Wéi kleng Klenghandel an Entrepreneuren kënnen hir Portefeuille iwwerwannen
Obwuel si vläicht lauschtereg sinn, heescht dësen Ënnerscheed, datt de Roth 401 (k) fir all Intentë an Zwecker eng vun den eenzegste Besteierung vun de Steiererklärungen ass, déi jee an der Geschicht vun den USA entwéckelt hunn. Nëmme kënnt näämlech fir datt Dir esou vill Suen ewechgeet, verbrennt se jo Joerzéngten, a liewt awer vum passiven Akommes, ouni datt et ëmmer nees an d'Bundes- oder Staate Regierungen geet. Fir selbstberechtegte Leit an hir Koppel, déi ouni Employéiren operéiere kënnen, eng sougenannte "One-Participant Roth 401 (k) Plan" oder méi allgemeng als individuell Roth 401 (k) bekannt ginn, kann ee vun de déi aussergewéinlech Reichtumshësterzëmmer am Arsenal.
Wat ass en Individuelle Roth 401 (k) Plan?
Fir all Intentiounszwecker a Zwecker, ass e individuellen Roth 401 (k) -plang identesch mat engem Roth 401 (k) -plang deen duerch e Betrib etabléiert ass, ausser datt d'selbststänneg Persoun keen Employé huet. Dat maacht et méiglech, Stécke wéi "Diskriminéierungstest" ze vermeiden, wat d'Formulare berechnen fir sécher ze sinn datt Dir net méi héich bezuelt Manager kënnt; e Punktmotto wou Dir Iech bezeechent, an vläicht Äre Fra, sinn déi eenzeg Leit déi bannen deelhuelen.
Et ass ideal fir selwer Mataarbechter oder Fraen déi eegent e klengen Geschäftsmann ouni Employéen eegent, eng ganz fräiwëlleger Aarbecht maachen, Erléisse vu Berodung generéieren oder anescht sinn Aktivitéit, déi zu verdéngten Akommes resultéiert. Am Géigesaz zu hirem nächste Konkurrent ass de SEP-IRA , déi heiansdo "Self-Employed 401 (k)" erlaabt, all zwielef Méint sou wäit wéi méiglech ze halen, well d'Beitragsgrenzungen an d'Matching berechent ginn.
E Beispill fir eng Roth 401 (k) Plan Works
Fir ze weisen, wéi extrem dat ass fir Super-Spuer an aggressiv Investisseuren: Ënnert de gudden Konditiounen huet eng erfollegräich Coure 2015 2015 106.000 Dollar tëscht den zwee an dës Steiererfuerscht zitt. Fir der Perspektiv vu Wëllkomm, dréckt e beléiften Mann a Fra, 30 Joer, déi an der Spëtzt vun der Hausduerchseverdeelung sinn. Si setze hir nei Pensiounssystem un a fördern et, e gudden Zënssaz vun hiren Investitioune all Joer fir 35 Joer verdéngt, nie fehlt e individuellen Roth 401 (k) Beitrag. Komplett ignoréiere déi wahrscheinlech zukünfteg Erhéijungen an de Beitraglimiten an och sou genannten "Fanger" -Verreeen, déi de 50 Joer oder méi erlaben all Joer méi Suen ze deposéieren, bis se 65 hunn, si si sou 28.728.583 Dollar ouni Steierverwaltung. Mat enger ongeheierlech 3% Dividende Ausbezuelung , si si ronn $ 861.857 an d'Dividende vu Kasséiere pro Joer. Si kënnen d'Sue bréngen an ënner de momentane Reglement hir Steiererklärung näischt. Null. Mir schwätzen elo iwwert 71.821 USD pro Mount an kal, Flëssegkeete, Barmsechereven an kee vun deem, wat an d'Schatzkammer geet. Wann se wollten, kënne se d'ganz Rechnung iwweregräifen an och all den Haaptaart verbréngen.
(Natierlech hu Dir eng Inflatiounsjustéierung maache musst fir d' Kaafkraft entspriechen equivalent vu fënnefdäit fënnef Joer, awer et ass nach ëmmer vill Bargeld wéi d'Auermécher.)
