D'Dave ass Recht op vill Saachen awer hei ass wou Hien d'Mutuals fonctionnéiert falsch
Wann Dir Sue spuere wëllt, versicht aus Scholdekäschten ze setzen, investéiere mat béide Fongen oder Dir wëllt wéi Dir héiert Radio ze schwätzen, braucht Dave Ramsey keng Astellung. Ech war e fréiere Léierpersonal vun sengem Personal Finance Radio Show (mat der Mëtt vun der 90er) an ech hunn den éischten Drock vun sengem ewell bekannt Buch, Finanzkriibs , deen op dësem Regal bis haut ass.
Tatsächlech verdéngt Dave Kreditt fir mir ze verstoen an ze genéissen perséinlech Finanzmëttel, déi schliisslech zu menger Karriere als Investitiounsberoder geführt huet. Ech sinn elo e Certificatë Finanzplanner (TM) an ech hunn eng eegent Reglement fir Investitiounsberodung.
Deen allgemengen Respekt vum Dave Ramsey, kombinéiert mat extensivem Finanzdéngschthierfegkeet an Expertise am Fondssekretär, mécht mech qualifizéiert fir e bësschen intresséieren an déi schlecht a schlëmmste vun Dave's Investitiounsberodung (obwuel hien net lizenzéiert ass fir Wäertpabeieren ze léinen an net technesch " ").
Wat Dave Ramsey Gitt Recht
Ramsey, den Investitiounsberodung an de Finanzplanungsgarn, huet seng Radiosender an hire Lieser liwwert sämtlech finanziellen Plangen a villen Manéieren awer e puer schlechte Rotschléi iwwer déi géigesäiteg Fongen. Dave säi Bescht fir seng Audienz ass datt seng Noriicht einfach, liicht ze verstoen an oft ville gëtt. Hien konzentréiert och op d'Psychologie vum Geld; Dave weess, datt den enorme Feind ass de Investisseur oft selwer.
An menger Erfahrung, weess ech, datt wann d'Ziler net erreechbar sinn a liicht ze verstoen sinn, froen d'Leit fréi oder se hunn net souguer e Versuch, e Goal ze erreechen. Dëst ass mat finanzielle Ziler, Liewensmëttel Diäten, Trainingsprogrammer an einfach iwwer alles wat Motivatioun, Zäit a Gedold erfordert.
D'Ignoranz an d'Néiergeschalt sinn oft méi geféierlech Verhalen an der Personalfinanzéierung wéi d'manner-ideale Idealphilosophie.
Dofir ass einfach Demokratie Dave an seng "Babyschréie" bis zur finanzieller Fräiheet effektiv an de Leit ze weisen an der richteger Generaldirektioun wéi vill vun der Komplexitéit an de Kaméidi an aneren Deeler vum Finanzservicer.
Awer awer am Fall vu bäitleche Fongen an spezifesch sinn d' Investisseuren Philosophie vum Dave Ramsey iwwer geféierlech. Den Investmentfong Investisseure kënnen e puer gutt Tipps vu senger Diskussioun Radio gesinn hunn, awer se sinn héisch an de Ënnerscheed tëscht Animatioun an Toun investéieren.
D'Dave Ramsey Investing Philosophie
Fir ganz fair ze sinn, lass mat der Dave's Investing Philosophie, speziell iwwer d'Fusiounsgesetz, direkt vun senger Websäit geholl ginn:
Dave recommandéiert geleet d'Fongen fir Äre Patron gespuert Pensionninn an Är IRA. Divisiounen Är Investitiounen souwuel gläichzäiteg tëschent jidderengen vun dësen véier Arten vu Fongen:
- Wuesstem
- Wuesstem & Akommes
- Aggressiv Wuesstem
- International
Wielt A Aktien (Front Endlast) a Fongen déi op mannst fënnef Joer al sinn. Si sollten en zolitte Track Rekord vun akzeptable Renduren an hirer Fondskategorie hunn .
Wann Är Risiko Toleranz niddereg ass, wat heescht datt Dir e kuerzer Zäit huet fir Äert Geld investéiert ze hunn, manner wéi 25% an aggressivem Wuesst ze setzen oder iwwer e "Balanced" Fonds op déi vier Arten vu Suen ze proposéieren.
D'Dave Ramsey ass d'Schlecht Asset Allocatioun: Wou ass d'Obligatioun?
