Quick Investing Tip fir College Graden Déi wëllt finanziell Onofhängegkeet genéissen
Sécher ass et härzlech Aarbecht, Disziplin an eng Kapazitéit fir e Budget ze halen, awer et kann gemaach ginn.
Ee vun dem Zäitwäert vu Geld Formulas benotze mer, wéi 111 Dollar pro Paycheck an de Duerchschnëttsniveau vu Rendement iwwer eng typesch Carrière kann zu 4,426,000 $ am Reesbuer maachen aus sechs Zeechen pro Joer a passive Akommes ; e Portefeuille vu Bourse , Obligatiounen , Fondsvolen , Immobilien an aner Verméigenswäert, déi Är Famill sech bequem während Är Liewensdauer liewt an als Erënnerung fir Är Kanner a Enkelkanner (oder, vläicht Är Lieblingshëllef ).
Wann Dir Är Karriär, Zäit, e gudden Tax Shelter, a eng héchst 401 (k) Match kann kombinéieren fir Iech Rich
Stellt Iech vir fir ze schaffen fir eng Firma wéi Starbucks an enger gerénger bis mëttlerege Beruff ze schaffen, an enger niddereg an mëttlere Metro. Dir verdéngt $ 40.000 pro Joer am Gehalt (wat e wesentlech manner ass wéi de Duerchschnëtt Starbucks Manager gëtt op 48.665 Dollar bezuelt).
Ofhängeg vun der Zënssätz an engem gejautene Joer ass de Kaffissänger mat 401 (k) Kontributiounen Dollar fir Dollar bis zu den éischte 4 Prozent oder 6 Prozent vun Ärem Loun. Fier weider, stellen Äert effektiv kombinéiert Steierzueler fir d'Bundes-, de Staat, de lokale a d'Gehältersteier op 28 Prozent.
Dir décidéiert fir all Joer 20% vun Ärem Gewënn ze halen, wat e zimlech ambitiéist Zil ass, awer sécher net extremer an der finanzieller Onofhängegkeet.
Dat sinn $ 8.000 pro Jähreg. Déi meescht 401 (k) Pläng sinn traditionell 401 (k) éischter wéi Roth 401 (k) . Dëst bedeit datt Dir 2,240 $ weggitt Äre Gesamtgerechtegkeet; Suen, déi géifen op verschidden Niveauen vun der Regierung ginn, bleift awer elo an Ärer eegener Tasch als Belounung fir Är Zukunft. Den Effet ass tatsächlech just e Nettogewënn $ 5.760 aus Ärem Bezuelnis all Joer ze spueren, oder manner wéi $ 111 pro wöchentlechen Paycheck, well d'Regierung hir gutt Verhalen subventionéiert. Dëst bedeit datt Dir Är Out-of-Pocket-Spuer un Iech erofgelueden hutt 38.89 Prozent erofgesat wéi Dir déi Extra $ 2.240 investéiere soll als eng Zort vun ouni Zuelen ouni Prêt vun der Regierung fir déi nächst 30, 40 oder souguer 50 Joer ze investéieren .
Dat ass net alles. Mat der verännerlech 401 (k) Matching-Zäitplang, gëtt et an e puer Joer Starbucks $ 1,600 an steuerfräi Abonnementer ofgedréckt. Awer anerer ginn et an 2.400 $ an de Steierkäschten. Dëst erreecht insgesamt 9.600 Dollar op $ 10.400 a frëschem Suen deen all 12 Méint op Äre Kont eropgesat gëtt, obwuel Dir nëmmen mat $ 5.760 aus Ärer eegener Tasch ass. Zu dësem Zäitpunkt hunn Dir Är Suen tëscht 66,67 Prozent an 80,56 Prozent erhéicht, och wann Dir decidéiert, datt Dir ganz investéiert an d'Greenbacks sou eppes wéi e Geldmarktfonds parkt !
