Wann d'Bezuelungen net mat Interesse bleiwen
Negativ Amortisatioun ass méiglech mat all Typ vu Kredit, an et ass oft mat Studentekonditioune an Immobilieprêten ugesi ginn.
Wéi funktionéiert negativ Amortissement?
Fir negativ Amortisatioun ze verstoen, ass et am beschten fir mat enger einfacher aler Amortiséierung ze fänken.
Amortisatioun ass de Prozess vu Kreditriséierung mat fixe Bezuelungen (oft méintleche Bezuelungen). Zum Beispill, wann Dir e Haus mat engem 30-järe fixen Hypothek kaaft, kritt Dir all Mount den selwechte Paie bezuelt - obwuel Äert Bilanzaugsaldo an Är Zënsenkäschten ze reduzéieren.
Méin eegent Ausbezuele baséiert op verschidde Faktoren:
- D'Kreditkontakt - wéi vill Dir leet
- D'Zuel vun Zäit déi Dir braucht fir de Prêt zréckzekommen ( genannt Terme )
- De Zënssaz op Ärem Prêtbalancen opgeléist
Eng Rechnung kënnt mat enger fixer Verdingschter, déi Äre Prêt bezuelt am Ende vun der Zäitperiod déi Dir gewielt hutt (typesch 15 bis 30 Joer fir e Logement). All Bezuelung huet zwee Komponenten:
- Een Deel vun der Bezuelung deelt d'Zouschléi fir Är Schold
- De Rescht vun der Bezuelung bezuelt Är Schold (oder reduzéiert Är Kreditkontakt)
Fir méi ze léieren a Beispiller Amortisatioun Tabellen ze gesinn, um Enn vun dëser Säit fannt Dir e Prêt negative Bilongsdiskussioun.
Wann d'Saachen negativ ginn
Mat e puer Prêt, Dir hutt d'Fiel méi ze bezuelen wéi de voll Amortiséierung . Den Haaptgrënn fir manner ze bezuelen ass natierlech och méi einfach ze bezuelen.
Wann Dir manner wéi d'Zënskraaft an engem Monat bezuelt (oder egal wéi en Zäit) gitt Zotatiounskäschten un Äert Darlehungsgewiicht.
An anere Wierder, Dir schreift all Mount . Dir gitt net Geld vun Ärem Kreditgeber, mee Är Kreditriséierung wächst, well Dir net interesséiert bezuele kënnt.
De Prozess vum Zousatz vun engem Prêtbalance gëtt bekannt als d' Kapitaliséierung vum Interessi .
Jiddefalls musst Dir de Kredit zeréckzebezuelen. Dat kann op verschidde Manéieren geschéien:
- Duerch regelméisseg Amortiséierung vu Bezuelungen (wat méi héich wéi si wären wann de Kredit net gewuess ass)
- D' Refinanzéierung vum Kredit
- Duerch eng Ballon-Bezuelung fir d'Schold ze bezuelen
Firwat benotzt keng negativ Amortiséierung?
Dir musst sou wéineg bezuelen, firwat hutt d'Leit d'Kredite wuessen ze léinen?
D'Invaliditéit ze bezuelen: heiansdo hutt Dir einfach d'Fongen zur Verfügung fir d'Bezuelungen ze maachen. Zum Beispill, während Perioden vun der Aarbechtslosegkeet kéint Dir Är Studente Kreditt net bezuelen. Et ass méiglech, fir deferment anzereechen , wat Iech erlaabt datt Dir ze bezuelen temporär mécht. Allerdéngs ass d'Zënsen nach ëmmer belount, an Dir musst d'Interesse bezuelen wann Dir Subventiounen vu Krediter kritt . Bedenkt datt Dir dacks d' Méiglechkeet hutt d'Interesse ze bezuelen (wann Dir de méi grousser Verloscht iwwersprangen) wann Dir negativ Amortisatioun vermeit.
Investor Prêten: An e puer Fäll sinn Investisseuren net interesséiert fir ennerschreiwen fir grouss Moossnamen.
Dëst ass speziell fir kuerzfristeg Projete virgestallt (zum Beispill e Fix-a-Flip). Dëst ass eng spekulativ a riskant Manéier ze investéieren, awer e puer Leit a Geschäfter maachen et fäerdeg. Fir d'Strategie ze bezuelen, musst Dir d'Aktivitéit mat genuch Gewënn ze verkafen fir de Verzicht ze bezuelen, deen Dir ni bezuelt huet.
"Stretching" zu Kafen: e puer Keefer Bénévoleren benotze negativ Amortisatioun fir e Besëtz ze kaafen, deen am Moment aus hirem Präis gëtt. D'Annahme ass datt si méi Akommes méi spéit hunn, an si hätt léiwer e méi teieren Immobilie heem haut als e bëllegen ee kaaft a mussen an e puer Punkten an der Zukunft bewegen. Eng Kéier ass et eng riseg Strategie - Dir kënnt d'Zukunft net virstellen, an et gëtt countlessen Erënnerungen un d'Erwaardungen, déi ni zu enger Realitéit ginn. A Beispiller vu riskante Krediten gehéieren optional ARM Kreditt oder Pick-Your-Payments Kreditter (déi net esou populär wéi se virdru waren).
Beispill vun negativ Amortisatioun
Fir negativ Amortisatioun an Aktiounen ze gesinn, e Prêt ze kréien an huelen un datt Dir manner wéi d'Zënskraaft bezuelt. Mat der Zäit wäert de Saldo eropgoen.
Zum Beispill, Dir maacht Iech 100 Milliounen Dollar fir 6% fir 30 Joer ze léinen. An dësem Fall wäerte mir all Mount kee Mount bezuelen, an Dir wäert gesinn datt d'Prêtabilitéit zielt. Dir kënnt Är eege Amortisatiouns Tabellen bauen an all Bezuelung déi Dir gewielt hutt.
Wéi Dir gesitt, ass de Betrag vun den Zënsen, deen Dir bezuelt, erhéicht chak monat - zesumme mat Ärer Kreditrabilitéit.
| Mount | Beginning Balance | Aktueller Bezuelung | Principal | Interess | Ending Balance |
| 1 | $ 100.000,00 | $ - | $ (500,00) | $ 500.00 | $ 100.500 |
| 2 | $ 100.500 | $ - | $ (502.50) | 502,50 $ | $ 101,002,50 |
| 3 | $ 101,002,50 | $ - | $ (505.01) | $ 505.01 | 101.507,51 Dollar |
| 4 | 101.507,51 Dollar | $ - | $ (507,54) | 507,54 Euro | 102 015.05 |
| 5 | 102 015.05 | $ - | $ (510.08) | $ 510.08 | $ 102.525.13 |
| 6 | $ 102.525.13 | $ - | $ (512,63) | $ 512,63 | 103 007.75 |
| 7 | 103 007.75 | $ - | $ (515.19) | 515.19 | 103,552,94 $ |
| 8 | 103,552,94 $ | $ - | $ (517,76) | 517,76 $ | $ 104.070,70 |
| 9 | $ 104.070,70 | $ - | $ (520,35) | 520 520 € | 104.591,06 $ |
| 10 | 104.591,06 $ | $ - | $ (522,96) | 522,96 $ | $ 105,114.01 |
| 11 | $ 105,114.01 | $ - | $ (525,57) | $ 525,57 | 105.639,58 Dollar |
| 12 | 105.639,58 Dollar | $ - | $ (528.20) | 528,20 $ | 106,117,78 $ |