Gitt net vun Ärem Steierrechnungsniveau a Pensioun ofgezunn.
All Typ vun Erléisse kritt Dir kritt verschidde Steierregelungen, déi Dir zoutrëfft. Fir Är Steieren a Pensioun ze schätzen, musst Dir wëssen, wéi all Erzielungsquell op Är Steiererklärung kënnt.
Ënnerhalb ech hunn opgezielt wéi déi sechs allgemeng Zorte vum Rentenalter erlaabten. Duerfir hunn ech e Beispill virzebeliewen wéi Dir Äre Steiersatz an d'Gesamtsteier an der Pensioun schätzen.
1. D'Sozialversécherung
Wann Är eenzeg Quelle vum Pensiounsaartevertrag ass Sozialversécherung , da wielt Dir wahrscheinlech keng Steieren an der Pensioun. Wann Dir aner Quelle vum Akommes huet, da kënnt Dir e Portioun vun Ärem Sozialversécherungsgewiicht iwwerschreiden. Eng Formel bestëmmt d'Quantitéit vun Ärer Sozialversécherung, déi besteierbar ass. D'Resultat ass datt Dir musst bis zu 85% vun de Sozialversécherungsrisiko als steuerbar Akommes op Ärer Steiererklärung setzen.
De Betrag deen iwwerpréift gëtt (egal vu Null bis vu fënnefäit fënnef Prozent) hänkt dovun of wéi vill aner Akommes Dir ausser der Sozialversécherung hutt. Den IRS rifft dësen anere Akommes "kombinéiert Akommes", an am Steiertabell, plangt Dir Är kombinéiert Akommes an eng Formel fir ze bestëmmen, wéi vill vun Äre Virdeeler all Joer besteet.
Rentairen mat engem héicht Betrag vun de monatlecht Pensiounsakommes wäert d'Wäert op 85% vun der Sozialversécherung profitéieren, déi hir Total Tax Steiere kann iwwerall vu 15% bis zu 45% lafen. Rentneren mat bal keen Akommes ausser Sozialversécherung wäert wahrscheinlech hir Virdeeler erhéijen ouni Steiererhéijung an Renten.
2. IRA an 401 (k) Ofleeër
Déi meeschte Réckzuch aus Pensiounskonten sinn a Pensioun besteet. Dëst bedeit datt d'IRA zréckgezunn ass wéi d'Abécke vu 401 (k) Pläng, 403 (b) Pläng, 457 Pläng etc., beriicht op Är Steiererklärung als Steiereinnahme. Déi meescht Leit bezuele Steiererliichterungen, wann se Sue vun hiren IRA oder aner Pensionéierung plangen.
De Betrag vun der Steiererklärung hänkt vun der Gesamtbezuel vun Erléisungen an Deductions déi Dir hutt a wéi eng Steiererwëllunge fir dat Joer sinn. Zum Beispill, wann Dir e Joer méi Depensen huet wéi Erléisung (wéi zB e Joer mat vill medizinesche Käschte), da gitt Dir Ierch fir d'Ofwécklung fir dat Joer net ofsteet.
Et gëtt een Typ vu Pensiounskontos wou d'Ofbeweegunge normalerweis steierlech sinn. Wann Dir richteg gemaach hutt Dir kee Pensiounssteier op Roth IRA zréckgezunn .
3. Renten
Déi meeschte Pensiounsaak ass steierbar. Deen einfachste Wee fir d'Wahrscheinlech festzeleeën datt Är Pensiounsaussehung bestoe gëtt, ass eng einfach Riichtlinn ze benotzen: wann et an d'Fiskal gelaaf ass, dann wann Dir se zréckzitt, gëtt et bestoe ginn. Déi meescht Pensiounskonten waren finanzéiert mat véiersteuer Erzéiungen, wat heescht datt de ganzen Betrag vun Ärem jäerlechen Pensiounseffekt op all Är Steiererklärung als Steiertrainer ofgeschloss gëtt.
An dësem Fall kann Dir froen datt d'Steiererklärung direkt vun Ärer Pensiounskontroll zougesat ginn.
Wann en Deel vun Ärem Pensiounskonto mat After-Tax Dollar finanzéiert gëtt, da gëtt all Joer e Portiounse vun Ärem Pensiounsaak steierbar an e Portioun wäert net .
4. Annuitéit Verdeelungen
Wann Äre Rentenëmdeel ee Besëtzer vun enger IRA oder aner Pensionéierungskonto hutt, da sinn d'Steierregelungen am Abschnitt iwwer IRA Réckkäscht applizéiert fir all Entloossungen oder Rentenbezuelen, déi Dir vun där Ronn kritt.
Wann Äre Rentenalter mat After-Tax Dollar kaaft ginn (dh net an engem IRA oder engem aneren Pensionnéierungskonto kafe kënnt) da sinn d'Steierregelungen, déi zoutreffen, hänken of, wéi eng Art vun Renten hutt Dir kaaft.
- D'Recette vun enger direkter Rentenëm - Deel vun all Bezuelung déi Dir vun enger direkter Rentenrechnung kritt, gët als e Retour vum Haaptgebai als en Deel als Interesse betraff. Nëmme den Zënssaz gëtt an Äre Besteierungsbesteiert agefouert. All Joer kann d'Rentefirma soen, wat Är "Ausgrenzungsverhältnis" ass, wat Iech matgedeelt, wéi vill vum Rentenalter kënnt Dir vun Ärem Steierbesteierung ausgeschloss ginn.