Mee, waart! Do ass méi! Soulaang wéi d'Suen an de Schutzlimiten vun Ärem 401 (k) bleiwen, ënner virtuellem Ëmstänn d' Dividenden, Interessiën, Mieten an d'Kapitalerträg déi Dir verdéngen, net ënner de Steieren! (Eischter, Dir bezitt Taxen op Ofloossungen, wéi wa se en Paycheck hunn, wann Dir Är Pensioun hutt. Wann Dir versicht, de Suen erof ze froën, gitt Dir e Pensiounsplang vun 10% iwwer den normale Steieren ofhëlt ob Dir eng 401 (k) Prêt oder Hannerzuch ofwaarden , dat ass bal ëmmer schrecklech Iddi. Ënner de dëser Regulatioun wäert d'Regierung Iech zwéngen iwwer eng strukturéiert Ofkierzung mat Ärem Alter vu 70,5 ze begleeden fir Iech vun der ëmmerwäerter Kompositioun vun de Suen innerhalb der Steierhannerzéiung ze halen .) Ënner de richtege Verhältnisser kënnt Dir e bal een halleft Joerhonnert vu steierleche Wuesstem kréien.
Déi definitiv Cherry op Top vun dësem Räichbauschaffin? Wann Dir eng finanziell Katastroph erliewen an Dir am Bankrott Geriicht fannt, ass et ganz méiglech datt verschidden Milliounen Dollar vun Ärem Äert 401 (k) Balance vu Gläicher geschützt sinn, wéi d'Geri war haart zéckt fir de Rentenalter ze invaséieren. (Dëst ass ee vun de Grënn déi Dir ni zeréckkucken däerf Är Pensionéierungskonto balancéieren, wann Är finanziell Welt auseneen zerfällt ouni Dir mat engem qualifizéierten Beroder ze schwätzen! Dir kënnt besser si mam Ofsécherungsschutz Insolaritéit erofzebauen an opzebauen mat Ärem Nist Ei schon intakt Jiddereen ass eenzegaarteg.
Wou sidd all dat? Loosst eis iwwerpréiwen. An engem typesche Joer wäert Är 401 (k) $ 10.000 a frëschen Bargeld deponéieren ($ 9.600 e puer Joer, $ 10.400 anerer). Är net net agekrekte Out-of-Pocket Savings-Tarif ass nëmmen $ 5.760; e méi klengen Deel vum Gehalt. Dat 10.000 Dollar wäert investéiert ginn an de Wäertpabeieren oder Fongen, déi Dir ausgewielt hutt, fir Iech ze réckelen fir Renten ze kréien oder Dir kënnt de Alter vu 70,5 Joer al ginn an d'Regierung bréngt Iech ze begéinen, de Suen ze zéien fir net de Virdeel vun de Steieren ze profitéieren fir ze laang an Är Ierchreesen zevill iwwer wéi d'Gesellschaft de Wäert vun der Subventioun bedeit.
Stellt Iech vir dass Dir eng 100 Prozent niddreg Akzident Indexfonds Approche huet. Mir huelen de laangjärege historesche Equity nees zréck duerch grouss, blo-Chip Aktien (déi Indexfonds dominéieren). Dir maacht dat fir 40 Joer, tëscht dem Alter vun 25 an 65 Joer, a ni an all deem Zäit eng sinnvoll Erhéijung. Dir kënnt net gefördert ginn. Dir vergiess d'Zäit fir Är Inflatioun anzestellen .
Wéi géift Dir Ären Tariffer? Ignoréieren all aner Aktivitéiten, déi Dir am Liewen akkumuléiert huet - Ärem Heemechtsrecht, Spuerkontoën, Autoen, perséinlech Investitiounen an engem Brokeragekonto , Annuities, Entreprisen, déi Dir ugefangen hutt; All Respekt - all d'401 (k) Balance eleng eleng ophaalen mat 4.426.000 Dollar. Dir hätt statistesch méi wéi zwee Joerzéngten oder esou an der Liewenserwaardung genéissen. Alternativ, wann Dir en anere Räichtum am Wee baue gelooss hutt, konnt Dir versichen hannen op den 401 (k) Cache ze hänken andeems Dir eng Rollover IRA esou laang wéi méiglech benotzt, sou datt Är Kanner, Enkelkanner oder Lieblingshelleft tripléis oder véierzeg sou wéi se weider wäerte wuessen. Duerno kënne si d'Steieren profitéieren op Ärem Doud duerch e Inherited IRA .
Alles vun nëmmen $ 5.760 net aus Pocket Savings pro Joer. Dat war manner wéi $ 111 aus all Wochentem Paycheck. Verzeien net den Dag vum klenge Start. Ech weess datt Dir wahrscheinlech fillt wéi Dir an engem Prett wier en neie College graduéiert an all, awer e puer Saachen huelen Zäit. Dëst ass ee vun hinnen. Sief gedelleg.
