E puer Leit Kontakter Strukturen si gutt, anerer net sou vill.
Types of Managed Konten
En Investitiounsberoder kann e Portfolio vu Vorratsdateien verwalten, déi dacks als "separat verwaltete Kont genannt" bezeechent gëtt. En Investitiounsberoder kann och e Portefeuille vun de géigendeels finanzéieren; Wann dëse Fidem de Fonds Managementservicer och d'Brokeragekäschte kascht huet, gëtt et als "Wrapkonto" genannt.
En Finanzberoder kann Iech recommandéieren, Dir Äert Geld a béid separat verwalteten Konten a Wrap Konten ze investéieren, a wéi engem Fall Dir verschidden Schichten vun Investitiounskäschte bezuelt.
Gebaier an verwéckelte Konten
Gläichgewiicht vu Gebaier kann de falschen Typ vu verwalteten Kont ze héich ginn; Erënnerung un déi méi héije Käschten, desto méi de Réckgeld fir Iech. Investitiounsmanagement ass net deen Service bei deem méi bezuele méi héich Retouren. Tatsächlech ass et an de Fiduciaire bewäert, datt de méi héije Fondsgebälts, wat Dir méi zréck kënnt aus dësem Fonds sinn.
Index Fongen fir ze bezuelen .10 - .35%. Dat heescht, wann de Beroder 1% lount, an d'Indexfongen am Kont ze benotzen, sinn d'Total Gebaier amgaangen 1,25%. Dat ass raisonabel. Awer wann de Beroder vu méi héige Fräiwëlleg finanzéiert an ett vill Handels- a Handelskäschten, kënnt Dir am Ganzen d'Total Gebaier vun 2 - 3% am Joer bezuelen. Dat ass vill!
Steieren an verwéckelte Konten
Activ verwalteten Konten hu oft häufiger handelen, wat an der Vergaangenheet geschitt ass, wat se net ganz steier effizient sinn, also net fir Pensiounsrechter sinn se net déi bescht Léisung. Konten déi Äert Kont ofginn, oder reegelméissegen Ännerungen an Ärem Portfolio maachen, erhéijen méi héije Transaktiounsgebühren a féieren e méi héije Steiererklärung fir Iech.
Dëst reduzéiert Är Net-Investitiounsbericht (Är Rente no Steieren a Gebaier.) Net zréck ass wat wichteg ass.
Wann Dir Geld an Net-Retraktiounskonten hutt, oder an enger Kombinatioun vu Pensiouns- an Net-Pensiounskonten, da brauchs de wat Dir braucht ze bezuelen ass d'Nei Steiererklärung. Eng gutt Investitiounsberoder kann Steieren effiziente Investitiounen an Är Net-Reseau Konten a Steieren oneffizient Investitiounen an Är Pensiounskonten setzen . Et ass e Prozess deen "asset Location" genannt gëtt. Wann dës Ännerung richteg gemaach gëtt, weist d'Fuerschung ze weisen datt Äert After Steiererklärung erweidert gëtt.
Dir fannt déi beschten verwéckelte Konten
Gitt der wéi Dir Är Steieren hutt, kënnt Dir et selwer maachen oder jemanden bezuelen fir et fir Iech ze maachen. Wat Dir bezuelt hutt, ass deen, deen eng adequat Allocatioun bauen , wären Low-Cost-Fongen fir dës Zuelatioun ze fëllen, se kontrolléieren, Rebalanz wann et néideg ass a bericht op d'Resultater fir datt Dir Äre Prozentsatz jidder Joer kennt.
Dir musst entscheeden ob Dir eng Do-It-Yourself Person ass oder wann Dir et léiwer géif delegéieren. D'Professionnë tendéieren e méi disziplinéierte Prozess nozekucken - fir datt sech an sech selwer e bessere Resultat féieren kann. Awer Dir konnt dëst Disziplinéierungsprozess op Ärem eegene Suivi folgen wann Dir déi selwecht Resultater erreeche wäert.
