01 Wéi een Deal mat Forced Retirement -
An dësem step-by-step Artikel gitt der Iech e puer gutt Gedanken iwwer d'Manéier mat de Pensioun. Wéi Dir Är Investitiounen ze schützen, fuert nach weider an fänkt Äre neie Liewen un.
Den alen Paradigma vun der "Firma" Mann oder Fra ass Doud
Eng Generatioun vu Joer, e Mann oder eng Fra kéint goe fir eng Firma ze schaffen, hunn eng laang a respektvoll Carrière trei dem Betrib vertraut. Am Austausch huet hien oder en eng komfortabel Pensioun duerch de Rentenpersonalsystem erstallt, onbedéngt Lounerhéigung, genuch Virdeeler, zesumme mat engem gudde Benefice, deen d'Assistenten, e Kaffi, e Kaffi an de Kaf vun enger käschtefrëndeger Ernährung an aner Käschte Inspektiounen fir vill Spuerer hunn net vill gescheit. Haut, an all an e puer Ausseechnungsfähegkeet oder Industrien, ass dës Experienz eriwwer. Dës Ännerung ass e Resultat vun "Kreativ Zerstéierung", e Begrëff aus dem Joer 1942 vum Economist Joseph Schumpeter.
02 Den alen Paradigma vun der "Firma" Mann oder Fra ass Doud
Trotz wat Dir vun e puer Fraktiounen vun den Medien héiert, kënnen déi Verännerungen tatsächlech ganz gutt sinn fir d'Wirtschaft vun den USA. Déi Industrien, déi am gréissendsten waren, et stellt sech eraus, kéint et kaum déi grouss Majoritéit leeschten, déi se op d'Mataarbechter haaten. De Moment gëtt déi aktuell Generatioun fir dës Feeler mat de Reklamme vu Firmen finanzéiert. An der Gesellschaft, zum Beispill, vill bemoan déi ehemoleg héich Salären vu der Vergaangenheet. Awer, wat se net erkennen, ass datt d'ganz "Famill" wann Dir d'USA esou sou denken géift, et ass besser besser - d'Iwwerleeung datt de ganze Land iwwer de Land kascht kascht Tausende vu Dollar (dat ass net souguer fir Inflatioun korrigéiert! ). Haut kënne Geschäfter a Famillen praktesch iwwerall am Land reesen fir e Bruch vun der Ausgabe ze maachen, wat zu engem héichte Liewensstandard fir jiddereen ausserhalb vun der Industrie erreecht. (Dat ass net ze soen datt Dir net vill méi räich si beim Ëmweltschutz an esou enger Industrie wësse kann. Fir méi Informatiounen, ze liesen Wi, Virginia, Dir Zuo Kann Rich sinn .)
Awer d'Verzeechnungen kloer: Dës Produktivitéitsegewënn ginn vu Firmen ausgezeechent. Wien huet Firmaen? Dat ass richteg - déi eenzel Actionnairen; jiddereen vun Äre Bomi zum lokalen Fabrikant, an de héichmotéierten Affekoten op Park Avenue. Wann Dir konzentréiert sidd op d'Verwäertung vun Ärem Suen fir de Besëtz vun Amerika, Inc. ze kréien, kënnt Dir wahrscheinlech ganz gutt, ganz gutt iwwer laang Zäit. Wann Dir awer all Erzéihung erwächt ka ginn an ëmmer déi bequem Existenz vun der Vergaangenheet gitt, wäert Dir ganz einfach enttäuscht ginn, wann Dir méi al gëtt wéi Dir realiséiere kënnt datt Dir net méi laang funktionnéieren an Dir kënnt 't brauch Är Heizungsrechnung. Déi grouss Saach iwwert dëst Land ass datt et op d'individuell Wiel auswielt. Dir kënnt net op där Reesstart unzefänken bis Dir endlech zougespaart ass, datt dach déi eenzeg Persoun déi Iech fir Är Pensioun ubitt, ass Dir.
03 Eegestänneg Struktur ofzeginn Just unzefänken
Déi eenzeg gréisseg Ursaach, déi Leit a Schwieregkeet erreechen, wann se eng onerwaart finanziell Schwämm behaapten, datt se weiderhin genau sou liewen wéi se virdru gemaach hunn, ouni hir Kostrukstruktioun ze maachen. Déi selwecht Hausnummer. Déi selwecht Versécherung. Dee selwechte Luxus wéi $ 4 Kaffi an Entdeedungssalaten bei Mëttegaunpunkten - egal wat geschitt ass Ären individuellen Genoss.
Stéit sollt Dir all déi net-essentiell Ausgaben unzeschméissen, och wann Dir mengt, datt Dir se leeschte kënnt, bis Dir e Sëtz zu Pabeier kaaft fir eng Iddi virzebereeden, wou Dir wierklech ophalen. Maacht Äre Frendin ernimmt, versprécht e Fuuss ze goen oder sech ze goen, wann Dir net fuert, a vläicht ze verkaafen dat neit Auto an en ersetzen mat engem schéi, awer als een. De Schlëssel ass hei fir sécher ze sinn datt Äre Nettwouen net zu der Nues-Taucher beginn, well Dir wunnt aus Spuerbiller, Verbrennen vu Bargeld.