Ee vun de wichtegsten Aspekter vun der Asset Allokatioun ass méi wéi een Assettyp. Den Dave Ramsey säi 4-Fonds Mix ëmfaasst nëmmen een Assettyp; et sinn nëmmen Aktien Fongen, keng Obligatiounskonditiounen oder Bargeld ( Geldmarkt oder stabile Wäert ). Eng Portfolio besteet aus 100% Aktien ass einfach net passend fir déi grouss Majoritéit vun den Dave-Publikum an, an d'Meenung vun Ärem bescheiden geleefegen Fondsguide ass eng Asset Allokatioun vu 100% Aktienféèl ass falsch fir déi meescht Mënschen op de Planéit.
Dave Ramsey seng 4-Fonds Mix: Iwwerlap Reduelt Diversifikatioun
An der Dave Ramsey Fonds Investment Investitiounsstrategie erhofft en Investisseuren fir 4 Investmentfongen an hire 401 (k) oder IRA - een Wachstumsponsor , Ee Growth & Income Fund , ee aggressive Wuesstem Fonds an e International Fonds ze halen .
Dës 4-Fonds Mëschung huet e grousse Potenzial fir Iwwerlappungen , wat geschitt wann een Investor zwee oder méi Fidemëttel huet déi ähnlech Securities zoustänneg sinn. Wéi den Dave Beispill kënnt, stellen Iech en unerkennege Kapital um Kapital 401 (k), deen Vanguard bäitleche Fonds bitt:
Eng gemeinsam Investitiounsplaz ass de Vanguard S & P 500 Index (VFINX). De Ufank Investor hätt net wosst, ob dëse Fonds "Wuesstum" oder "Wuesstem & Erléis" war oder net. Och wat, wann eng aner Wiel an de Plang war Vanguard Growth & Income (VQNPX)? Wäert de Investisseur ob et iwwerlap wor ? Hei ass wéi se erausfanne kënnen (obwuel Dave se se net soen se). Si (oder Dir) kënnen op Morningstar.com goen an eng Sich no VQNPX opsetzen. Eng Kéier op dëser Haaptsäit fannt Dir e Link zu " Ratings a Risiko " a klickt op. Wann op dëser Säit a rulléiert a gesitt Dir eppes wat " R-Squared" genannt gëtt an datt et 99 ass. Dëst bedeit datt VQNPX eng 99% Korrelatioun am Indexindex S & P 500 huet ; Si sinn praktesch identesch!
D'Euthanasie verschlechtert, kann en Investisseur verständlech denken, datt all internationalen Aktienfonds net an hirem Lager investéiere wäert an hirem nationale Wuesstem oder Wuesstem & Gehaltsfong fonnt ginn . Wann de Fonds als " Weltgeschäft " kategoriséiert gëtt, kënnt et iwwerall tëscht 20% an 60% an US Aktien investéieren. Dëst erënnert méi Iwwerlappung (manner Diversifikatioun).
An der Summervakanz, kann d'Dave seng 4-Fongen-Mix potenziell déi selwecht Diversifikatioun hunn wéi nëmmen eng oder zwou Aktienfongen . Wann a wéi d'US Aktienkäschte verréngert, kann de Konto vum Investisseur vill méi stierwen wéi wann se eng Diversitéit Mix vun Aktienfongen an Obligatiounskonditiounen haten . Dës Art vu Verloscht vum Comptevalued ass wat d'Investisseure frustréiert an sou datt se d'Investitioun net komplett investéiere loossen.
Wou ass d'No-Load Fonds an der Berodder Dave Ramsey?
An senger Investitiounsphilosophie huet Dave eng Aaktioun ( gelueden Fongen ) benotzt. Dat heescht, datt den Investor Commismen ze bezuelen an e Broker oder Investitiounsberoder (an engem IRA oder Brokeragekonto ). Firwat hätt Dave net Liwwerfongen ze recommandéieren? Mäin éischt denken, datt Dave seng Zuhörer erzielt huet, en "Endorter Local Provider (ELP)" ze benotzen. Dëst ass e Broker oder Beroder deen Dave recommandéiert (obwuel ech de Verdacht hunn datt dës ELPs och Reklamm op Dave weisen). Ech froe mech firwat hien net fir säi Publikum hëllefe fir selwer ze investéieren oder schreiwt e "Berufszoustand" Beroder ze hunn, deen d'Noutléisung vu Fueder kann recommandéieren, deen nëmmen fir den onregelméissegen Rot gëtt bezuelt ginn an net déi Produiten, déi si verkafen ?
