Wann de Cash Flow net e Problem fir Iech ass, ass et wahrscheinlech besser (am finanziellen Sënn) an de meeschten Situatiounen ze recomptéieren oder einfach Är Prêt ze reservéiren.
Recasting vs Refinanzéierung
Wat ass den Ënnerscheed tëscht Recastie an d'Refinanzéierung vun Ärem Prêt? Eng séier Definitioun kéint dozou bäidroen.
De Recrutement geschitt wann Dir e substantiellen Betrag vun Ärem Kredittbalance bezuelt (heiansdo mat enger grousser Pechsumm, och heiansdo mat regelméisseg Extrazitt) a Äert existent Kredit. Äre Kreditgeber recykléiert Är méintleche Beleidegungen baséiert op engem neie, manner Guichetbalance. Well Äre Prêtbalanculär méi kleng ass, wäert Dir manner am Interesse bezuelen am Rescht vum Ärem Kreditt. Dir kënnt och genéissen Cash Floss als Resultat vun Ärer niddreger Mensualitéit.
Refinanzéierung passéiert wann Dir e brandneuen Kredit hutt an Dir benotzt Dir fir Ären existente Kredit ze bezuelen. Fir genee ze sinn, kritt Är nei Kreditgeber direkt un Äre alen Kreditgeber, an Dir fänkt un Är neie Kreditt ze bezuelen. Äre Prêt wäert (hoffentlech) méi kleng sinn wéi et war wéi Dir ursprénglech entlooss hues, also sollt Dir e méi niddlecht Mensche bezuelen.
Ausserdeem ass et wahrscheinlech nëmmen e Sënn fir d'Refinanz, wann Dir e méi niddregste Zënssaz kritt, fir datt Dir manner um Interesse verbréngt (awer Dir kënnt Enn vun der Ausgaben hunn).
Pros a Moos vun Recasting
Den Haaptvorteil vun de Recastie ass Einfachheet. Äre Kreditgeber huet wahrscheinlech e Programm dat Iech erlaabt zimlech schmerzlos ze notzen.
Si berechtegt eng bescheidste Gebitt, déi Dir ganz einfach mat de Spuerer këmmert, déi Dir kritt, a si hunn eng Rei vu Regelen (z. B. wéi Dir am Viraus bezuelt musst).
Fir Äert Darlehen nee ze erfëllen, musst Dir net an der selwechter Manéier qualifizéieren, wann Dir e neie Kredit hutt muss qualifizéieren (wat kann vill Aarbecht leeschten an et kéint net méiglech sinn an Ärer aktueller Situatioun). Dir musst net de Beweis vun Ärem Akommes hunn, Är Verméigen ugemellt (a wou se ausgefuer hunn), oder sécherstellen datt Är Krediträtscher tipptop ass. Dir hutt de Kredit schon - Dir fuerdere just eng Re-Berechnung vum Amortisatiounsschema .
Wann Dir e Prêt ofgeschaaft hutt, de Zënssaz ännert net (awer et kéint änneren wann Dir d'Refinanz). Et gi verschidde Inputen déi benotzt ginn fir Är monatlech Bezuelung ze berechnen: d'Zuel vun de verbleibende Bezuelungen, d'Kreditbilanz an den Zënssaz. Wann Dir nach neierdéngs ännert Äert Kreditereur Äert Darlehungsbalance.
Bedenkt datt d'Reconcipe e Prêt net d'selwecht ass wéi d'Modificatioun vum Kredit. Wann Dir ënner Waasser ass a mat engem finanzielle Schwieregkeete ka sinn, kënnt et aner Weeër fir d'Konditioune vun Ärem Prêt oder d'Refinanz ze änneren.
Pros a Moos vun der Refinanzéierung
Déi Haaptgründe fir d'Refinanz ass eng méi niddrege Bezuelung ze kréien, Äre Prêt z'erfëllen an eventuell e méi nidderegen Zënssaz (wat kéint Erausfuerderung sinn, jee no Ärem original Kredit).
Wann Dir e brandneue Prêt kritt, kritt Dir wielen wéi laang de Prêt strukturéiert ass: eng 30 Joer Hypothek, e 15 Joer fixéiert Tarifskredit oder eng justifiéierbarst Hypothéik (ARM)?
Mä e brandneuen Kredit kann amgaang vill méi wéi eng Neiegkeet. Fir Starter, musst Dir Schreifkäschten bezuelen (zB Appraisalitéiten, Ofriichtungskäschte, a sou weider). Awer déi echte Käschte sinn d'Zuelerhéijung, déi Dir bezuelt. Wann Dir Äert Darleh iwwer eng laang Zäit ausstreckt - andeems Dir e 30 Joer Kredit hutt, nodeems Dir Är existentiell Krediter fir déi leschten 15 Joer bezuelt hutt - Dir kënnt vum Kratize starten. Mat de meeschte Prêten, bezuelt Dir méi Interessien an de fréie Joeren, an Dir bezillt de gréissten Deel vun de Majoritéit a spéider Joeren. Ee neie laangfristeg Kredit ginn Iech an deenen éischte Joeren zeréck.
Fir e Beispill ze gesinn, wéi Dir den Haapt- a Zënsaz bezuelt, lafen e puer Zuelen mat engem Prêt amortiséierter Rechner .
Maacht et net
Wann Dir wierklech gär Sue spueren wëllt, ass déi bescht Auswiel méiglecherweis op Recasting a Refinanzéierung ze reest. Stellt Iech Äer Hypothek (och an enger klengen Zuel oder méi Zäit) ofzeginn, an hale just déi grouss erfuerderlech Zuelen.
Wann Dir Iech Neies kënnt Dir d'Fäegkeet maachen klengt Paiementer ze maachen, wat fille léiwer net gutt fillt, awer Dir wäert Är Kredit net méi séier ofhuelen. Wann Dir refinanzéiert hutt, kënnt Dir e Kredit méi spéit erofkennen wéi Dir géift gitt, an datt nëmmen de onverhale léisst. Awer wann Dir Äer Prêt vun der ursprénglecher méintlecher Bezahlung ausbezuelt hutt, spuert Dir Geld op Zëns a bezuelt Äre Prêt ufänkt.