De Grond En puer Investoren fäl datt Dir Realt op dësem Wee bauen
Wéi d'USA aus engem Pensiounssystem besteet, wou all Aarbechter zu sougenannten ähnlechen Virdeeler am Ruhestand goufe wéi seng oder hier ähnlech Plaze mat engem Do-It-yourself-System, woumat mat mathematesch begabten an emotional disziplinéiertem Zoufall Exponentiell méi Suen duerch d'Art a Weis wéi Interesse funktionéiert (gutt Décisiounen, egal wéi winzeg, ka grouss Diversifikatioune méi wéi ville Joer kënnen erreechen), déi déi d'Basics vum Investitiounsprozess net verstanen hunn, kënnen vill Dommheewercher maachen.
Eent vun dësen Feeler ass panicking wann de Börsekinn declréiert. Ech wäert dech stierwen mat Iech: Et wäert geschéien . De Börse ass just ee Auktiounmechanismus, duerch deen d'Leit Eegeschaften an de Geschäfter verkafen an verkafen . Leit sinn net ëmmer rational. Heiansdo zwëschen wirtschaftlech Konditiounen se ze verkafen, wann se net verkafen wëllen. (Kuckt 2008-2009, wou verschidde Firmen zesumme bruecht hunn wéi d'Propriétaire vun den Aktien probéiert hunn, Insolvenz ze vermeiden! Viele vun deene Leit an Institutiounen woussten, datt si hir Besëtz hunn, awer se hunn net eng Entscheedung, wann se net géifen déi Miwwel erëmgeplënnert.)
Den legendären Investor Warren Buffett a säi Geschäftspartner Charlie Munger schwätzen oft iwwer d'Art a wéi se de zitéierende Wäert vun hiren Berkshire Hathaway Aktien gesicht hunn, mat scheinbar kee Grond, Spektakulär, ëm 50 Prozent oder méi op d'mannst dräimol an hire Liewe D'Halschent vun hire liichte Nettogewënn a ville Korruptioun verdroe trotz der Tatsaach, datt déi zugronn kleng Entreprisen, déi si hunn, ëmmer nach ëmmer Geld kéinte wéi virdrun. Ech hunn iwwer dëse Phänomen op menger perséinlecht Blog e puer Mol geschriwwen.
Zum Beispill, war e Weekend an de 1980er Jore wann e Proprietaire vun enger vun de beschten langfristeg Investitioune an der Geschicht, PepsiCo, hunn 35 Prozent vun senger Investitioun an enger Stonn vu Stonnen verschwonnen. Et huet och e Véier Joer tëscht 2005 an 2009, wou Besëtzer vun der Hershey Company hir Investitioune reduzéiert hunn op Pabeier ëm méi wéi 50 Prozent, obwuel d'Schokoladenerlaf eropkamen, an duerchschnëttlech an Dividenden wuesse wäerten. Wann Dir net iwwer Lager oder den Indexfongen denkt, déi d'Aktie rationell halen - an et versteet datt nëmme well de Maart soten, seet, 25 Prozent, heescht net datt Dir 25 Prozent vun der uewegen Gewënnskommissioun verluer hutt, Chance fir dës Zort Resultat ze genéissen. Dir kënnt eppes dumm maachen.
Meng Virschlag? Gitt an den Handtuch a wielt eng aner Asatzsklass, déi Är emotional Mängel entsprécht . Et ass kee Scham, datt et éierlech mat Iech selwer ass. Ech soen dir dat, well ech wëll Iech als Succès sinn. Ech wëll net datt Dir Schlof verléiert oder Ären Blutdrock eropkënnt. Wann Dir d'Art vu Persoun, déi verfassungsrechtlech net ausgeriicht ass fir eegene Suen ze besëtzen, da keng eigen Aktien. Akzeptéiert de Fakt Dir net déi méi héich Rendementer déi se méi laang Zäit generéieren an zefridden sinn. Dëst sollt ganz kloer sinn, awer et ass ni e puer Leit geschitt. Wat ass Är Alternativ? Guzzle ass antacid an verléiert Är Hoer aus Suergen? Firwat liewenslänglech? D'Liewen ass ze kuerz fir Iech selwer duerch dës Art Misär ze setzen.
