Firwat eng 5-Stären-Rating heescht net datt Dir de beschte Fonds kritt
Sollt Dir nëmmen a 5 Stären Fonds investéieren? Virun enger Äntwert op dës Fro am Detail, lass et méi iwwer d'Stärebewäertung an d'Funktioun erfuerschen.
Wat ass d'Stärebewäertung fir gënschteg fFund?
Morningstar ass eng Investitiounsfuerschungsfirma, déi zu groussen Deel duerch d'Stärebewäertung an der Fondsioun vun der Fondatioun opgestallt gouf. Am Morningstar säi Wierder, hei ass hir Stären Bewertung:
De Morningstar Rating baséiert op Morningstar Risikofinjustéiert zréck. Morningstar berechtegt Bewäertungen fir déi drëtt-, fënnef- a 10-Joer-Perioden, an dann de Overall Morningstar Rating baséiert op engem gewiessene Duerchschnëtt vun de verfügbaren Zäitperioden. Déi folgend Saache sinn néideg fir de Startschoss Rating fir Fongen ze berechnen:
Morningstar Risiko-Adjusted Return% Rank fir Fongen an enger Kategorie fir dräi, fënnef an 10 Joer.
Historesch Kategorielenzuelungen fir all Fongen an der Probe
Eng Tabelle, déi den Grad vun der Ähnlechkeet tëscht jéngere Pairen vun Kategorien beschreift, vun Null (ganz onméiglech) bis zu enger (identesch)
An Iwwersetzung, Morningstar Rescht vu fënnefwëllege Fongen op Basis vun der Leeschtung, maacht aner Ännerungen fir de Risiko.
Zum Beispill gëtt e béide Fonds dee méi wéi duerchschnëttlech an senger Kategorie fir 3-, 5- a 10-Joer Retour gemaach huet, wahrscheinlech eng 5-Stären-Rating kréien, virun allem wann de Fonds deen erreecht gëtt zréckkomm, ouni eng ongewéinlech héich Risiko .
Also wien hätt net wëllt 5-Stären Fongen ze bezuelen déi héige Réckgewënn ze bezuelen, relativ zu hirer jeweileger Kategorie, ouni héicht Risiko méi wéi d'Moyenne fir dës Kategorie?
Wann 5 Star Stars Do not Perform As Expected
Fir e fair ze maachen, Morningstar garantéiert net datt de zukünfteg Rendement d'Vergaangenheet an der Vergaangenheet aussetzt, och net ze verspriechen, datt d'5-Stären Fonds d'Zukunft vun 1, 2, 3 an 4 Stären schéissen.
Allerdings setzt Morningstar weiderhin d'Stärebewäertung un enger prominenter Funktioun fir hir Servicer ze benotzen.
Hei sinn e puer Observatiounen iwwer d'Stärebevëlkerung, déi mer an den 20 Joer gemaach hunn, well mir de Morningstar gebraucht hunn (jo, mir mierken ëmmer nach Morningstar nëtzlech):
- Gläichlech Indexfongen sinn déi bescht mutuelle Fongen fir all aner Investisseuren, vun Ufänger un déi erfuerden, fir Fachleit. D'Indexfonds kritt awer ni e 5-Stären-Rating, well hir Performance haaptsächlech iwwerschreidend d'Moyenne an der Kuerze laang gëtt. Fongen wéi Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) kritt e 4-Stären-Rating well hir Retouren an den 3- oder 5-Joer Perioden tendéieren ëm den Median schwätzen. Awer de 10-Joer-Résumatioun hällt oft déi grouss Majoritéit vun der Kategorie Peer. VTSMX kritt e 5-Stären-Rating op meng Buch, awer et wäert ee bei Morningstar net kréien.
- Ee vun deenen fusionnéierte Fongen kënnen laang Ausdauer hunn, heiansdo sou laang wéi fënnef Joer oder méi, well si profitéiere vun méi wéi engem klenge, erfollegräicht Gestiounsteam - déi fusionnell Fongen, wéi Sektiounsaak , kënnen nëmmen ze gutt Zäitpunkt ze investéieren Handvoll vu Bëscher, déi viru puer Joer dominéieren. Ee Fonds wéi dat kann en 5-Stären-Rating kréien, awer dann déi grouss Performanten kënnen och grouss Verlobten hunn an all deplacéiert de 5-Star-Fonds zu engem 3-Star-Fonds.
- D'Stärebevëlkerung kann e gutt Ausgangspunkt fir d'Fuerschung vu Fondsen an Analyse sinn . Allerdéngs limitéiert d'Sich op nëmmen 5 Stären net gutt. Ech géif net recommandéieren, e 1- oder 2-Star-Fonds ze kafen, awer et gi vill 3- a 4-Stären Fongen, déi gutt op laang Dauer gemaach hunn. Eng Kéier sinn Indexfongen e Beispill.
Fir et ze summaréieren, kann d'Stärebewäertung e Startpunkt fir Fuerschung vun de Fonds finanzéieren, awer et sollt nëmmen ee vun e puer Faktoren fir ze analyséieren. Tatsächlech, sou laang Dir Diversifikatioun a kleng Ausgaben héich op Ärer Prioritéit Lëscht hutt, kënnt Dir d'Stären net komplett ignoréieren an ëmmer déi bescht Fongen fir Iech.