Daat, wéi d'LTV Verhältnis vun engem Prêt eropgeet, d'Qualifikatioun fir Leit fir verschidde Hypothek Programme méi strikt ginn. Lenders kënnen Prêtere vun héich LTV Kreditt brauchen fir eng privat Hypothek Versécherung fir de Käfer Default ze schützen.
D'Berechnung vum Loan-To-Value Ratio
D'Bewäertung vun enger Immobilie gëtt normalerweis vun engem Appraiser festgeluegt. Typesch gi Banken de mannereren Ofschätzungsniveau a Kaafspreis benotzen. Loosst eis e puer Zuelen zerbriechen a diskutéieren wéi dës Prêt-zu-Wäerter an d'Hypothéikskreditlandschaft passen.
Szenario # 1 kaafen - Appraisal ass gutt (méi wéi de Kafpreis)
- Keefeg Präis: $ 100.000
- Gewësser Wäert: 110.000 Dollar
- Down Payment: $ 20.000
- Krediter Betrag: $ 80.000
- Loan-to-Value (LTV) = 80%
Awer Scenario # 2 - Appraisal ass Low (manner wéi säin Akaf)
- Keefeg Präis: $ 100.000
- Gewësser Wert: $ 90.000
- Down Payment: $ 20.000
- Krediter Betrag: $ 80.000
- Loan-to-value (LTV) = 89%
Refinance Scenario # 1 (Standard, ouni 2. Hypothéik)
- Home value: $ 100.000
- Krediterwaasser: $ 80.000
- Equity: $ 20.000
- Loan-to-value oder LTV = 80%
Refinanzszenario # 2 (méi Hypothéiklénens, dorënner 2. Hypothéik)
- Home value: $ 100.000
- Krediterwaasser: $ 80.000
- Zwee Kredit ausbilanz: $ 10.000
- Equity: $ 10.000
- Loan-to-value oder LTV = 90%
Egal ob Dir kaaft oder refinanzéiert sinn , ass Äre Prêt u Prête wichteg, well et hëlleft fir Är Hypotheteschkeete an Är Kredittabelrechtlech ze bestëmmen.
High-LTV Loan Typen
Loan-to-value ass e Schlësselelement an Ärer Fäegkeet, fir e Prêt z'entdëgen. Am Allgemengen hunn d'Prêten e Prêt mat enger gerénger LTV léiwer, well Kreditter mat gerénger LTV representéieren manner Risiko fir d'Bank. Dat gesäit, datt et eng Rei vu Prêt Programmer speziell fir Hausbesitzer mat héige LTVs orientéiert. Et ginn och e puer Programmer, déi all Kreditt an Wäert ignoréieren. Hei ass e klengen Iwwerbléck iwwer déi méi üblech héich LTV Darleën.
VA Loan: 100% Loan-to-Value
D'VA Loge ginn Kreditt garantéiert vun der US Department of Veterans Affairs. VA Liquidatiouns Guideline erlaaben 100% LTV, dat heescht datt keng DownPayment fir déi meeschte VA Paie néideg ass. Kontrolléiert ëmmer mat Ärer Kreditgeber zuerst fir sécher ze sinn datt Är VA-Qualifikatioun nach ëmmer fir 100% finanzéiert gëtt. VA Hypothesen sinn zur Verfügung fir verschidde aktiv Duty Soldaten, Veteranen, Militärpouselen, Membere vun der Ausgewielt Reserve an National Guard, Militärkadeten a Département des Defensives Mataarbechter.
USDA Loan: 100% Loan-to-Value
D'USDA Prêten sinn d'Krediter verséchert vum US Department of Agriculture. D'USDA Prêten erlaben 100% LTV - et gëtt keng Bezuelung méi héich.
D'USDA Prêten ginn heiansdo als Landwirtschafts Logements bekannt, awer e puer Suburbanitë bei méi klengen Communautéiten oder op de wäit ewech vum Metrogebidder kënnen och qualifizéieren. Kuckt mat Ärem Kreditgeber.
FHA Hypotheken: 96,5% Loan-to-Value
FHA Hypothesen Richtlinnen erfuerderen e Minus vun 3,5%. Am Géigesaz zu de VA- a USDA Prêten, FHA Logementer net limitéiert vu militäreschen Hannergrond oder Standuert - et gëtt keng speziell Ufuerderungsbedürfnisser an Dir musst NET e Gebuertsdag vun Homosexuellen sinn. Wann Dir en duerchschnëttleche Kreditt, limitéiertem Verméigen oder just op Äre Carrière Wee beginn, eng FHA Hypothek ka besser sinn.
Fannie Mae & Freddie Mac Loans: 95% Loan-to-value (97% méiglech)
Konventionell Prêten ginn vu Fannie Mae oder Freddie Mac garantéiert Kreditt. Béid Gruppen bidden 97% LTV Kaafthypotheken, wat heescht datt Dir e DownPayment vun 3 Prozent ze qualifizéieren braucht.
Allerdéngs sinn 95% oder manner Prêt-zu-Wäerter méi wäit ginn. Am Verglach mat engem FHA Kredit, gëtt konventionell Finanzéierung berode fir Hausbesitzer mat festen, etabléierter Kreditrisiken.
"No Appraisal" Refinanz Programmer
D'Immobilierer déi op der Sich spuere Sue fir hir Hypothéik mussen ze verstoen sinn wéi d'Prêt-à-value op d'Spill spillt. Eng méi héije Prêt-zu-Wäert vu méi niddere wéi erwuessene Appraisal ka séier gespuert ginn.
Dat huet gesot, verschidde "no Appraisal" Refinanzie Programmer ze maache fir Hausbesëtzer ze wielen. Net nëmmen de Feeler vun der Appraisal de Underwriting-Prozess ëmfaassend, et mécht och Prêt-zu-Wäert irrelevant fir déi Kreditnehmer. E puer vun dëse Programmer ginn ënnendrënner markéiert.
FHA Streamline Refinanz
De FHA Streamline Refinance ass e speziell Refinanzéierungsprogramm fir Hausbesëtzer mat existéierende FHA Hypotheken. Offiziell Richtlinnen fir d'FHA-Streamline-Refinance-Bezuele vun den Aschreiwungsvonditiounen, dat heescht datt d'Prêten unlimitéiert LTV erlaabt sinn.
VA Streamline Refinance
D'VA Streamline Refinance ass e speziell Refinanzéierungsprogramm fir Hausbesëtzer mat existéierende VA Haus Logementer. De offiziellen Numm vun der VA Streamline Refinance ass d'Reduktiounskapital Reduktiounsrente (IRRRL). Ähnlech wéi bei der FHA Streamline ass d'VA Streamline Refinanzieur net eng Appraisal, och wann et néideg ass d'Verifikatioun vum Akommes, Aarbecht oder Kreditt fir déi meescht Kreditnehmer ze erfuerderen.
USDA Streamline Refinanz
D'USDA Streamline Refinance ass nëmme fir Hausbesitzer mat existéierend USDA Hypotheken. Wéi d'FHA- a VA-Rhythmus-Programme mécht d'USDA-Refinanzéierung de Besoin fir eng Hausbewertung. De Programm läit am Moment an der Pilotphase an ass an 19 Staaten verfügbar.