Firwat sollt Dir Är 401 (k) Plan Beneficiairen iwwerpréift?

Beneficiär Bezeechnung Forms sinn net One-and-Done Dokumenter

Wann Dir Är 401 (k) Planz oder engem aneren Patron gesponsort vum Pensiounsplang op der Aarbecht opgeriicht hutt, da gefrot Dir Är Virdeeler oder After Tax Steieren, Är Investitiounsoptiounen an Äre Beneficiaire ze wielen . Vun do aus sinn déi meescht Leit awer nëmme Suergen iwwer d'Adaptatioun vun den éischte zwee Optiounen fir eng héich Spuergeschwindegkeet mat Bezuelung opzebauen oder besser Investitiounsoptiounen op Basis vun der Leeschtung oder Risikololeranz. Wann Dir Beneficiaire Benennunge braucht net all Joer iwwerpréift ginn, sollen se esou oft wéi Äre Wëllen iwwerpréift ginn, déi zumindest all Joer e puer Joer oder als Ausléisung vun der Verännerung vun enger Ereegung, wéi eng Hochzäit, eng Scheedung, Gebuert oder e Death ( ënner anerem).

Hei ass et.

Är Altersakommes ass Transfer op Death Assets

Am Géigesaz zu anere Propriétéiten an Vermaart sinn déi Verméigen an engem Patron gesponsorte Pensiounsplan wéi e 401 (k) oder aner Pensiounsspuerkonten wéi e IRA ginn als Transfert-on-Death (TOD) Verméigen behandelt, wat heescht, datt d'Vermettenshipp op D'Begriefnisser op Ärem Doud anstatt wéi sou gedeelt wéi se an Äerem Testament oder duerch e Probeur Geriicht gesot hunn.

De gréissten Avantage fir TOD Verméigen ass datt se normalerweis zougänglech sinn fir de Beneficiaire ausserhalb vum Proband vum Land z'ënnerstëtzen, dat de Beneficiaire kann ausginn fir ze vermeiden Zäit a Käschte vum Probateprozess fir déi Verméigen. De Downside zu engem Transfer-on-Death Account ass datt wann d'Doudesongen fir déi Verméigen verännert hunn, mä d'Beneficiaire sinn net no derno aktualiséiert ginn, et gëtt vill Iwwerliewenden ka maachen. Zousätzlech, wann d'Benelett Beneficiaire de Kont vum Besëtzer virgesäit, awer d'Beneficiairen ni aktualiséiert ginn, da sinn déi Verméigenswäerter ënnert der Zäit an d'Ausgabe vun der Bewäertung.

Also, wéi profitéiert Dir vun de Virdeeler fir Konten Beneficiairen z'entwéckelen, sou datt d'Konsumenten vermeit? Den éischte Schrëtt ass fir Är primär a konjonktive Beneficiairen.

De Primär- a Contingent Beneficiairen ze designéieren

Wann Dir éischt Är 401 (k) oder IRA opgeriicht hutt, kritt Dir d'Chance fir Beneficiairen online ze benotzen oder op enger Form vum Beneficiaire.

Op dësem Formulaire musst Dir eng primär Beneficiaire an en contingent Beneficiaire weisen .

En primäre Beneficiaire kritt Äre Kont an der leiderer Situatioun déi Dir stierft. E Kontingent Beneficiairen oder Beneficiairen, op der anerer Säit, gëtt de Fall wou Äre primär Beneficiaire Iech erméiglecht. Well enger verstuerwener Persoun kann net Besëtz iwwerholl ginn, Är 401 (k) Kontostabilitéit géing op den contingent beneficiar (n) identifizéieren, wou Dir identifizéiert gitt, wann Är primär Beneficiaire net méi lieweg ass.

Allgemeng gitt Dir och d'Méiglechkeet fir de Prozentsaz vun de Benotzerkonten ze bestëmmen fir dës Beneficiairen ze goen. Loosst eis soen, datt Dir bestuet a Dir hutt zwee Kanner. Dir ka wielen, datt Äre Mann Är primär Beneficiaire bei 100% maacht, datt et heescht wann Dir matgedeelt, den Eegenschaf den ganzen Rechenschaftswert gëtt. Awer wann Är Fra Iech virun Iech mécht, bezeechent een all Ären Kanner als contingent Beneficiairen op 50%, wat heescht dat Äert Eegeler wéi virdrun oder zur selwechter Zäit wéi Dir maacht, kritt Dir all Äert 2 Kanner d'Halschent vum Kont Wäert. Allerdéngs wielt Dir Är Beneficiaire ze bestëmmen ass all gutt a gutt. De Problem entstinn, wann Dir ni ni iwwer hire Beneficiaire Formen denkt, nodeems se d'éischt Kéier ausfëllen.

Firwat Dir Är Beneficiaire Bezeechnungen iwwerpréiwen sollt

Wann Dir Är Begünstegungsbezeechnung Form als een-an-done-Übung behandelt ka ginn, ass et okay, kann et heiansdo extraordentlech problematesch sinn. Zréck op eisen éischte Beispill, lass mir soen Iech duerno nees geschieden. Joër méi spéit, Dir hutt d'Erfaassen. Dir hoffentlech aktualiséiert Är Wëllen, fir datt Ären neie Partner den Äert Heem an aner Verméigen op Ärem Doud erreecht. Gitt grëndlech, Dir kontaktéiert Ären Liewensversécherungsagent a proposéiert och déi néideg Updates. Awer Dir ännert Äert Retraissement Beneficiaire net. Joere méi spéit stierwen.

Äert Heem wäert iech an Äre neie Frae passéieren, no de Konditiounen vun Äre Wëllen. D'Versécherung fir Liewensversécherung ass och zu Ärem neie Fra, och wann Dir dëse Ruffe fir Är Liewensversécherungsagent gemaach hutt. Awer Ären 401 (k) Plang?

Dat ass bei ärem Ex-Partner, well Dir d' 401 (k) Beneficiaire Bezeechnung Form net aktualiséiert. Als TOD Konto, de Rendez vun Ärem 401 (k) Kont ass net de Bestëmmunge vum Wëllen wéi Är aner Verméigen. D'Formationsbezeechnung fir d'Benotzung ass de guidéiert Dokument, dat ass en Nodeel an dësem Fall. Fir sämtlech Szenarien ze vermeiden, vergewëssert Iech datt Dir déi 401 (K) oder IRA Beneficiaire Bezeechnungsformulairen regelméisseg iwwerpréift, besonnesch wann Dir eng Majorfiichteg Ännerungen hutt, déi Dir de Plang operstellst. Dir an Äre Lieblingsstécker sinn dankbar datt Dir gemaach hutt.