- Ausbezuelen vun enger fixer oder variabler Ronn wéi -De Steierregelen op dës Zort Annuitéë solle soen datt de Gewënn zuer erhuewe muss, wat heescht datt wann Äre Kont méi wéi d'Ënnerstëtzung ass, wann Dir zeréckgitt, zënter ärt Gewënn oder Investitiounsgewënn, an et wäert all Steiererhéigung fir Iech sinn. Sidd Dir all Är Gewierden zréckgezunn, da wäert Dir Är originale Konten ofginn (sougenannte Konkurrenzbasis), an déi net op Äre Besteierungsbesteuert agefouert ginn.
5. Investitiounlechkeeten
Dir bezuele Steiere bezuele fir Dividenden, Zommakommes oder Kapitalerhéijungen, genau wéi Dir gemaach hutt, ier Dir pensionéiert war. Dës Zort vun Investitiounequote ginn all Joer iwwer 1099 Steierformen gemellt, déi Dir direkt vun der Finanzplaz hutt geschéckt fir Är Konten ze kréien.
Wann Dir systematesch Investitioune kaaft fir d'Pensiounsrevencher ze generéieren, gëtt all Verkaafs e laang oder kuerz Term Kapitalstrooss (oder Verloschter) generéiert an dat Gewënn oder Verloscht gëtt op Ärer Steiererklärung gemellt. Wann Är aner Akommesquellen net ze héich sinn, kënnt Dir fir de Null Prozent Präiserhéije Steiersatz qualifizéieren - wat heescht datt Dir keng Steieren bezuelt oder e ganzen Deel vun Ärem Kapitalverain fir dat Joer bezuele wäert.
Wann Dir Investitioune kënnt, déi net bannent engem Pensiounskontos sinn, kënnt Dir léiere wéi Är Kapitalgewënn a Verloschter ze verwalten fir d'Steieren ze reduzéieren déi Dir am Rentenalter bezuelt.
Net all Quell vu Cash Flow aus Investitiounen gëtt als steierlecht Akommes gezielt. Zum Beispill, du mengs eng Bank CD. D'CD reift am Ament vun 10.000 Dollar. Dat 10.000 Dollar ass net extra bestierbar Akommes op Är Steiererklärung gemellt ginn - nëmmen d'Interesse dat et verdéngt bericht gëtt. Awer déi ganz $ 10.000 ass als Cash Flow du kanns benotze fir Depensen ze bezuelen.
6. Erhuelung beim Verkaf vun Ärem Home
Wann Dir an mindestens zwee Joer an Ärem Heem gelieft hutt, dann wahrscheinlech Dir net méi Steieren aus der Verkaaf vun Ärem Heem bezuele musst, ausser Dir hutt Gewënn iwwer 250.000 Dollar, wann Dir eng Single oder 500.000 Dollar hutt, wann se bestuet sinn. Wann Dir Är Heem fir eng Zäit entwéckelt hutt, kritt d'Regele méi komplex an wahrscheinlech Dir musst mat engem Steierverwalt beruffen fir ze bestëmmen, wéi ëmmer Gewinne muss bericht ginn.
Fir all dëst zesummen ze setzen, kanns du eng "Spuerezenter" erofkommen maachen fir Är Steieren a Pensioun ze schätzen. E Beispill lo kënnt.
Berechnen vun Ärer Tax Rate a Pensioun
Äre Steiersatz a Pensioun hänkt vun Ärem Gesamtbezuel vun Akommes a Deductions. Fir de Steiertrauverdeelungslëscht all Typ vun Akommes ze schätzen, wéi vill wäert steierbar sinn. Fült et erop. Dann reduzéieren dës Zuel duerch Är erwaarten Ofdreiwungen an Ausnahmen.
Zum Beispill, gitt vir datt Dir bestuet sinn a Dir wäert $ 20.000 vun der Sozialversécherung, $ 25.000 pro Joer an de Pensiounseffekt, Dir erwart dat Dir $ 15.000 aus Ärer IRA zréckkoum, an Dir schätzt Dir wäert $ 5.000 am Joer vun langfristigen Kapital Gewinn vun géigesäiteg Fongverdeelungen. Dir fënnt Är normale Akommes (net inkludéiert Kapitalverainer) mat 85% vun Äre Sozialversécherungsrisiken , a kréien $ 57.000.
Äre Standarddossieren a perséinlechen Ausnahmen addéieren bis zu 20.800 Dollar. Dat féiert Äre geschätzte Besteuerungsertrag op 36.200 Dollar. Dir kuckt d'Steieren an de Steieren 2017 a gesinn, datt Dir Iech an de 15% Steierklammer steet. Wéi déi Steieren suergen, gi mir 10% op den éischte $ 9.325 vun deierbarem Akommes an 15% iwwer d'Akommes, déi tëscht 9,326 $ an 37,950 Dollar fällt. Dat mécht Är geschätzte Steierrechnung $ 4.963. Wéi Dir an der 15% oder méi schwaacher Steierklammer steet, wäert Äre Kapital Gewënn ze qualifizéieren fir den Nullprozesser d'Kapazitéitsgewënner séch an et wäert kee fiscaléiert ginn. Fir Är Steiere bezuelt ze bezuelen, kënnt Dir entweder e Quartalsaussendung vun $ 1.240 pro Quartal opruffen oder Dir kënnt Är Pensioun fir Steieren ofginn um ongeféier 20%.
Et gi sécherlech Weeër fir Är Pensiounsauer ze strukturéieren, sou datt Dir manner Steieren an der Pensioun bezuelt hutt - et fënnt Är Recherche oder deelweis Hëllef vun engem professionnelle Pensiounsplaner oder Steierberoder.