Aner Saachen déi Dir maache kënnt fir Äert Reichtum nach College ze bauen
Selbstmoderne Millionäre (wat praktesch all Milliouneure vun den USA bedeit, wéi déi meescht Schätzungen, déi Reen éischter hunn, déi hir Fortune gebaut hunn, representéieren 80 bis 90 vun all 100 an dem sieben-Figur Club), sinn verschidden Züge. Well jiddereen säi Wee ass ënnerschiddlech, kann et nëtzlech sinn ze wëssen, wéi anerer et maachen.
- Den typeschen Millionaire Haushalt an den USA ass vill méi wahrscheinlech bestuet, a bleift bestuet, wéi den duerchschnëttleche Stot. Et ass net iwwerdriwwen ze soen datt Hochzäitsréngen déi nei Klass Status Symbol. D'Divisiounsraten sinn extrem niddereg mat de Millionäre am Verglach zu der allgemenger Bevëlkerung. Dir kritt all dës wonnerbar Économie vun der Skala (een Haus bezuelen, manner wéi Eenheetskäschte beim Akeef fir Liewensmëttel etc.), déi bis zu méi héije Level vun de gratis Cash Floss bezuele fir all Zilsausflich. Dir kënnt och ekonomesch Katastrophen ustoen, well et zwee Leit kënnen an d'Belegschaft kommen oder d'Ausschaffe ginn. Wann Dir e Mann mat enger ähnlecher Educatioun huet, déi och eng Aarbecht gemaach huet wéi déi fiktiv Persoun déi mir Iech am Szenario gemaach hutt, Är kombinéiert Akommes géing Iech an den Top 1 / 5te vun den Famillen setzen an Dir kéint einfach Multi- Milliounen soulaang wéi Dir an de Wierder vum fréiere Charlie Munger genannt gouf, "konsequent net dumm". Zäit huet déi schwéier Schwéierkraaft. An erënner dech datt Äert Gehalt relativ zur Verantwortung vun anere Manager zu ähnlechen Positiounen z'ënnerschätzen ass um Conservatismus zou!
- Dréckt Gewëss a Bedéngungen, déi Äre Geld verdëllegt a menen Är Gesondheet. Millioune Leit sinn vill manner wahrscheinlech wéi déi allgemeng Public fir ze fëmmen. Millioune Leit sinn vill manner wahrscheinlech wéi déi allgemeng Public fir Iwwergewiicht ze sinn. All dës Saachen déi Dir verduebelt de jéngere (manner Zäit fir Äre Reichtum ze verbannen) a kascht méi Suen entgéint ("bëlleg" Liewensmëttel, déi schlecht fir Iech ass oder zevill fir Kalorien ze konsuméieren endlech vill méi medizinesch Ausgaben kascht wéi soss Spuer Dir hutt Iech geduet datt Dir zu där Zäit genéissen) mussen op alle Käschten evitéiert ginn. Dëst ass direkt relevant fir Är Investitiounsportfolio. Et ass eng Witz an der Geldverwäertungsindustrie, datt de Schlëssel fir ëmmer räich ass fir eng laang Zäit ze liewen. Et ass net wierklech e Witz.
- Léif de Steierkodex. Et ka selbstverständlech bezuelt Dir musst Iech net virstellen. Bild verléiert Är Kanner a Enkelkanner Millioune vu Dollar an Aktien an hunn all déi net realiséierter Kapitalerhéijer verginn op Ärem Doud. Et kann geschéien, wann Dir d'Stroossbunn opgefouert huet . Stellt Iech vir, wat mat engem zousätzleche Kredit vun der US Treasury betrëfft. Et kann geschéien wann Dir wësst mat wéi eng Faktor laténgste Steiereverbindlichungen an Är Modelle maachen . Sam Walton, Grënner vu Wal-Mart Stores, huet d'Zéng Milliounen Dollar an der Ierfschaftssteier vermieden andeems en Familljebetrieb equipéiert huet, déi hien opgeriicht huet, wéi hien praktesch ëmbruecht gouf . Hie verstanet datt d'Regele geschriwwe goufen an d'Dekadien d'Linn verluer hunn, huet se an eng vun de gréisste Steiersparteien ofgeschloss vun enger eenzeger Famill an der Geschicht. Wann Dir mat de Regelen spille, kënnt Dir e puer Ännerungen an Äert Äert ungeluede Betrag vu Boni am Rescht an Äert, an Är Famill, Hänn bedeit. Et ass Är Zäit.
