Vergaangenheet krut ech den Employeur mat 3% bis 4% vu méng Brutto bezuelt, obwuel si mat bis zu 6 Prozent net zougänglech ass.
Endlech, well Är Kontributiounen aus Ärem Paycheck ofgeschnidden sinn, sinn Är 401 (k) Spuerer voll automatiséiert. Dëst kann de gréissten Virdeel vun allen sinn, well si garantéiert Iech effektiv spueren an investéiere fir Pensioun.
Zwee Schichten vun 401 (k) Gebaier
Mat all dat gesot, den Haaptmoment ass de Gebaier Dir musst bezuelen.
Äre Code 401 (k) ass wahrscheinlech vun enger grousser Investmentfirma oder Bank wéi Wells Fargo, Fidelity, oder Vanguard verwalt. Dës Firmen hunn net 401 (k) Gestioun aus der Guttheet vun hiren Hären ze bidden - se maachen et fir e Gewënn ze verdéngen.
Dëst kann e flächendege Betrag, oder baséiert op engem Prozentsaz vun Ärem Kontwäert. Dir kënnt zum Beispill 0,5 Prozent, 1 Prozent oder 2 Prozent bezuelen, déi automatesch vun Ärem Kont zréckgezunn ass, sou datt Dir kaum merken. Wann Dir Är Ausso gelies hutt, kënnt Dir wéi déi 71 Prozent vun deene betraffen AARP sinn, déi net geduecht hunn, datt se eng Gebitt opgelooss hunn.
Als nächst sidd Dir bezuelt Käschten duerch d'spezifesch fusionnell Fongen déi Dir fir Äre 401 (k) Kont hutt. Wann Dir Zougang zu Low-Rate Fonds vu Providere wéi Vanguard hutt, kënnt Dir ganz niddereg Gebaier bezuelen, sou kleng wéi 0,4 Prozent. Op der méi héijer Säit sinn awer och Fongen déi iwwer 2 Prozent ze bezuelen. Wann e 1,95 Prozent Ënnerscheed net méi vill fillt, ass d'Differenz $ 1.950 pro Joer op engem $ 100.000 Kont. Méi wéi puer Joer, dat hätt Dir zéng Käschten kaschten, wann net Honnertdausende vu Dollar an Investitioun geleescht hunn.
Zwëschen deenen zwee, Dir sidd mat engem duebelen Whammy ofgeliwwert. Laut enger 2015 Studie vum Morningstar sinn d'Duerchschnëttskäschte vun all de Fonds virgesinn .64 Prozent; Während den 401 (k) Bewegungsgebidder, déi am meeschte plangt Gesetzer op eng weider 1 Prozent Verloscht stinn, laut dem Motley Fool.
Cutting 401 (k) Gebaier am aktuellen Job
Obwuel Dir net vun de bezuelten Direktiounskäschte verleeft, hutt Dir e puer Optiounen, wann Dir Är Investitiounen auswielt, wat Dir Äre Präisbild verbesseren kann.
Jidder Verloscht vun allgemenge Fongen ass ëffentlech, an Dir kënnt dës Informatioun séier an Ärem 401 (k) Informatiounspaket oder Employé Intranet fannen. Passivéierter verwaltete Fongen mat Indexfonds an Ament fir Pensiounsdatum Flich si generell manner wéi aktiv verwaltete Fongen.
Och vergiess d'Iddi vun Ärer Personalfirma keng Äntwert op Är 401 (k) ze spueren. Wann Dir Är Verwaltungskäschte méi héich wéi d'Industrieduerchmiesser ass, fann déi richteg Persoun ze fannen fir bei Ärer Entreprise ze schwätzen iwwer eng Ëmfuerderung vun engem niddere Käschteplang. Startups wéi ForUsAll briechen d'Industrie mat Pläng fir kleng Betriber mat niddrege Käschten, a Groussbetriber kënnen an Provideren wéi Vanguard, Fidelity oder Charles Schwab wandelen fir méi an manner wéi Investitiounsoptiounen ze kréien.
Vergësse net Verloosse fir Är IRA ze rollen Wann Dir Loscht
Ären 401 (k) Kont huet limitéiert Investitiounsméiglechkeeten, déi vum Employeur an 401 (k) Manager ausgewielt goufen.
Spektakulär sinn déi limitéiert Optiounen gehéieren haaptsächlech High-Liquiditéiten, an net onbedéngt déi bescht Investitiounsoptiounen fir Är Besoinen.
Fir de Fluch ze flüchten a méi Zougang zu méi Méiglechkeeten ze kréien, kënnt Dir iwwer Ären 401 (k) op e Rollover-IRA Kont rollen, wann Dir d'Patronen wiesselen. Dir kënnt Hëllef vun Ärer Rollover IRA Brokerage kréien fir Ären alen 401 (k) Provider ze telefonéieren an ze kucken datt et ouni Problemer geet.
Rollover IRA Konten sinn normalerweis frei vun de Verwaltungsgebühren, an Dir kënnt aus all öffentlech gehandelte Aktien, Obligatiounen oder Fonds wielen anstatt nëmmen eng kuerz Lëscht. Dëse Iwwergank extrem wënschenswert op Konten mat groussem Gutt, well et heescht datt Dir Fongen mat méi kleng Ausgabequoten fanne kann. Dëst bedeit datt Dir eng Gebitt komplett ausschneidert a potenziell d'Fondsgebühr huet, déi Dir bezuelt hutt.