Wien deen Interchange Fees gemaach?
Keefer kréien op de Choix wéi ze bezuelen, an déi meescht verstoen net wéi wichteg dës Entscheedung ass.
Ass et Debitt oder Credit?
D'Wiel tëschent Debitt an Kreditt ass den Ënnerscheed tëscht engem Online an engem offline offline Transaktioun.
"Debit" ergëtt eng offline Transaktioun bei der Kasse.
- Dir gitt eng perséinlech Identifikatiounsnummer ( PIN ) fir Äert Identitéit ze bestätegen.
- Dir kënnt vläicht Cash mat engem Händler erakréien.
- Händlergebai sinn manner, awer Banke kënnen d'Cardholders eng Zousatz bezuelen fir Är Debatt ze wielen.
- D'Transaktioun ass elektronesch ofgeschloss, typesch direkt oder am selwechte Businessdag.
"Credit" féiert op Online Transaktiounen un der Kasse.
- Dir kënnt opmaachen (op enger Belaaschtung oder Bildschirm) fir d'Transaktioun anstatt eng PIN ze kafen.
- De Kaf féiert typesch duerch Kreditkartenneteren (wéi Visa a MasterCard).
- Dir hutt kee Geld léinen wéi Dir mat enger Kreditkaart géing ginn - d'Suen aus Ärem Konto Konten erauskommen.
- Et kann e puer Deeg fir de Rettungsplang fir Äre Kont ze schécken, awer eng Autorisatioun kann d'Geld an Ärem Konto Kontoun fir eng Deeg schloën.
- Händler kënnen héije méi héije Fluch bezuelen.
Firwat et Matters
Konsumenten normalerweis egal, ob e Kaaf ass e Debit oder Transaktioun, awer Banken an Händler maachen.
Händlergewiicht : De Händler bezilt en Prozentsaz vum Gesamtakzept vu Präisveraarbechtung. D'Detailer hänken vu verschiddenen Faktoren (Transaktiounsgréisst, ob d'Kaart war oder net, a méi), awer et ass manner deier fir Händler fir offline Offline (PIN-baséiert) Transaktiounen ze verwalten als Internet online.
Fir kleng Akeef, souguer Offline Gebaier kënnen bis zu e puer Prozent vun engem Kaf unzeginn, an d'Marge beim Händler.
Wéivill? D'Durbin Amendment limitéiert d'Brutto-Austauschgebühren op 21 Cent plus 0,05 Prozent vun der Bezuelung. Eng zousätzlech ee Cent Cent respektéiert Präventiounsklauselen ass och e puer Fälle méiglech. Déi Regelen zielt nëmme fir "ofgedeckte Transaktioune", déi och Kaarten vun e puer vun de gréisste Card Emittenten erlaabt hunn. Awer aner Emissiounsrechter kënnen méi. Zum Beispill, dës Regelen zielt nëmmen fir Banken a Kredite mat 10 Milliarden Dollar oder méi an Aktiva. An 2015 hunn d'Federal Reserve matgedeelt datt d'Transaktiounskäschte vun der Debitkarte typesch ongeféier 0,24 $ pro Bezuelung sinn. Am Duerchschnëtt exempt (net iwwerdeckte) Transaktioune kaschten $ 0.51 am Duerchschnëtt.
Incentives fir CartePlayer: Um Revenuë maximéieren, e puer Banken hunn de Client en Incentiv fir Kreditt (oder eng Stroof fir Är Dépôt ze wielen, jee wéi Dir se kuckt). An der Vergaangenheet hunn si Gebaier ze bezuelen fir online Transaktiounen - normalerweis am Ballpark vun engem bis zwee Dollar. Mat deene Gefiller an dem Geescht vu Nickel-a-Dimen, kënnen d'Client méi e wahrscheinlech Kreditt wielt. Si kënnen och Präisser bidde wéi d'Chance fir e bessere Zënssaz (an Unerkennungsprotokoller ), Fluchhafen Kilometer oder Equipen an e Gewënnspiller wann Dir Kredit hutt.
Endlech, bezuelt een, oder et ass de Händler oder den Client.
Händler Aarbechtszäiten: Banken a Bezuelungsveraarbechterfirma géife fir Iech këmmere kredonéiere well se e puer Prozent vun all Dollar ginn, deen Dir verbréngt. Händler, op der anerer Säit, bieden verschidden. Si géife léiwer datt Dir Debitt auswielt, sou datt se net eng gewiescht Austauschgebühr bezuelen. A ville Fäll fanne si d' Kredittkaart Zuschléiungen (déi net mat Debitkarten kaaft kréien ënnert dem Fédéral Gesetz) fir dee Pass deen d'Käschte fir Clienten déi mat Plastik bezuelen. Debit Card Minima sinn eng aner Taktik, awer d'Bezuelungsnetz verboten déi Minimalen .
Account hält: Wat Dir kaaft mat engem Debitt oder e Kredittransaktioun kafen, befaasst och Äert Bankkonto . Wann Dir jeemools fir Gas bei der Pomp bezuelt hutt, weess Dir, datt Dir Är Kaart zougitt.
