Wat ass Besser?
Déi zwou Ausgaben kommen aus der Tasche virun der Fräi (ausser Dir finanzéiert d'Punkte), sou datt de direkten Impakt op Äre Budget ass identesch. E Bauer, e Punkte an e Bezuelungsbezuelung, kann och Äert normale Hypothéik bezuelen.
Allerdings, iwwert déi laangfristeg, betreffen se Är Finanzen op verschidden Aart a Weis.
Als séier aktualiséiert, lue mer d'Differenz tëscht Punkten an e Vente bezuelen. Duerno wäerte mir evaluéieren wann eng Optioun besser wéi eng aner ass.
Remise Points
Koup Punkten sen den Zweet op Ärem Prêt. Am Austausch fir eng Heebung haut ass Är Kreditgeber de Zënssaz op Är Schold. Dëst gëtt heiansdo als "Kuckt de Saz" op Ärem Prêt, well Dir effektiv en méi nidderegen Tarif kaaft.
Fir méi präzis ze sinn, da kéint Dir soen datt Dir zënter Ufank froe kënnt, an Äre Kreditt entsprécht Ären Zënssaz.
Zinser Käschte kënnen net erëmfonnt ginn - Dir kritt d'Interessi net zréck wann Dir do verkaaft. Als Resultat musst Dir dovun ausgoen datt dës Ausgaben op aner Manéier profitéiere (a sécher ze stellen d'Zuelen addéieren). Et gi verschidden potenziell Weeër, déi Dir vu Punkten profitéieren kann:
- Potential Steierbedéngunge vum Geld Dir verbréngt Punkten
- Eng méi niddrege Bezuelung, déi zukünfteg Joeren eng méi komfortabel Cash Flow Situatioun erreecht
- Eng méi niddereg Zilsetzung vun de Scholden iwwer de Joren (wann Dir de Kredit laangfristeg hält)
Down Payments
A Bezuelungsbezuel ass e Betrag deen Dir opfrëschen fir de Kafpräis vun enger Immobilie ze bezuelen. Dëse Betrag reduzéiert d'Gréisst vun Ärem Prêt a vertrëtt Är Besëtzer Interesse an der Wunneng (Steigerung vun Ärem Equity ).
Dir sidd de Besëtzer vun engem Heem, Dir hutt selwer, awer Är Prêt kann op der Immobilie leien, bis Dir all Är Schold bezuelt.
Dir kënnt e Vente bezuele fir Är Haus als Piggy Bank ze benotzen. D'Heem handelt als e Buttek vu Wäert: Assuming the home verléiert net vill Wäert, Dir kënnt dëse Wäert erof goen, wann Dir d'Besëtz verkeeft. Alternativ kënnt Dir mat dësem Wäert mat Secondairë benotzen oder dëse Wäert als Garantie fir aner Besoinen benotzen .
Är Bezuelungen mat Punkten a Down Payments
Déi zwou Reduktpunkte an eng méi gréisser Ausgab bezuele wäert Ären subventionnéierte Hypothéikskredit bezuelen. Méin e puer Punkten:
- De Zënssaz
- De Kredit (och als Balance bekannt)
- De Prêt vum Prêt (oder d' Dauer vun der Dauer vum Prêt)
Wann Dir eng vun deenen Elementer reduzéiere kënnt, gëtt de Mount gëtt och abruecht. Zousätzlech ass de Betrag vun den Zuelen, déi Dir bezuelt, och erof goen. Interessanterweis kënnt Dir de Bénévolengrenzniveau halen, awer de Gesamtzesummenhall reduzéieren andeems se d'Zuel verréngert oder d'Liewensqualitéit vum Verkéier verkierzt.
Verschidden entsteet de Betrag manner, awer se maachen et op verschidde Manéieren. Déi bescht Manéier fir ze kucken dat ass experimentéiert mat engem Prêt-Calculator oder Amortisatiouns Tabellen ze benotzen fir aner Kreditmodeller z'entscheeden.
Wichteg ze schätzen, kuckt d'Zënskosten iwwer Zäit an iwwer d'Liewen vum Kreditt.
Wat musst Dir maachen?
Mat e bessere Verständnis vun wéi d'Bezuelung an d'Zënskosten ufänken mat all Optioun, sollt Dir e méi einfache Kéier d'Evaluatioun vun de Kreditt vun Ärer Kreditgeber evaluéieren (an decidéieren wat mat Ärem Bargeld maacht).
Wann Dir de Bargitt ubelaangt, an Dir plangt eng laang Zäit an Ärem Haus ze bleiwen, Punkten sinn e Bléck.
- Schätzt wéi Dir laang Äert Darlehmen hält. Mat enger méi laang Period kënnt Dir besser bezuele Punkten a bezuelt Interessi um méi nidderegen Tarif.
- Kuckt d'Breakeven Period op Äre Punkten: Äus wéi Dir Iech all Mount op Ärem Bezuelnis späichert an a berechnet wéi laang et da geet fir de Betrag ze verginn deen Dir virfrontéiert. Da vergiess de datt Är totale Zënskosten och ënnerschiddlech sinn, wann Dir Punkte bezuele kënnt.
- Entdeckt de potenziellen Steierofstéiss mat Ärem Steierberoder. Bezuele Punkten kënnen Iech haut e Depôt sinn, an dat kéint méi wënschensvoll sinn wéi Zënssätz an de kommende Joeren. Vergiesst net datt d'Zënskäschte ka abegraff sinn - mee d'Sue fir e Steiertabell ze verzielen ass ëmmer nach Suen.
- Alternativ Alternativen benotzen fir d'Fongen, an entscheede ob Dir eppes iwwer de Suen op Ärem Heem zoufënnt.
- Entscheed wann Dir mengt, Dir kënnt an engem bessere Zënssaz an der Noperschaft refinanzéieren . Wann Är Kredenzpartikelen oder d'Erzéihung verbesseren, da kënnt Dir e besseren Kreditt qualifizéieren. Eigentlech kuckt Dir d'Zënssätz a ob Dir se erwaart, datt se eropgoen, falsch oder bleiwen.
- Fëllt d'Nummeren op Finanzéierungspunkten. Rolling-Punkten an Äre Kreditgewiicht ass normalerweis net esou avantagéis datt Dir Out-of-Tasche bezuelt ass, awer et ass derwäert ze kucken.
Benotzt e Punktekalkulator fir ze bestëmmen wéi vill Dir profitéiert vu Punkten. Dann vergläicht dës Spuer zu engem klenge Prêt (mat enger Amortisatiounstabelle). Zum Beispill, op engem $ 300.000 Kredit, beurteelen d'Erspuernisser déi aus engem nidderegen Zënssaz kommen, wann Dir zwee Punkten (oder $ 6.000) bezilt. Duerno kuckt wéi de Prêt kuckt, wann Dir nëmmen 294.000 Dollar leet - doduerch datt 6.000 Dollar an d'Bezuelung bezuelt gëtt anstatt et op Punkte ze setzen.