Dir musst net wielen tëschend engem Roth IRA an e Mutual Fund
Am Géigesaz zu engem Investmentfong ass eng Roth IRA net eng Art vu Investitioun.
A Roth IRA ass eng Art Kont. Dir kënnt Investisseuren wéi Bäitres , Obligatiounen , Bargeld an, jo och souguer géigesäiteg Fongen , an enger Roth IRA halen.
Verschidde Siège vun Institutiounen hunn hir eege Versioune vun enger Roth IRA. A Roth IRA vun engem Rabatt Broker wéi Charles Schwab léisst dir praktesch all Typ vun Investitioun kaaft, an och déi scho virdrun Aktien, Obligatiounen an allgemenge Fongen. A Roth IRA vun enger Bank wäert Iech nëmme kaaft Dir Zertifikaten fir Kautioun oder Geldmarktpapier kafen. A Roth IRA vun enger Fondsgesellschaft ass wahrscheinlech nëmme méiglech datt Dir déi géigesäiteg Fongen vun der Fondsgesellschaft fir Iech selwer kaaft ka ginn.
Fir Iech ze verstoen firwat d'ganz Iddi vun enger Roth IRA géint allgemenge Fong ass onverschlëssellech, Ech wäert Iech duerch e puer Szenarien lafen. Wann Dir kuckt, wéi e Investisseur eng vun dësen steierlecher Virbereedung op der realer Welt öffnen kann, kënnt Dir besser wëssen wéi se schaffen.
D'Prinzipien vum How a Roth IRA funktionnéiert
A Roth IRA ass en Typ vu Pensiounskonten déi vum Kongress geschafe gëtt. Et ënnerscheet sech vun enger traditioneller IRA a verschidde Notabele Weeër . All Congress kënnt Dir e ganze Betrag halen, bis zu engem Maximum, deen als "Begrenzung limit" bekannt ass. Ech benotzen déi lescht Roth IRA Beitrag Limiten , déi $ 5.500 pro Persoun fir jiddereen 49 Joer oder jéngere sinn an $ 6.500 pro Persoun fir jiddereen 50 Joer oder méi.
All Suen Dir fir en Roth IRA bäidréit, bis zu engem Maximum fir e Joer, ass net steuerabzugslos. An dësem Sënn sinn et grad wéi e Spuerkonto. Engersäits sinn bal all Formen vun Akommes am Roth IRA, dorënner Dividenden, Interessien, Kapitalerträg a ville Fäll Mieten , ganz Steiererliichterung. Am Austausch fir dëst fantastescht Deal, Dir kënnt d'Gewënn net zréckkënnen, bis Dir 59,5 Joer al sidd, ausser Dir hutt eng vun de verschiddenen Ausnahmegele gerecht . Soss kënnt Dir mat enger 10% Pensiounsstrooss kräischen.
Loosst Iech sech virstellen datt Dir während Ärer ganzer Liewensqualitéit hir Suen an e Roth IRA investéiert hutt. Dir sidd mat 5.000.000.000 Dollar am Kont uginn an parkt se all an Firmenobligatiounen an enger Zäit wou se 7,5% fir 10-Joer-Liwwerungen erreechen. Dir sammelt all Joer $ 375.000 an Interesse am Roth IRA. Ënner de Reguläre Regelen, soulaang Dir 59,5 Joer oder méi war, konnt Dir dëse Suen - all $ 375.000 dovun ausrauschen - a bezuele kee Steierkurs. Oder, wann Dir wëllt, kënnt Dir d'ganze $ 5.000.000 Steiererliichteren zréckfannen (obwuel dat e Fehler sinn, wéi et besser ass, um Geld an de Schutzlimit vun der Roth IRA ze halen an nëmmen d'Kapitalanlagekäschte wéi Dir braucht) .
Dëst ass de Grond, datt d'Roth IRA hannen ass, déi bescht Instrument fir kleng Investisseuren.
Kongress wëll net jiddereen Zougang zu der Roth IRA hunn, fir datt d'Haushaltsinnere limitéiert fir d'Zulässlechkeet. Wann Dir eng Single sidd an méi wéi $ 133.000 pro Joer maachen, da sidd Dir net berechtegt un engem Roth IRA ze hëllefen ënnert de Richtlinnen. Wann Dir bestuet ass, zesummen ze deposéieren, ass de Betrag $ 196.000. Dëst ass wierklech eng bedeitend Barriär, well wann Dir dës Kategorie fällt, kënnt Dir einfach zu enger traditioneller IRA beitragen, déi net d'Erléisseefigabecht hutt, a wandert et dann zu enger Roth IRA. Et ass e bëssen Zäitschrëften, awer de gréissten Finanzinstituter maachen et esou oft d'zweet Natur. Dëst ass bekannt als "Backdoor Roth IRA".
