Seng 90/10 Strategie
Et ass net schwéier, Leit ze fannen bereet fir Geld Berodung ze managen, awer wann Warren Buffett e Ruhestandsbeamten huet, hätt Dir héieren? Mat engem Nettogewënn vu méi wéi 90 Milliarden Dollar huet säi Rot méi Gewiicht wéi déi meescht, awer wäert se fir Iech schaffen?
Buffett seng 90/10 Strategie
An engem 2014 Bréif un seng Aktionären huet de Buffett dëst gesot:
Mäi Rotschléi fir de Mandat kann net méi einfach sinn: Setzt 10% vum Bargeld a kueregdeeglech Staatsanleihen a 90% an e ganz nidderegen S & P 500 Indexfond. (Ech proposéieren Vanguard's [Time Stock-Symbol = VFINX].) Ech gleewen datt d'Vertraue laangfristeg Resultater vun dëser Politik besser wéi déi meescht vun den Investisseuren kréien - egal ob Pensiounen, Institutionen oder Individuen - déi Mataarbechter vu Manager .
Loosst eis dëst brechen. Éischtens ass e Indexfonds e Fiduciaire Fond oder Exchange gehandelter Fonds deen folgend der Leeschtung vun e puer Index entsprécht. An dësem Fall proposéiert de Buffett en Indexfonds deen d'Leeschtunge vum S & P 500 verleet. Wann d'S & P 500 opgëtt, sou de Indexfonds. Hien proposéiert en Investissement vun 90 Prozent vun Ärem Geld an e aktienbaséierten Indexfonds.
Buffett proposéiert d'aner 10 Prozent an eng kuerzfristeg Regierung Bond Fonds. Finanzberoder recommandéieren de Patron'en fir Sécherheet a Konsequenz vun Akommes ze benotzen. Wann déi gesamt Finanzmäert op engem grober patch klappen, sinn awer d'Obligatiounskäschte oft net sou vill wéi Aktien.
Vermeit Fondsbéi
Endlech ass d'Buffett ënnersträichen: "Bëllegskäschte." D'Investitioun ass net fräi. Wann Dir e Finanzberoder hutt, hunn se Iech dacks d'Gebuurt ze bezuelen an wann Dir investéiert an Fiduciaire, ETFs oder aner Investitiounsprodukte mat deenen Dir mat Gebaier kënnt. E puer Konsumenten sichen mat dauere Frae wéi se e Finanzberoder a Fondsgebitt bezuelen.
D'Gebaier ginn erop. Betrag een 25 Joer alen, deen e Pensiounskontos mat enger $ 25.000 Balance huet. Si addéieren 10.000 Dollar pro Joer a verdéngen e 7 Prozent Taux vu Prêt zréck a wäerten an 40 Joer zeréckkucken. Wann dës Persoun 1 Prozent an Gebaier bezuelt, kascht se se bal $ 600.000 an d'Gebitt iwwer 40 Joer.
Investéieren zu manner finanziell Fongen wéi Buffett-Container, kann dës Persoun méi wéi 200.000 $ an d'Gebaier erofhuelen, déi him / hir réckgëtt datt bal $ 340.000 méi räich gëtt.
Am Géigesaz zu der konventioneller Wisdom
De Buffett Pension huet kee gléckleche Recommandatioune vun e puer vun der Finanzadministratioun. Konventionell Wäisheet seet zu Diversifizéiere mat enger Mëschung vu Vorrats, Obligatioun an internationaler Fongen. D'Pensiounsrefere sinn oft voll mat enger Mëschung vu Suen - vill méi wéi 2, fir de Risiko vun engem Gebitt vum Maart ze vermeiden.
Vill Finanzbezueler géifen och d'Thema mat Buffett's Gewiicht huelen. Si si behaapten datt besonnesch fir d'Clienten am spéide Liewen säi Plang zu groussem Gewiicht op risikofoot stockgestützte Fongen, woubäi 1 Rezession de Pensiounsperspektive fir d'kommende Joeren erofhuelen kéint.
Eng bekannter Faassestëmmung seet e Investissement vun engem Portefeuille vun Ärer Obligatioun ze finanzéieren, egal mat Ärem Alter. Wann Dir 50 Joer sidd, investéiert 50 Prozent an Obligatiounen oder Obligatiounen. Finanzberoder generally acceptéieren datt et ze konservativ an iwwer simplistic awer si soen datt Buffett's Rotschléisung ass ze riskant.
Endlech si se wahrscheinlech behaapten datt wann Dir en 90 Milliarde Wäert wäert sinn, ass Är Investitiounstrategie ënnerschiddlech wéi een, deen e puer honnertdausend Gesamte gespuert huet am meeschten.
Wat musst Dir maachen?
Dir kënnt d'Kontrolle mat den Investitiounsmäert fäerten an Zukunft awer Dir kënnt d'Gebaier kontroléieren déi Dir bezuelt.
Méi héich Gebidder si selten gläich besser Resultater, also wann Dir Fonds fir Är 401 (k) oder aner Pensiounsfong auswielen, gitt Indexfongen mat niddrege Käschten. Wann Dir e Finanzberoder benotzt, bieden se un hir Gebaier. Wann d'Gesamtserven vill méi wéi 1 Prozent sinn, da kënnt Dir zevill ze bezuelen, awer wéi alles, wat Dir kritt fir d'Gebaier Dir bezuelt.
Am Allgemengen ass de méi komplexer Är finanziell Situatioun, wat et méi Sënn mécht, méi héich Gebidder ze bezuelen. Fréier am Liewen, wann Dir e relativ wéineg Gutt hutt, kënnen d'Roboter-Beroder vu Wäert ugeholl ginn.
Zweetens, fänke sech net fir d'Iddi datt Dir den Maart schloe kann . D'Untersuchungszeeche weist datt Dir mat der Zäit d'Performance vun der globaler Maartwierkung spektakulär spigelt. Hutt Dir héich Gebidder fir Investisseuren, déi probéiert de Maart ze schloen wahrscheinlech net bezuele.
Et ass on Einfachheet
D'Besserett Investissiounsstatioun ass ëmmer ëm d'Einfachheet. Eng Strategie erofzesetzen, déi onstierft, einfach ze verstoen ass an baséiert op wéi vill Joerzéngten d'Studien ze weisen. Et ass bestemmt eng finanziell Berodung ze fannen déi Dir vertraut hutt a e Plang fir Iech maacht, mais awer de Buffett Ruhestandungsplang war déi erfollegräich Pensiounsspieler fir net nëmme selwer, mä vill aner Joeren.