Dir wëllt Iech fir eng temporär Aarbecht an enger manner beschäftegter Aarbecht ze halen, just fir Är Cash Flow gesond ze ginn an Är Famill ze schützen. Bedenkt e gewëssescht a Wal-Mart oder Home Depot ginn ; vläicht öffnen eng E-Commerce-Site fir ze versichen, e bëssen Cash duerch de Web ze generéieren. Egal wat et ass, ass et hei net eng Karrière, mä fir Är Bilanz ze schützen andeems Dir genuch verdéngen, datt, wann Dir mat Äre Reduktiounskäschte gekoppelt ass, Dir finanziell oppassen.
04 Do not Touch Your 401k! Ernéid!
Ech sinn egal ob Äre Haus verbrannt gi bass an Dir hutt all Zéng vun Ärem Erspuernzer gefaart - net méi laang d'Suen aus Ärem 401k Kont ze fréi, well Dir eng kuerzfristeg Liquiditéitskris huet. Ech wäert et soen: Et ass STUNKT. Méng Entschuldigung fir frank ze sinn, awer et kënnt aus der selwechter Plaz vun der Léift wéi e Papp mat senger Teenager Duechter iwwert d'Gefore vum spéidem Nimm op der Nuecht bleiwt - mir wëlle just déi bescht fir Iech! Well Dir Är Entzug s net nëmme mat regelméissegen Tarifs taxéiert gëss, mä eng zousätzlech zéng Prozent Stroof muss eropgesat ginn - net ze soen datt Dir all déi Compoundéiere géift Dir an der Zwëschenzäit verdéngt hues - a De richtege Reesverhënner zwëschent ass absolut stierkesch .
Zum Beispill, wann Dir zwanzeg Joer wäit vun der Pensioun sidd an Dir $ 25.000 aus Ärer 401k zréckkoum , fir Är Scholden ofzeschlachten an ze bezuelen Dir sidd ongeféier $ 201,558 zu zukünftegem Bargeld verluer, deen bal $ 1.000 am Mount bei Pensioun fir Är ouni ëmmer de Prinzipal. Wat wäert Dir am Austausch kréien? Assuming du bass an der 25% Klammer, mat der addéierter Strof, du wäerts haut $ 16.250 kaschten. Wat géift Dir éischter? Kuckt Äer Rechnungen ze bezuelen a fille e bësse besser mat de $ 16.250 Cash oder waart e Koup Suen vun 201.508 $, déi en Rihu fir den Liewen ënnerstëtzen? Anstatt datt Familjenfinanzer, wéi Suze Orman, Iech recommandéiert hunn eng Kredittkaart ze maachen déi e Nullpropositioun fir eng längere Zäit an der Vergaangenheet erreechst, bis Dir eng aner Aarbecht kritt. Sou laang wéi Dir d'Rechnung këmmere bis d'Zënssätz méi héije Wäert gëtt, da sidd Dir um Enn, vill méi Suen am Laang. Dat ass méi Suen, fir Iech ze hëllefen an Är Tramen aus der Famill ze kommen.
05 Vergësse net datt Dir eng Rollover IRA benotzt
Bauen op eisem leschte Punkt, et ass en enorme Versuchung fir e puer Leit einfach aus sengem Reseau ze plangen. Elo wär dat e trageschen Feeler am Bezuch op Äre laangfristeg finanziell Erfolleg. Äre Choix ass fir Iech déi existente 401k Verméigen an eng nei sogenannte "Rollover" IRA an enger Finanzplaz wéi Är Brokeragefirma oder Bank oder Är Gelder an eng existéierend IRA. Déi éischt Optioun ass normalerweis besser vun den zwou Iddien, well wann Ären zukünftege Patron Iech Äert alwirt Verméigen aus Ärem fréiere gespäichert Entreprise gespuertentwéckelt hutt, kënnt Dir se einfach nëmmen an Är nei 401k Plan transferéieren, nodeems Dir eng Persoun agestallt gouf. Wann Dir vermëschen Verméigen hutt, awer Dir sidd Gléck.
Och ass déi bescht Alternativ fir Äre Patron d'Kasse direkt un Äre neie Kont ze rollen. Sinn Dir Iech eng obligatoresch IRS-Iwwerdréck vun zwanzeg Prozent ze maachen?
