Kuckt Är DU Datei virum Deelen Informatiounen
Wéi Hausverkeiber méi raffinéiert iwwert de Prozess vum Verkaaf vun engem Doheem , fuerdere vill ee Kreditt fir dës extra Schrëtt ze goen an eng DU niewt dem Gutt Offer ofzeginn. Viru léiwer Joer, virun dem Internet, kënnen Verkeefer ni méi vun engem DU gehéieren hunn, wat kuerz ass fir Desktop Underwriter. Awer mat engem DU vertraut a kennen wéi seng Entdeckunge interpretéiert ginn sinn zwee verschidde Saachen. E kann d'Servicer vun engem Hypothéik broker brauchen fir den DU an der gemeinsamer Sprooch ze erklären.
Wat ass en DU?
E DU oder Desktop Underwriter präsentéiert e relativ komplette finanzielle Bild vum Prêt. Et ass e automatiséierte Underwriting-System, deen Fannie Mae genehmegt huet, awer et gëtt och fir FHA Logemente benotzt . Déi éischt Rezessioun weist d'Verhältnisser vum Prêt, souvill Front-End a Back-End-Verhältnisser. De Frontend ass de Prozentsaz vun der Hypothéikstross, dorënner Steieren a Versécherungen, géint de Brutto-Bruttoakommes. Dës Zuel ass dacks als Depot vum Wunnfläch bezeechent.
Sot, zum Beispill, e Prêt bescheed iwwer 80.000 Dollar pro Joer, dat wär ongeféier $ 6666,67 pro Mount. Eng Summe vun 2.379,33 PITI (ënnert privaten Hypothekenversécherungen oder PMI) géifen e Wunnraum vun 35,69% gleewen. Wann de Prêt och eng revolter Scholde gëtt, déi bis zu engem extra $ 252 pro Mount kënnt ginn, wär dat de Réck-Enn-Verhältnis oder d'Gesamtkäschten-Verhältnis op 39,48 Prozent.
Auto Liwwerung ass dacks de schmuele Detail, deen e Käfer a Verhältnisser ze héich ass fir en Heem ze qualifizéieren.
De DU kann och fir gewësse Schulden uruffen fir ze verletzen oder bezuelt ze ginn fir ze schloen. Et kann e kuerzen Verkaf oder e Schäfferot verëffentlechen, wat, obwuel d'Zäitframee erfaasst sinn, en Underwriter an der Finale vun der Evaluatioun kéint de Kredit zeréckgräifen.
De DU wäert déi meeschte revolutionär Gläubiger, déi net bezuelte Waarden an déi monatlich Bezuelungen de Gläubiger erwaart dee Prêt ze bezuelen.
Et ass en Snapshot an der Zäit vun der Finanzschold an de Verméigensgewierer wéi déi verschidde Verkafsgarantë an de Prêtre op der Kredittapplikatioun, déi als zehn-oh-drei (1003) bezeechent gëtt.
Heiansdo e Prêt's Kreditgeber zitt e LP, deen steet fir Loan Prospector. Dëst gëtt vum Freddie Mac benotzt an seng Ufuerderungen sinn e bësschen anescht. Zum Beispill kann d'zweetjähreg Verpflichtung fir d'Beschäftegung op ee Joer op engem LP reduzéiert ginn. Och wann eng Duechter en Elterendeel mat hiren Elteren kaaft, kann de Kreditt d'LP benotzen, well et all Parteien e qualifizéiere kann, wéi wann e Besëtzer besetzt ass anstatt net Besëtzer besetzt. Besëtzer Zënssaz sinn manner wéi net Besëtzer besetzt.
De Benotzung vun der DU zu engem Käfer den Edge während Multiple Offer Negociatiounen.
Keefer Käfere sinn oft iwwer verschidden Offerze geännert a vläicht verdächtegt, datt d'Chancen géint hir sinn oder e Agenten probéiert eng Transaktioun sabotéieren, mä verschidde Offeren si ganz real a passen op der grousser Verkafsermär. D'Saach ass wann Dir Iech en schéint Haus ze gesin, also sinn 20 aner Keefer. Obwuel net all Keefer d`De Kee gezunn wënscht, well Dir vun hinnen wëllt méi wéi een Offer generéieren. Just well et e puer Offeren ass kee Grond, opzeginn a veruerteelt Schlof.
Dir kënnt e Multiple Offer Situatiounen gewannen, andeems Dir einfach vun de anere Käschte kënnt.
Ee Wee fir Iech ze ënnerscheeden ass de Verkeefer de Suen ze weisen. D'Verkeefer wëllen wëssen, datt de Keefer qualifizéiert ass fir hir Doheem ze kafen an dem Prozess ze widmen. E Kesselplaatz Preapprovalbréif oder Prequalifizéierungsbréif ass net ëmmer genuch. Si all soen am Prinzip déiselwecht Saach - datt de Keefer qualifizéiert gëtt mat der Eegentum selwer préift a respektéiert d'Richtlinne. A DU ass e Wee fir se ze weisen. Et geet iwwer d'Geld, déi Dir kënnt duerch Bankniveauen, an et weist Äre finanzielle Bild, och Är FICO Scores .
Wann e Verkeefer duerch en DU liest, ass de Verkeefer net alles verstinn, awer e Verkeefer wësst datt e staarken FICO Score héicht Kredittlechkeet entsprécht.
Am anere Fall, wann Är FICO Scores méi niddereg sinn wéi d'Norm, musst Dir dës Informatioun net zum Verkäufer stellen. Dës Strategie funktionéiert am beschten bei héich qualifizéiert Léin.
E puer vun Iech kënnen Iech gewonnert, wien och jiddereen mat engem DU kritt ka ginn, fir Qualifikatioun fir eng Hypothese ze provozéieren, wann de Keefer 20% oder méi Cash bezuele kënnt. Awer am Gedächtnis denkt, datt heiansdo e Kredit vun de Kreditt sou schlecht ass, datt deen eenzege Wee, deen e Kreditt dee qualifizéiert gëtt, ass, wann de Keefer e grousse Chunk of Change steet. Eng méi niddereg Paye ass net ëmmer eng Reflexioun vu schlechten Kredit. Huelt e Kontrakt vum VA Kreditt , zum Beispill, wien Null setzt. Déi Ufuerderungen fir d'Finanzéierung ouni Präiserhéichung ze kréien sinn normalerweis méi héich wéi fir déi déi de minimale Betrag ubidden. De DU einfach Äert Schued zréck an schwaarz a wäiss, an Dir kënnt Är séiss Bippy wetten, datt en anere Keefer net denkt, datt se et ubidden.
Zu der Zäit vu Schreiwe war Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, e Broker-Associate bei Lyon Real Estate zu Sacramento, Kalifornien