- Erkennt dat Liewen en Ensemble vu Méiglechkeete kascht. D'Saachen ginn sou vill méi einfach, wann Dir akzeptéiert datt Dir Recht op näischt ass an datt d'Selbstmuecht kee Situatioun verbessere wäert. Zum Beispill, wann Dir net leeschte kënnen an enger gewësser Stad wunnen, wann Dir Är Spuerpläng zielt fir gläichzäiteg, verbessert Är perséinlech Gléck an eng informéiert Wiel . Et kéint net sinn wat Dir wëllt héieren. Et kéint Iech net glécklech maachen. Et ass besser wéi d'Alternativ. Et ass Deel vum Adulthood; Konsequenzen ze akzeptéieren an Äert Liewen op Basis vun deem wat Dir am meeschten handelt. Heiansdo kënnt Dir Äre Kuch och ätzen. Gëff eenz domat.
- Denk Wee vu Weeër fir de Patt ze wuessen. Wann Dir an engem nidderegen oder nidderegen Deel vu sengem Haushalter opgestan gi war, hätt Dir de falschen Androck gefrot, datt deen eenzege Wee fir Erzéihen ze generéieren ass d'Zäit fir Geld ze verkafen. Interessanterweis ass dat net wéi d'Top 1 Prozent vun de Stéit sech verhalen. An der Tatsaach sinn d'Top 1 Prozent vun de Stéit nëmmen iwwer d'Halschent vun hirem Akommes aus ze verkafen. E Véierel kënnt vu Betriber déi se selwer hunn. En anere Quartal ass vu perséinlechen Investitiounen, wéi zum Beispill Immobilie, Aktien, de Fonds a vun anere Securities. Et ass vläicht ganz sécher, datt den Här Chirurg zu Ärer Stad en Akommes vu Johnson & Johnson sammelt deen hien iwwer d'Jore gesammelt huet, wéi och vun engem Appartementhaus, deen hien erwaart, renovéiert an ongefälscht Dekade huet. An menger eegener Heemecht ass eent vun den zimlech erfollegräiche Juristen e gehéiert och eent vun den erfollegräicht Eis Ketten, déi méi Sue fir seng Famill produzéieren op Top wat hien heem vu Faktiounskäschte bréngt.
- Eng super Majoritéit an Praxis wat "Stealth Räich" bekannt ass, wat d'Ressourcen hält, déi se e Geheim vu souguer hir Kanner kruten, déi zu engem Misconceptioun erënneren, datt de Räich ëmmer méi verbreet ass wéi et ass. Paradoxerweis konnt de Versäumnis fir Ierwen unzepassen fir Geld verantwortlech ze erklären firwat an 9 vun 10 Fäll ass all d'Suen vun der drëtt Generatioun fort.
- Wann Dir wësst net wat Dir maacht, ëmmer a ëmmer dorobber ofleeën mat engem Low-Cost Index Fonds . Ech widderhuelen et bis d'Kéi heem kommen.
Ressourcen fir Iech ze hëllefen Dir kritt Investitioun an Äre Post-College Karriär
Fir méi iwwer d'Theme ze diskutéieren, déi mir diskutéiert hunn, wëllt Dir dës Artikel liesen:
- Einféierung op Äert 401 (k) Plan
- Firwat ass d'Roth IRA de Perfect Tax Shelter (an Dir sollt Wahrscheinlech One Today Heute maachen)
- Benotzt de Roth 401 (k) als Selbstzersiicht Tax Shelter
- 3 Weisen zu Super Charge Är Pensionéierung gespäichert
- Sechs Schrëtt fir ewechgeholl
- Surviving an Thriving am New American Retirement System
- Alles iwwer Dividenden
Dir kënnt och meng perséinlecht Blog kucken, wou ech detailléiert meng perséinlech Experienzen iwwert d'Joren hunn a probéiert nach esou vill Froen ze reagéieren wéi ech kann. Wann et just ee Lekt gëtt, denkt Dir vun mengen finanziellen Schreiberen, et ass: Sinn Äre Numm op esou vill Bargeld produzéiert Verméigen wéi Dir kënnt; Verméigen déi Suen ausgitt, virun allem an ëmmer méi Steigerung mat all Joer. Geld, deen an engem schlofen kommt, während Dir Vakanz mat Ärer Famill, während Dir ee Buch liest oder e Video-Spill spillt. Dat, an e Noutfall, ass de Schlëssel fir d' finanziell Onofhängegkeet .
Dir wëllt och de Bréif liest, ech schreift e Student, wéi et geléngt, glécklech an erliewt ass.