Best Investitiounsstrategien fir d'Besteierung ze bezuelen
D'Verréngerung vun de Steieren ass eng vun de beschten Weeër fir Är Nett investiv zréckzekommen. Dofir ass eng gutt Steierstrategie en integralen Aspekt vun enger gudder Investitiounstrategie.
Hei sinn e puer vun de beschten Weeër fir d'Ofsëcherung vun de Steieren op déi fusionnell Fongen ze reduzéieren:
Wann Är Bäitrëttsfongen an engem Steierkredit uginn, wéi zB eng IRA, 401 (k) oder Tax-Sheltered Annuity, kënnt Dir eng grouss Steierrevisioun maachen andeems Dir en Iwwerleeën huet oder Dir Är Verdeelung a kleng Quantitéite verdeelt, méi wéi ee Kalenner Joer.
Wann Dir e 401 (k) hutt a brauch net d'Geld elo, sidd Dir gescheit fir Steieren ofzeginn, fir ze vermeiden datt Är 401 (k) Geld an een anere qualifizéierten Plang transferéiert gëtt, wéi en IRA. Wann Dir e Geld aus irgend engem Grond uginn hutt, da kënnt Dir just wat Dir braucht, wat Dir braucht aus Ärem IRA, an net op de ganze Salarié besteet, wéi am Fall vun enger Pompemerverdeelung vun enger 401 (k).
Dëst Beispill benotzen. Wann Dir Geld aus engem Steierverwäertungskont zréckzitt, kritt Dir normalerweis Steiererklärung (plus 10% fréi d'Entzugskraaft a verschiddene Fäll) an Dir sidd iwwer Äre Besëtzer vun de festege Staatsbesteuert ofgeschloss. Loosst eis Är Erléisung (vun Ärer Aarbecht) soen Iech an de 15% Fiskushalter. Loosst eis och soen datt Dir op de 25% Steiersatz zitt wann Dir en Akommes um méi wéi 10.000 Dollar eropstellt. Wann Dir e 401 (k) Gläichgewiicht vun 20.000 Dollar hutt an Dir eng Pausversammelung an engem Kalennerdag huelen, da profitéiert net nëmmen d'Ertragsteier op den gesamten Betrag, mais Dir bezuelt op den méi héije 25% Rate, an dann den 15% .
Awer wann Dir $ 10.000 am aktuelle Joer zitt an wart drop datt d'nächst $ 10.000 fir d'nächst Joer sinn, da géift Dir nëmmen all Kéier mat de 15% geklommen (wann Dir Äert Verdicksal vun Ärer Aarbecht bleift). Also D'Akommessteier op 20.000 $ op 25% ass $ 5.000. Mä Féderalen Steier op 2 $ 10.000 Verdeelungen an separate Joer um 15% wären eng total Steierrechnung vu $ 3.000 (e Spuer vun $ 2.000)!
Be Smart iwwert d'Asset Location
Net mat der Assets Allocatioun verwiesselt ass , ass Verméigen Location ass eng Strategie vu passende Kontoarten auswielen (fir de bescht Positioun ze fannen) fir Är Investitioune. D'Besteierung ass deementspriechend an de Steierkredit uginn, wéi an de Brokeragekonten. Verkaaften Fondsgesellschaften an engem Steierreduktkont, wéi zB eng IRA oder 401 (k), ginn net d'Erhéijung vum Kapitalverband. Tatsächlech produzéiert Fonds keng Steiere generell (obwuel aner Flichgeldfäegs gülteg sinn). Och Akommes aus Dividenden gëtt net an IRA oder 401 (k) bestrooft, bis se nees spéit ofgezunn goufen, wéi Pensioun.
D'Fongen, déi wéineg bis guer keng Taxen generéieren, sollten an de Brokeragekonten festgehal sinn an de géigendeelbare Fongen déi Steiererklärung generéieren kënnen an de Steierkredit kréien. Zum Beispill, an engem Brokeragekonto, kéint Dir soen, Steiererfuerschung ze benotzen, wéi zB Gemengeriedingsfonds oder Fongen déi kleng oder net dividend Einnahmen generéieren, wéi z. B. verschidde Exchange Traded Funds (ETF) , Indexfonds oder Wuesstumsaktien.
P Lan Ahead fir Är Capital Gains DistributionsOpgefaangener Fongen sinn verpflicht ze 95% vun de Nettogewënn vun den Nettogewënn ze verdeelen, déi an hire Portfolioen zu hiren Aktionären generéiert ginn. Fir d'Aktionnäre hëllefen d'Kapitalverktrauungen ze preparéieren, sinn d'Fusiounsgesellschaften allgemeng d'Kapitalverkéierverdeelungsschätzungen, déi am Oktober beginn.
