Wéi laang wäert meng Suen am Virfeld vu Retraite sinn?

by Dana Anspach

All kéinte Rettung wäert wësse wéi laang hir Suen an der Pensioun zitt. Fir mat enger Äntwert ze kommen, musst Dir all déi siwen Elementer an dëser Lëscht uginn.

01 R Rate of Return

Déi éischt vun de siwen Elementer ass de Saz vun Ärem Retour deen Dir verdéngt.

De Rendement vu Prêt Dir verdéngt u Spuerpläng an Investitioune wäert e groussen Effekt op wéi laang Äert Geld dauert. Et goufen laang Zäit fir sech sécher an investéiert (wéi CD'en an Regierungsschoulen) e gudde Zënssaz, a Perioden vun der Zäit (wéi elo) wou Zënse sinn zimlech kleng. Selwecht mat Aktien. Et goufen Dekaden virgesinn, wou Aktien en aussergewéinleche Rendement ugebuede ginn, an och Decades wou d'Rendemente waren ongeféier gläich wéi dat wat Dir géift kréien wann Dir mat sécher investéiert hutt. Et ass kee Wee fir ze wëssen wat Dir dovunner ofhëlt Dir op Äre Suen am Rentenalter ze verdéngen.

Basing de Succès vun Ärem Plang nëmmen duerchschnëttlech Retouren ass net eng gutt Iddi. Duerchschnëtt heescht d'Halschent vun der Zäit Dir hutt eppes ënnert der Moyenne verdriwwen.

Wat maachen: Kuckt d'historesch Renduren duerch déi bescht Case a schlëmmste Fall Resultater. E puer Zeien vun 20 Joer schéngt super ze gesinn; anerer wëllen net. Dir musst sécher sinn datt Äre Plang funktionnéiert, och wann Dir e Resultat kënnt ënner dem Duerchschnëtt. Dir kënnt dann Szenarie virstellen, déi Iech verschidde Méiglechkeeten ze weisen, fir datt Dir wësst wat Dir an Äre Plang ugepasst (wéi Ausgaben), wann Dir an eng Zäitperiod tëscht der Moyenne féiert.

02 Sequenz vu Retouren

Wann Dir Geld aus Konten ausnotze wëll, kënnt d'Reihenfolge vun de Retouren, oder Uerdnung, wou Dir Erfahrungen erliewt. Dëst gëtt als Sequenzrisiko bezeechent . Zum Beispill, un déi éischt 5 bis 10 Joer Är Pensioun all Är Investitioune gutt opginn, sou datt Dir net nëmmen de Betrag brauch, deen Dir zréckzitt, awer och Äert Gläichgewiicht wäerte wuessen. An dëser Situatioun ginn Är Chancen fir d'Ausbezuelen vu Geld ze ënnerhalen. Elo, wann Är Investitioune schlecht Är éischt Pensiounsjéngere maachen, musst Dir e puer vun Ärem Principal fir Är Liewenskäschte verdeelen. Et wäert härter fir Är Investitioune op dësem Punkt ze erhuelen.

Wat maachen Dir: Test Äre Plang iwwer villt méiglech Resultater. Wann eng schlechte Rei vu Réckerungen fréi am Rentenalter geschitt, plangen op eng Manéier d'Anpassungen op Är Ausgaben a Lifestyle ze maachen fir sécher ze sinn, datt Är Suen während Ärer Pensiounsjore gedauert.

03 Wéi wäit Dir rembourséiert

Traditionnelle Pensioun Plazen baséieren op eppes dat e Récktrëtt genannt huet . Zum Beispill, wann Dir $ 100.000 hutt a $ 5.000 pro Joer ofhuelen, da gëtt Är Récktrëtt vu fënnef Prozent. Vill vill Fuerschung ass gemaach ginn op wat fir eng nohalteg Entzugskurë genannt gëtt; Bedeitung fir wéivill kéint Dir zréckfalen ouni ouni Suen aus Ärem Liewen ze läschen. Verschidde Studien hunn dës Nummer iwwerall vu ronn dräi Prozent bis zu sechs Prozent am Joer, jee wéi Äert Geld investéiert ass, wat Zäit Horizont Dir geplangt fir (30 Joer a 40 Joer ze benotzen) a wéi (oder wann) Dir Är Steigerungen fir Inflatioun erhéijen.

Wat maachen Dir: E Plang erstellen, deen Är Virdeeler ofleeft net just Joer am Joer, awer och wéi iwwert Äre ganze Pensiounszäit Horizont gemooss. Ofhängeg wéi wann Sozialversécherung a Pensiounen starten, da kann et e puer Joer sinn, wou Dir braucht méi zréckzetrieden wéi anerer. Dat ass OK esou laang et funktionéiert wann se am Kontext vun engem Multi-Jänner-Plan gesi ginn.

04 Wéi vill Dir verdeelt - a wann Dir et ausginn

Ee vun de gréissten Retraissementsfeeler, déi ech Leit gesinn, seet ongenau d'Schätz, wat se a Pensioun verbréngen. D'Leit vergiessen datt all puer Joer si vläicht d'Reparatiounskäschte vum Haus. Si vergiessen iwwer de Besoin e kaaft all neier Auto. Si vergiessen och grouss Ausgaben fir de Gesondheetsservicer an hirem Budget.