Dave Ramsey 's Definitioun vu Risikololeranz ass falsch
Dave mengt datt Investisseuren mussen den aggressiven Deel vum Portfolio justifiéieren, wann hir Risiko Toleranz niddereg ass a seet, Risiko Toleranz "heescht datt Dir e kuerzer Zäit huet fir Äre Geld investéiert ze halen." Nee, d' Zuel vun Zäit ass den Investor ze héiers Horizonte , déi vun haut bis bis zum Enn vum Investitiounsobjekt oder e Spuerungsziel gemooss gëtt, wat näischt mat der Risikotoleranz ze dinn huet. Déi richteg Definitioun vu Risikotoleranz bezitt sech op d'Quantitéit vum Marché Risiko, besonnesch d'Volatilitéit (Ups a Downs), en Investor kann toleréieren. E 80 Joer ale kann eng héich Risiko Toleranz hunn an e 20 Joer alen kann e bësse Risiko Toleranz hunn. De Betrag vum Risiko an engem Investisseuren kann toleréieren ass komplett iwwer Emotiounen oder Gefiller, net zevill Zäit.
Wat Dave Ramsey wahrscheinlech bedeit, wann hien Risiko Toleranz ass, wat ech "Risikokapazitéit" nennen, wat d'Quantitéit u Risiko ass, déi een "bezuele kann" ze huelen. Zum Beispill, och wann Dir Iech als aggressiv Investisseur berücksichtegt (héich Risiko Toleranz ), kann et net schlau sinn, 100% vun Ärem Reseau spueren ze hunn an nëmme ee Joer virdrun ze plangen ier Dir geplangt sidd. Och wann Dir 40 Joer bis Pensioun hutt (laang Horizont, héich Risikoekapazitéit), awer Dir hutt eng geréng Risiko Toleranz, Dir kënnt net gutt servéiert ginn andeems Dir all Är 401 (k) Geld an engem stabilen Wäertfond ass .
Ech hunn Iech puer Erklärungen iwwer d'Korrigéiere vun e puer vun den Dave schlechte Fanger am Berodungsstef, awer an dësem zweeten Deel vun eiser Funktioun am Dave Ramsey's Fonds Berodung weisen mir all déi bescht Ideeën Dave Aktien mat sengem Publikum, zesumme mat e puer Hien hätt eng besser Aarbecht ze kommunizéieren.
A Lëscht vun de Grousse Basics vum Investitioune mat Mutual Funds
- Léiert wéi ee Portfolio ze bauen : Alles vun Asset Allocatioun zur Risiko Toleranz fir Portfoliostrategie ass hei. Wann Dir all dës Informatiounen an enger eenzeger Plaatz gefält, fannt Dir dësen Artikel. Wann Dir just e puer Stécker braucht, bréngen d'Linken nach weider ...
- Benotzt e Core- a Satellit Portfolio Design : Dës Struktur vun de Fondsportfolio ass just wéi et kléngt. Dir wielt e "Core" Fonds a baut e mat "Satellit" Fonds aus. Zum Beispill e gudde Kär ass en S & P 500 Index Fonds , bei ongeféier 40% Allocatioun, a villen diversen Kategorien, wéi zum Beispill Foreign Loans , Small-Cap a Bond Bond, bei ongeféier 10 bis 20%.
- Be Sure fir verschidde Fongen benotze Kategorien : Dëst ass am Root vum Dave Ramsey Portfolio Schwächt. D'Dave seng 4 Fondskategorien si all ähnlech an hirer Make - up, déi eng Zeechentrommheet vun enger schlechter Diversifikatioun unerkennt . Zum Beispill, 3 vun de 4 Gruppen Dave recommandéiert (Wuesstem, Wuesstem & Akommes a aggressivem Wuesstum) konnten all grouss Kap in hire Inland Fondsfonds sinn . Dëse Beräich vum Maart war eng vun de schlëmmste bei den 2007 bis 2009 Bärenmarkt . Eng diversifizéiert Portfolio hätt dësem Problem verhënnert.