D'M'rau denkt net datt se méi héich Erléisse berücksichte wéi Dir op Ärem eegenen. Et heescht datt Dir se hir eng disziplinéiert an konsequent Investiounsprozess ze suivéieren an eng adequat Portfolio fir Iech ze bauen.
Wann Dir wëllt delegéieren, dës Guidelines hëllefen Iech am beschten verwalteten Kont ze fannen:
- Aacht op d'Gesamtkäschte bezuelen. Frot eng Schätzung vun all Handelskäschten, Fondsgebitt an Beroder Gebaier. Vergewëssert Iech datt d'Gesamtgeld 2% oder manner am Joer sinn.
- Wann Dir e Suen an After-Tax Konten an och Pensiounskonten hutt, fannt Dir Beroderen, déi fir Depotë bestellen.
- Wann Dir Suen an ville verschiddene Konten hutt, fannt Dir eng Beroder oder Kontoplatform déi Dir Äert Verméigen an engem Stot verwalte, net op enger individueller Konto.
- Wann Dir eng Online-Léisung wëllt fir Äert Geld automatesch ze verwalten, kontrolléiert e puer vun den Top Roboadvisoren.
Ënner anerem sinn aner zousätzlech Gedanken iwwer verwaltete Konten an der Form vun enger Fro an Äntwert Dialog mat engem vun mengen Lieser.
Q. Wat sinn Är Gedanken iwwer Wrap / Managed Money Accounts?
A. Hängt dovun of wat se wrackend sinn a wéi eng Typ vun hirem Modell si ginn. Sinn se keng Belaaschtungsindex Félicitatiounen a lëschten 1% oder manner? Dat ass raisonabel. Oder si si aktiv verwéckelt Fusiounsgesetz oder Bestandsmanager mat Gesamtservicer am 2-3% Sortiment? Sinn se an engem Haushalt? Dir investéiert an de Konten an enger steierfräi Manéier oder all Konto als eegene separate Entitéit verwalten? Et sinn ongeféier sou vill Méiglechkeeten fir Wrap / Managed Money Accounts anzubieten wéi et géigesäiteg Fongen ass, also et ass schwéier méi wéi eng generesch Äntwert ze bidden. Ideal ass Är Suen op engem Stotniveau verwaltbar - net iwwer Kont vum Kont. Eng ganz Holistic Household View kann alles hëllefen zesummen op eng gemeinsam Ziel.
Q. Merci esou gär datt Dir mat mir zréck kënnt, also erfierend! Hard zu jidderengem vertraut, wann se e monetär Interesse am Spill hunn. Ech wëll en 401 (k) an eng IRA wéckelen . D'Vergënschtegung ass 1,25% op Verméigen, an se wëllen mir mat verwalteten Portfolios ze goën, datt se sech mat Morningstar oder Curion speziell maacht. Ech hu frot iwwer déi géigesäiteg Fongen a si hunn gesot datt si dës Strooss wann ech léiwer hätt. Net sécher, wat et maache soll - als Vanguard ugesiddelt an net onbedéngt d'Fëllement am Fong opzehuelen, net sécher ob ech Zäit oder Expertise hunn, awer net wëll Geld verdroen fir vill an héich Gebidder ze verléieren. Wat sinn Är Gedanken?
A. Gutt, abhängig vu wievill Geld Dir schwätzt ongeféier 1% - 1,25% ass relativ Standard. Dir fannt och Onlineservices, déi portfolios fir manner bauen, heiansdo ëm 50% bauen oder nach méi niddereg sinn. Vill Fongen nëmmen Finanzberooder kascht iwwer 1%, d'Indexfonds benotzen an e kann zousätzlech Planungsberodung zesumme mat Investitionsverwaltungsdiensten ubidden. Wann Dir keng Zäit oder Expertise maacht, da mengt se net drun, et selwer ze maachen. Ouni wann Dir Äre ganzen Haushaltsplan kenne weess ech net, ob hir Empfehlungen Sënn maachen, mee alles wat Dir geteilt Kläng sinn raisonabel.