En aneren Fehler gemaach; Ausgaben méi wéi Investitiounen gudd fréi sinn. Wann Dir réckgängeg sidd, wann Investitiounen sou gudd sinn Är éischt Pensiounsperioden ass et einfach, datt Dir kënnt den überschaale Gewënn hunn. Et heescht net onbedéngt dës Manéier. grouss Präisräit sollt frësch gemaach ginn fir potenziell schlechte Retouren z'ënnerschreiwen, déi spéider opgaangen sinn. Bottom Line: wann Dir zevill ze séier zréckgeet, kann dat 10 bis 15 Joer den Wee fir Är Pensiounsplang sinn an der Schwieregkeet.

Wat maachen: Schafe vun engem Pensiouns Budget an enger Projektioun vum zukünftege Wee Äre Konten folgend. Dann iwwerwaachen Äer Pensionéierung am Verglach mat Ärer Projektioun. Wann Äre Plang weist datt Dir e Boni hutt, da kanns de dann e bësse méi verbréngen.

05 Inflatioun

Kee Fro iwwer dat, Mataarbechter kascht elo méi wéi et virun zwanzeg Joer geschitt. Inflatioun ass wierklech. Awer wéivill vun enger Auswierkunge wäert et sinn wéi laang Är Geld an der Pensioun wunnt? Vläicht net esou grouss wéi en Impakt wéi Dir denkt. D'Recherche weist, wéi Leit hiren spéideren Pensiounjoren erheien (75 a + +) hir Ausgaben tendéiert zu enger Verschwanne vun enger Offallsekretärssteier. Besonnesch d'Ausgaben op Reesen, Akaaf an d'Iesswueren geet erof.

Et huet gewisen datt d' Inflatioun e klengen Effekt op héije Akommes fir privat Akommes huet ewéi se méi Suen op Net-Essayen hunn an sou "Extras" hunn, déi opgedeckt kënne ginn, wann d'Inflatiounraten héich sinn.

D'Inflatioun huet e méi grouss Auswierkung op manner Akommes an Haushalter. Dir musst iessen, Energie verbrauchen an Basis Basisbedéngunge kaaft. Wann d'Präisserhéijung op dësen Elementer manner Akommes an Ärem Stot wuesse keng aner Saachen an hirem Budget, deen se ausschneiden kënnen. Si mussen e Wee fannen fir d'Noutwendegkeet ze decken.

Wat maachen: D' Besoinen vun de Besoine brauchen a Récktrëppele fir e Joer fir Joer ze maachen an Ännerunge wéi néideg ze maachen. Wann Dir en Akommes mat engem nidderegsten Akommes maacht, investéiert Dir als Investitioun an energieeffizienten Doheem, mat engem garten a lieweg iergendwou mat easy access to public transport.

06 Krankenkäschten

Gesondheetssorgung a Pensioun ass net fräi. Medicare wäert e puer Är medizinesch Aufgab decken - awer sécher net all. Am Duerchschnëtt, erwaart Medicare, ongeféier 50 Prozent vun de gesondheetlech Ausgaben, déi Dir a Pensioun kritt. Ënnerstëtzte Rentekäschten kënne rechnen datt bal 30 Prozent vun hire Liewenskäschte bei Pensioun op Gesondheetsversuergunge bezuelt ginn.

Dës Schätzungen komme vun der totaler Ausgrenzung vun de Gesondheetsversécherungen, déi Prämien fir Medicare Part B, Medigap Policies oder e Medicare Advantageplang enthalen, wéi och Co-Pays an Dokter Visitte, Laborgeschäft, Virschrëfte a Suen fir Gehör, Zänn a Visiounsorgfalt.

Wat maachen: NÄHEN Zäit fir Är Gesondheetskäschte Käschte bei der Pensioun ze schätzen. Et ass besser datt se se héich sinn an datt Dir all Joër Äre Vollzug betrëfft. Wann Dir net op d'Käschte kënnt, da sidd Dir gratis op d'Suen op aner Saachen ze verbréngen. Planung dës Manéier verloosse dech Plaz fir Extras. Et ass vill besser wéi et kuerz ass.

07 Wéi laang du liews

Am Duerchschnëtt kanns du op Är Mëtteljäreger léieren. Mee erënners du, keen gëtt duerchschnëttlech. D'Halschent d'Leit liewen méi laang wéi duerchschnëttlech; heiansdo vill méi laang. Et ass besser fir Äre Plang ze bauen datt Dir laang laang wéi d'Duerchschnëtt liewen.

Wann Dir bestuet ass, musst Dir d'potenziell Länglechkeet vun all deem, deen engem vun iech sollt lounen am längsten sinn anstatt d'Saachen ze kucken, wéi wann Dir eng sinn. Wann Dir eng Differenzialalter hutt musst Dir iwwer d'Liewenserwaardung vun der jénger vun deenen zwee sinn. Je méi Ären Reseau ze bezuele brauchen fir ze leschter, dest méi véiericht Dir musst iwwer d'Iwwerwaachung iwwerhuelen, fir datt Dir sidd op der Streck.

Wat maachen: Estimatioun vun der Liewenserwaardung an eng Pensiounsprostekonsolidéierung zesummenzebréngen, wat e Joer fir Joer Timeline vun Akommes a Ausgaben ass. Verlängert dës Timeline iwwer 90 Joer.