- Wësst d 'Definitioun vun der Risikodoleranz : Wéi ech op Page 1 vun dësem Artikel gesot hunn, erklärt Dave et ganz falsch, wann hien e wéineg Risiko Toleranz bedeit "heescht datt Dir eng kuerzer Zäit huet fir Äre Geld investéiert ze halen." Zäit huet näischt mat Toleranz ze maachen! Zäit gëtt a Méint oder Joeren gemooss an Toleranz ass eng Haltung, Gefill oder Emotioun iwwer d'Ups of Downs vun Ärem Kontostand. Och Risiko Toleranz gëtt normalerweis vun Frae verspriechen, déi zu ongenau Resultater kommen. Zum Beispill, e puer vun de Froen stellen frae wéi Dir Iech kéint spekuléieren, wann Dir 20% vun Ärem Konto verluere während de puer Méint oder Joer. Wat géift Dir maachen: Verkeeft elo, waart a spéit decidéiert oder hätt Dir näischt? Dëst ass wéi froen: "Wat w'lls du maachen, wann Äre bééste Frënd an engem Autosaccident war: Freak eraus, roueg ze bleiwen an ze hëllefen, oder rufft 911?" Et gëtt keen echte Wee fir ze wësse, ausser Dir war an der selwechter Situatioun zënter kuerz.
- Entscheedung Eng adequat Asset Allocatioun : Wann Dir Ärt Niveau vun der Risiko Toleranz feststellt, kënnt Dir Är Asset Allocatioun bestëmmen, wat ass d'Mëschung vun Investitiounsverwässer Aktien, Obligatiounen an Kassel, dat Är Portfolio ass. Déi entspriechend Asset Allokatioun reflektéiert Är Niveau vu Risikololeranz, déi kann entweder agressiv sinn (héich Toleranz fir Risiko), moderéiert (mëttel Risiko Toleranz) oder konservativ (geréng Risiko Toleranz).
- Léieren Wéi Dir déi Bescht Fonds auswielen Fir Iech selwer : Dave Ramsey hëlleft Ufänger un d'Mindeststatistesch duerch encouragéieren se ze investéieren an allgemenge Fongen, awer e gëtt ganz wéineg Detailer wéi Dir déi bescht Fongen erauskënnt. Alles wat Dir wierklech braucht, ass e gudde Fondsforschungsforschungsplang an erënnere mech fir e Low- Cost-Verhältnisser wéi och eng laang Dauerpropositioun (mindestens 5 Joer) ze kucken. Och wësst Dir sécher, d' Net-Load-Fongen , an net d'Aktien (gelueden) Fonds Dave proposéiert op senger Websäit.
Einfach Beispiller fir de bescht Portfolio vun de Géigendeel fir Iech ze konstruéieren
Et hëlleft ëmmer eng aner Iwwerpréiwung ze maachen a maachen méi Hausaufgaben. Wann Dir eng gutt Ofkierch wëllt (well ech weess datt e einfachen Guide ass wéi déi meescht Leit léiwer léiwer), hei sinn e puer Beispiller Portfolios:
- Aggressiv (High Risk) Portfolio Beispill : Dëst ass fir Investisseuren déi Zäit Horizonte vun 10 oder méi Joer hunn a sech während Perioden vun extremer Volatilitéit (Ups and Downs) vum Maart halen.
- Mëttelméisseg (Medium Risiko) Portfolio Beispill : Dëst ass fir Investisseuren déi Zäit Horizonte vu 5 oder méi Joer hunn an nëmmen déi mëttel Schwéngungen am Konto verdéngen.
- Konservativ (Low Risiko) Portfolio Beispill : Dëst ass fir Investisseuren déi Zäit Horizonte vun 3 oder méi Joer hunn a si hunn déi kleng Toleranz fir Schwankungen am Rechnungswäert.
An anere Sproochen um Internet kënnt Dir dësen Artikel op de Blog schreiwen, Bad Money Advice , Ten Things Dave Ramsey hun falsch. Ech recommandéiere och de Liese vun der Kommentarfungssäit vum Blog Post fir méi Meenungen aus Lieser.
Disclaimer: D'Informatioun op dësem Site ass nëmmen fir Diskussiounszwecker erlaabt a soll net als Investitiounsberodung verstanen ginn. Ënnert kengem Fall sinn dës Informatioun eng Empfehlung fir Kaaft oder Kaaft ze verkafen.