Dës Reesverhalen op Stäerkt vun der Individual Roth 401 (k) huet e puer Membere vum Kongress an och President Obama ugeruff, deen d'Limiten op de Kontostand vergläicht, deen Dir an Ärem Roth IRA oder aner Pensionnéierkonten hält, vläicht Capping et op $ 3.000.000 . De politesche Wëllen ass net do, fir et ze maachen, awer, et kéint änneren, also ass et e Risiko dat Dir braucht ze berücksichtegen. Trotzdem hätt Dir nach ëmmer wahrscheinlech besser wéi Dir sidd soss hätt Dir déi individuell Roth 401 (k) net als juristesch Struktur benotzt, duerch déi Dir Är bloesch Chipstécker gedauert huet . De spéidere Kuch ass ëmmer nach séiss, et ass just eng Fro wéi séiss.
D'Einnahmen fir de Self-Employed Wënsche en individuell Roth 401 (k)
Obwuel oft d'Besser Wiel, wann Dir matgedeelt sidd, sinn et e puer Saache, déi eng individuell Roth 401 (k) liicht mi perfekt maachen. Dorënner:
- Et kann een individuell Roth 401 (k) -plan erofhuelen e vill initial Ufroën. Et ass et wäert.
- Eng individuell Roth 401 (k), am Géigesaz zu enger Roth IRA, brauch obligatoresch Verdeelungen, wann Dir 70,5 Joer al ass. Allerdings kënnt Dir Iech iwwert Är individuell Roth 401 (k) Verméigen op Är Roth IRA rullen wann Dir net méi benotzt, effektiv ronderëm dësen. Dir misst absolut keng Strategie probéieren, ouni consultéiert mat engem qualifizéierter Steierbeamten ze sinn, deen et schrëftlech ze bestätegen ass, ob et an Ärer Situatioun geschitt ass oder net.
- D'Roth-Steiergewënn goufe 2010 ausgewiesselt, awer de Congress huet décidéiert datt et am Pension Protection Act of 2006 erwaart gëtt. Et ass theoretesch méiglech, datt de Programm e puer Deeg ofgeschloss hätt, awer dat sollt net vill vun de Virdeeler déi Dir genießt, Eng individuell Roth 401 (k) ass ëmmer besser wéi e regelméisseg, plain vanille Brokerage Kont .
- Net all Brokerage-Haiser bidden individuell Roth 401 (k) Produkter, esou ongewéinlech wéi deem an deem Dag a Alter. Am Moment, E-Trade a Vanguard maachen awer den Charles Schwab, ee vun de gréisste Brokeragehäuser an der Welt, net! Wéi ech mat engem Kundendienstvertreter dovu geschwat hunn, konnt se kee guidéieren wéi d'Verwaltungen vernoléissegt gi fir sou e wéineg ongewëssene Steiererliewen ze bidden, wann vill Konkurrenten hunn och keng bestätegen, datt si keen Intress sinn dat maachen an Zukunft. Elo ass et net e seriöse Besoin wéi Dir kéint Äert Verméigen ënnert verschiddene Finanzinstitut diversifizéieren.
- Dir kënnt Äert Geescht iwwer Roth 401 (k) Beiträg net veränneren, iwwer d'traditionell 401 (k) rullt an d'Steieren ofsetzen, spéider. Eemol ass et geschitt. Et ass e besseren Deal an der laanger Streck, souwisou, ech recommandéieren et ouni ze vill Reklamatioun. Dëst ass net eng Tragödie.
- Ënner de meeschte Konditioune plangt d'individuell Roth 401 (k) Plazen mat méi wéi $ 250.000 an Aktiven erfuerderlech eng jährlech IRS-Filedatioun op Form 5500-SF. Dir kritt de Formulaire vum Department of Labor an elo ass et nëmmen dräi Säiten. Jo, et ass en Schmerz, awer ass net e bësse méi Aarbecht all Joer, wou Dir Tausende oder souguer Milliounen Dollar hält fir Är Nett net aus den Hänn vu Politiker ze verdeelen, déi et verbréngen?
Egal wéi, ech géif argumentéieren, datt jiddereen deen Avantage vun dësen Steierhannerzéiunge profitéiere soll, soll. Op ganz Minimum garantéiert se eng Versammlung mat Ärem qualifizéierten Steierberoder fir eens diskutéieren. D'Konsequenzen an d'Real-Welt Dollar an d'Cent sinn profound.