D'Maschinn weess net wéi vill Gas Dir wäert kaafen, sou datt de Tankstellner Besëtzer mussen e puer Decisiounen huelen. Normalerweis kontrolléieren se ze kucken, ob Dir mindestens $ 50 oder $ 100 an Ärem Kont opmachen - effektiv d'Erlaabnis fir e Kaf fir dësen Betrag z'erreeegen. Wann d'Autorisatioun zréckkomm ass, gëtt den Händler "blockéiert" datt $ 50 oder $ 100 sou datt Dir et net an der Vergaangenheet verbréngt .
Dir kënnt nëmmen op $ 10 Wäert vu Gas hunn. Trotzdem wäert $ 100 fir e puer Deeg op Ärem Kont geschmolt ginn. An e schlëmmste Fall Szenario kënnt Dir d' Boune kontrolléieren obwuel Dir d'Sue hutt - et ass just net fir ze verginn . Wann Dir Är Debitkaart fir alldeeg Käschten benotzen wëllt, musst Dir vläicht vläicht vëlleg maachen. Zwee Weeër fir Iech selwer ze schützen:
- Bleift extra Cash an Ärem Konto Kont.
- Benotzt Är PIN, wann Dir keng extra Bargeld an Ärem Konto hutt.
Bedenkt datt Dir Är PIN benotzt d'Transaktioun méi séier de Kont méi kloer ze maachen. Et ass awer e Sécherheetsproblem. Andeems Dir Är PIN Nummer hutt, riskéiers de Risiko datt jiddereen aneren da kënnt. D'Thieves (oder eng versteckte Kamera) kënne kucken wat d'Zuelen déi Dir op der Tastatur fonnt hutt oder de Geräter vum Apparat kéint Är PIN opginn - och wann et ëm Zweck oder Accident ass.
Wann Är PIN ofgeschaaft ginn ass, ginn SCAMMERS direkt Zougang zu Ärem Konto Kont. Si kënne Fake Kaarte féiweren an Är Geld verbréngen, oder se kënne souguer e Fake ATM-Kaart erstellen fir Bargeld ze maachen. Wann se Är Konto Konten drainhuelen , kënnt Dir net méi Wäert rechnen. Glécklech Chip-fähig Kaarte reduzéiert d'Risiko e bësse.
Äre Kont kann u Betrug geschützt ginn , awer Dir musst e puer schwiereg Deeg oder Wochen ouni Äert Geld ginn, während d'Emission op Ärer Bank geléist gëtt.
Är Rechter Mat enger Kreditkaart
Debit Kaarte a Kreditkaarten beherrschen Konsumenteschutz, awer Kreditkaarten gi méi grouss . Dir sidd nach ëmmer geschützt, wann Är Debitkaart vun engem Vain oder Gebierger benotzt gëtt an Äre Kont am Fong - awer Dir musst séier handelen. Verglach mat Kreditkaarten , weisen d'Debitkarten méi perséinlecht Risiko . Mat Kreditkaarten, Dir sidd limitéiert op $ 50 vun der Verantwortung fir frauduléis Benotzung. Wat ass méi, de Dieb verbréngt de Bankgeld - et wäert Äre Kontrêt net leeë kënnen a veruersaachen wichtege Kontrollen (oder Reguléierung vun Fraisen fir net genuch Fongen).
Mat enger Debitkaart, sidd Dir geschützt wéi (Source: Federal Reserve a Federal Federal Commission):
Äre Verloscht ass limitéiert op $ 50 wann Dir de Finanzinstitut bannen zwee Werktagen notifizéiert nodeems Dir Verloscht oder Déifstall vun Ärer Kaart oder Code léiert.
Awer Dir kéint souvill wéi 500 Dollar verléieren wann Dir de Card Emittent innerhalb vun zwou Werktagen nach Verléiere vu Schëlleren oder Déifstfro soen.
Wann Dir net eng net autoriséiert Transfere mellt, déi innerhalb vu 60 Deeg no der Ausso op Ärer Ausso opgeholl gëtt, nodeems Dir déi Ausso op Iech geschéckt hutt, riskéieren onlimitéiert Verloscht op Transfere mat der 60-Deeg-Period . Dat heescht, datt Dir all d'Suen an Ärem Kont verluer plus Är maximum Iwwerdrof Linie vu Kreditt , wann et geet.
Wann Dir d'Verlängerung vum Verléieren huet, plus d'Kopfschued vu direkten Zougang zu Ärem Konto Kont, kënnt Dir Äert Liewen erliichteren wann Dir eng Kreditkaart fir Kaafen benotzt. Gitt einfach all Dag e ganze Koup Affekommen, fir Zënskraaft ze vermeiden (de Virdeel vun der Gnod ). Niewt da kann et d'Zäiten sinn, wann et Sënn mécht, mat Debitkarten ze bezuelen: Dir kënnt net fir eng Kreditkaart ze qualifizéieren, Dir kënnt e Jugendlecher hëllefen, gutt Gewunnee ze entwéckelen, oder Dir kënnt just net d'Iddi vun der Schold gesinn - souguer temporäre Scholden ouni Zënssaz. Fir e puer vun dëse Problemer ze bewäerten, schafft et un der Krediträg opzebauen fir e bessere (manner techeren) Kaarte ze qualifizéieren, oder probéiert eng Prepaid Debitkarte ouni direkten Link op Äre Konto Kont ze probéieren.