Dës Kapitalverkéierverdeelungsschätzungen kënnen hëllefe Fondsinvestoren (déi eegent Fongen op Steiere vu Konten hunn) virgesi fir den Steier vum Dag ze planen.
Wëssen Wéi a Wann Dir Avantage vun Tax Steieren Ernärung profitéiere kënnt
Wann Dir Äre Besëtzer Kapital fir e méi héije Präis verkaaft wéi Dir kaaft hutt, kritt Dir en Haaptgewënn. Wann Dir Äre Fonds fir e méi nidderegen Präis verkaaft wéi Dir kaaft hutt, hutt Dir e Kapitalverloscht. Wann Dir Kapitalverloschter benotzt fir Kapital ze gewannen ze ginn oder fir regelméisseg Akommes ze reduzéieren, da maacht Dir eppes dat Steiersammlung agefouert. Wann Dir e Kapitalverstärkung generéiert, kënnt Dir d'Kapitalverglaichste steieren (wann d'Investitioun an engem Steierkredit uginn, wéi en IRA oder 401 (k)). Mä e Kapitalverloscht kann entweder den Kapitalverkënnegung kompenséieren oder, wann et am Laaf vum Joer kee Kapitalverhandlungen gewiescht wier, kéint Dir bis zu 3.000 $ benotzen fir Är normale Akommes ze reduzéieren.
Wann Net Nett Verléiers wéi 3.000 Dollar kann den Investor nach keng onerlaabten Verloschter an d'zukünfteg Steiersteier virbréngen.
Steiererléisung gëtt oft eng Joer-Enn-Investitiounsstrategie, mä e weidere Investisseur wäert all Joer Fondskäschten a Verkafszuelen während dem ganze Joer sinn an Investitiounsbeschränkungen baséiert op Investitiounsziler, net d'Laun am Maart.
Léiert wéi d'Dividende vum Fonds d'études fonctionnéiert
Et ass wichteg ze zuerst datt d'Foussaktionnäeren iwwer de Fonds kënnen op Dividenden vun engem Fong bestuet ginn, och wann déi Distributiounen a Kasséiere kritt oder an aner Faktore vum Fonds investéiert ginn. Och fir verschidde Steierverwässer a steierbezunnen Konten, wéi z. B. en IRA, 401 (k) oder Renten, Dividenden net op den Investor ze bestoen während se am Kont gehalten ginn. De Investisseur bezillt den Ofsénkungssteier am Ofséngemëlt während dem Steiersystem d'Verdeelung (Réckzuch). E puer Bäitrieden, wéi zB Municipal Bond Funds, kënnen Akommes am Aktionnär bezuelen, deen aus der Fiskalitéit befreit gëtt.
Fir steierbaren Accounts, wéi z. B. Individuele a gemeinsame Brokeragekonten, sinn d'Dividenden vun de Fondsgefülle normalerweis entweder als gewéinlecht Erléis (Steierbedruch vu Steierrecetten) oder als qualifizéiert Dividenden besteet (besteet bis zu 15% maximal Zën). Gewéinlech a qualifizéiert Dividenden ginn un de Fonds Investisseuren iwwer d'Steiererklärung Form 1099-DIV gemellt . Fir Steiererklärung Zwecker gëtt de Bäitrëttsaktionär (Steierzueler) Dividenden iwwert Form 1040, Schedule B a Form 1040, Linnen 9a a 9b.
Kennen Dir de Timing vun Dividend Dates
Elo, an der Besteierung vun de Besteierung, Dividenden sinn e Bedenken nëmmen fir steierbar Konten, wéi z. B. individuell a gemeinsame Brokeragekonten (net steierabsichtege Konten, wéi zB IRAs, 401 (k) s oder Tax-sheltered Annuities). Wann Dir décidéiert fir een Investitiounsportfolio zu Ärem Investitiounsportfolio hinzeweisen, virun allem am Ende vum Kalennerjoer, kënnt Dir en Dividende bezuelen. Dëst kann e Begréissungsufank fir Äre Portfolio zréckkéihen, awer wann Dir net investéiert speziell fir Erléisung kënnt, däerf Dir net d'zusätzlech Steier. Ähnlech wéi wann Dir denkt drun datt Dir Aktien vun engem géigesäite Fonds verkaaft hutt, kënnt Dir se virstellen datt se virum Dividendat dat ze verkafen fir de Steier ze vermeiden.