06 Gitt Äre Besoin oder e Partner Benefit Coverage
Dëst ass kuerz a -op-point awer et ass absolut néideg. Heiansdo, Dir kënnt et méiglech sinn, Äre Kontrakt duerch Äre Patron ze hunn. Zousätzlech fir de kostbare Kapital Kapital ze reduzéieren andeems d'Ausgaben reduzéiert ka ginn, kann dat hëllefe beschäftegt Iech an der Zäit wou Dir probéiert eng nei Aarbecht oder Karriärstat ze féieren am Fall vun enger grousser medizinescher oder tragescher Tragödie. Normalerweis muss Äre Partner oder Äre Partner einfach mat der Personalunioun ofsécheren, fir erauszefannen, wéi eng Optioune fir si sinn a wéi bezuelt
Eppes wat Dir wëllt iwwerleeën, wann Dir net vun Ärem Fra vum Patron Iech ofginn, ass Behënnerung Versécherung. Dëst schützt Iech an Är Famill am Fall wou Dir schwéier ernimmt ass. Typesch gi besteet zwee Tip vun Behënnerung Versécherung: kuerzfristeg, déi iwwerall vu zwei Wochen bis zwee Joer abegraff, a laangfristeg Zeeche vun iwwer 2 Joer. Prinzipiell ersetzt Är Akommes, wann Dir net kann als Resultat vun Behënnerung ariichten, wat Iech kann verhënneren datt Dir Är Investitioune an Är Pensiounskonten liwwert fir Medizinervicer ze bezuelen.
07 Sollt Dir e Buyout?
Oft ass et an engem Effort fir d'Aktionnären an hir Agenten, de Verwaltungsrat, déi d'Käschte reduzéieren fir d'Gesellschaft ze retten an / oder d'Performance ze verbesseren, während gleichzeitig schmerzhafte Ofhale vermeit gëtt. Viraussiichtlech fréi un Austausch fir e festgeluegte Niveau vun garantéierte Virdeeler wéi e Bargeld, Liichtjéngancen, etc. Dëst ass tatsächlech e grousst Instrument, well et et erlaabt datt déi, déi erauskommen, mat engem iwwermiddendste Tarif erof goen deen an der Dier , mécht hinnen zefridden, gläichzäiteg sou vill wéi Mataarbechter wéi méiglech op Mataarbechter déi weider schaffen. Also, wéi weess Dir, ob oder net ee Prêt ofzemaachen?
Frot Iech weg dës Froen ...
- Huet ech gär wat ech maachen? Sinn ech op d'Aarbecht fir eppes méi wéi de Suen ze gesinn oder sinn ech meeschtens interesséiert e Paycheck? Wann d'Äntwert d'Letzebuerg ass, da kënnt Dir de Buyout huelen a fréi erof goen.
- Konnt ech eng zousätzlech Aarbecht fannen séier genuch, fir datt de Buyout ka ginn fir meng bestehend Alterskonten ze addéieren? D'Liquiditéit kann e flotten eropgeluede Boost sinn, deen Iech tatsächlech méi no u finanziell Ziler erakënnt wann s du investéiert.
- Wéi sécher sinn ech, wann ech d'Buyout Offer net huelen, ech wäert trotzdem verankert ginn? Oft Aarbechter déi net fréi Pensiounsoffs kaafen offeren a verloosse Verlounen mat enger Fraktioun vun deem wat se soss hätten hätten kréien hätten gewaart si wären gewielt fir fräiwëlleg ze verloossen. Leider ass dat just eng Partie vu Chancen - Dir hutt wat d'Firma op der Sich no enger spezifescher Fäegkeet ass, déi net wäit vun anere Mataarbechter gehal ginn? Wär et méi bëlleg fir Är Aarbecht ze eliminéieren an ze ersetzen mat engem nidderegsten bezuelte Mataarbechter? Sidd Dir op eng finanziell Positioun fir dësen Risiko ze huelen? Wann net, da kënnt Dir de Buyout Offer erënneren a fréi zeréck.
08 Et ass schwéier ... Maacht Iech net Perséinlech
Dëst ass deen härteste Deel. Vill Leit kucken hir Aarbecht als Ausdehnung vun hirer Identitéit. Si kënnen hiren eegene Wäert net an hiren eegene Wertschätzung trennen, wat se maachen; Den Maler erënnert säin Erfolleg op der Opstellung vu senger Gemeng, den Operstären op d'Ovationen, déi vum Publikum während dem Gardinenapparat ze gesinn hunn, de Geschäftsmanager op de Gewënn, deen hien a sengem Chef huet an de Fabrikant iwwer d'Qualitéit vum Produit deen hien produzéiert . Wann een do plowrengt fir Iech kommt an seet: "Merci, awer mir brauchen Iech net méi", kann et ongerecht sinn net nëmmen e finanzielle Niveau, mee och e emotionalen Niveau.
D'Wichtegst ass dat fir dëst eng Chance ze gesinn. Hutt Dir et geschitt? Wahrscheinlech net. Mee Dir hutt elo eng Méiglechkeet fir Äert Liewen anzestellen an ze organiséieren wéi Dir wëllt; e frëschen Start. Soulaang d'Vermeiden déi mir diskutéiert hunn - aus Ärem 401K ausgeliwwert, déi mat der selweschter Käschtestruktur loungen, aus der Belegschaft bleiwe wann Dir de "perfekte" Job kuckt anstatt eppes ze maachen deen déi Bargeld an der Tëschenzäit generéiert - Dir sollt op Är Féiss landen. An der Zwëschenzäit kéint Dir e puer vun eisen aner Artikelen op Pensioun kucken.