Eröffnung e Roth IRA bei enger Bank oder Credit Union
Den Elize geet an hirem lokale Kreditverkéier a mécht e Roth IRA.
D'Kreditunioun huet keen Investitiounsplang, sou datt et nëmmen erlaabt datt de Suen bei Zertifikaten vun Depositioun oder e Marché Rechnungskonto bäidroen. Si ka keng Besëtzer, Obligatiounen, Gefierer oder Immobilien duerch dësen Roth IRA kafen, well de Servicer (d'Kredittissociatioun) en net u senge Servicer erbréngen.
Fir et komplizéiert ze maachen, e puer, awer net all d'Banken an d'Kreditter hunn och Brokerage Divisiounen, déi Iech erlaaben Investitiounen fir Är Roth IRA kaafen, déi Aktien, Obligatiounen a Fuedere vun aneren Entreprisen beinhaltegen. Wells Fargo an Bank of America, zum Beispill, falen an dëse Camp.
Ee Roth IRA opmaachen direkt mat enger Mutual Fondsgesellschaft
Erston décidéiert, datt hien d'Aktie vum Tweedy Browne Global Value Fund kaaft, d'Tickersymbol TBGVX. Hien geet op d'Websäit vun der Fondation Fondation de Entreprise, luedt eng Uwendung, kontrolléiert d'Box "Roth IRA" an schreift en Scheck fir $ 5.500, dat ass de Maximum deen erlaabt ass, 2017 ze bidden, well hien ass 33 Joer al. De Fondsgesellschaft vu Fonds mécht eng Roth IRA fir hien, awer déi eenzeg Investitioune vum Kont kënnen d'Aktie vun Fongen déi vun Tweedy, Browne & Co., LLC verwaltet gëtt, de Fonds de la gamme de fonctionnement. Wann hien wëllt Aktien vun engem Vanguard S & P 500 Indexfonds oder Coca-Cola kaaft, ass et lëschteg.
Just wéi Banken a Krediträgeren, e puer, awer net all, Investmentfirmen hunn och Brokerage Divisiounen, déi Iech erlaaben Iech Investitiounen fir Är Roth IRA kaafen, déi Aktien, Obligatiounen a Fidermounéen aus aneren Entreprisen beinhalt. Vanguard a Fidelity, zum Beispill, falen dëse Camp.
Ouverture vun engem Roth IRA Duerch e Direct Stock Purchase Plan
No e grousse Gedanke mécht d'Jude seng Gedanken aus a wählt de Rescht vu sengem Liewen ze verkaafen fir Aktien vun der Coca-Cola Company ze verkaafen an se duerch en Roth IRA steier ze bezuelen. Hien wëllt net an engem aneren Akt oder Investmentfong investéiere, fir datt hien de direkten Aktaafplang huet, deen e Roth IRA-Optioun huet. Nodeem d'Applikatioun erofgesat huet, de Kont opzemaachen an eng Verknüpfung tëschent dem Konto an der Roth IRA opzemaachen, de Transfergidder vun der Getränk giant ufänkt automatesch Ausbezuelungen vu sengem Konto Konto fir méi Aktien vun Coca-Cola op e ganz nidderegen Käschte ze kafen; typesch manner wéi $ 2 pro Transaktioun. Hie bezillt nie seng Steieren op seng Coca-Cola Dividenden, well de Bestand am Roth IRA stattfënnt.
Ouverture vun engem Roth IRA Duerch e Brokeragefirma
Vläicht déi populär Optioun, ass eng Roth IRA mat enger Brokeragefirma wéi Charles Schwab, E-Trade oder TD Ameritrade. Et funktionnéiert genau wéi een normale Brokerage Kont . Mat e puer Ausnahmen kënnt Dir all Aktie kafen, déi Dir wëllt, eng Bindung déi Dir wëllt, all Investmentfong, deen Dir wëllt, oder all Exchange-Handel finanzéiert Dir wëllt, oft fir eng Kommissioun ënner 10 $ pro Handel. Dir kënnt e Roth IRA bei Schwab hunn déi Vanguard Fongen, Aktien vum General Electric, an e puer Zertifikatioune vun der Akeef erausginn vun enger Bank an Ärem Staat. Zousätzlech zu Genoss vun der Établissement datt all Är Informatiounen iwwer eng eenzel Konto-Erklärung genéissen, bréngt vill Broker Är Dividenden fir d'éischt gratis.