Fir d'Steieren zu engem Dividende um Enn vum Joer ze vermeiden, kuckt op d' Ex-Dividend Datum , dat ass den éischten Dag, wou nei Käschte vun engem Borrel d'Dividende net kréien. Dëse Dag ass normalerweis zwee Handelsdeeg virum virum Diktat vum Record Datum, well d'Aktie dräi Deeg no der Handelszäit ofgeruff ginn (déi als "T + 3" Settlement Period fir "Handelsdatum plus drei" bezeechent gëtt).
Fir méi Verständnis, all Besëtzer vum Stock am Dag virum Ex-Dividend Datum kréien d'Dividende. Den Dag vun der Ex-Dividende gëtt als In-Dividend- Datum bezeechent. Zum Beispill wann d'Ex-Dividend Date war haut an Dir hutt Är Aktien haut kaaft oder verkaaft, kritt Dir ëmmer d'Dividende kritt, och wann Dir et muer verkaf huet. Bemierkung: De Präis Aktie Präis gëtt normalerweis am Ex-Dividend Datum ëm en ongeféier sou gläicht d'Dividende bezuelt, well eng Dividende ass e Verloscht vun der Gesellschaft ass an de Korrigéiere vum Aktienkurs entsprécht.
Steiererhéieg Fongen generéiere keng oder net Dividenden oder Kapitalerhéijungen. Dofir wäert Dir Fuerderungsfaktoren fannen déi mat dësem Stil passen, wann Dir Steieren a regelméisseg Brokerage Konten reduzéiere wëllt (a wann Är Investitiounsobjektiv Wuesstum - net Akommes) ass. Als éischt, kënnt Dir d'Fongen ausmaachen, déi typesch am mannsten effizient sinn (déi meescht Steieren produzéieren).
Aidsfaarf investéieren an grouss Entreprisen, wéi zum Beispill grousse Kapitalfaarf, besonnesch an der grousswerter Kategorie, normalerweis méi héije relativ Dividenden produzéieren, well grouss Entreprisen oft e puer vun hire Gewënn iwwer Investoren a Form vun Dividenden passen. Bond Bond fällt natiirlech Erträicher aus Zuch ze kréien aus der Basislieferung, déi se net steiereg effizient sinn. Dir musst och vorsichtig mat aktiv verwéckelte Fonds Suen, well se versicht de "Maart" ze schloen andeems Dir Aktien oder Obligatiounen kafen oder verkaaft. Si kënne souvill Kapitalverglaichungen am Verglach mat passiv verwalteten Fongen generéieren.
Fëllt Suen mat Low Turnover Ratio
Een Aspekt vun der Tax Effizienz ass en nidderegen Ëmsaz vu Verhältnesser, déi als Prozentsatz vun e bestëmmten Fonds ausgedréckt gëtt, déi während dem Joer virdrun ersat ginn hunn. E klengen Ofsetzungssekretär weist e Kaafstroum an Hëlleft fir aktiv verwaltete Fondsvolen, awer et ass natierlech natierend a passiv verwalteten Fongen , wéi Indexfonds an Exchange Traded Funds (ETFs) . Am Allgemengen, an all aner Saachen, déi gläich sinn, gëtt e Fonds mat méi héije relativen Devisé méi héijen Handelskäschten ( Depense Ratio ) a méi héije Steieren an e Faktor wéi en Fonds mat engem nidderegen Ëmsaz. Zesummegefaasst gëtt de kleng Ëmset all Joer zu héije Nettogewënn .
Just well et kléngt, ass d'Steierzuel vu Verkeefer eng Mesure vu wéi Steieren d'Nettogewënn vun enger Investitioun. Zum Beispill, wann Ären eegene Fonds eng 10% zréckkéiers virun de Steieren erreechen, awer d'Steierkonditioune vum Fonds reduzéieren den Gesamtrückgank op 9% D'Steierkostenquote ass 1%. Investoren kënne Präisser virkënnt, taxejustéiert Retouren a Steierkäschte fir mutuellen Fonds bei Morningstar .
Disclaimer: D'Informatioun op dëser Säit gëtt nëmmen fir Diskussiounszwecker zur Verfügung gestellt a soll net als Steierberodung oder Investitiounsberodung verstanen ginn. Ënnert kengem Fall sinn dës Informatioun eng Empfehlung fir Kaaft oder Kaaft ze verkafen.