D'Hypotheken Hypnologien Tipp Equity For Retirement
D'Reverse Hypothekindustrie ass iwwer d'Joren duerch Verwirrung geplangt, mat Regele vu Beruffsleiter déi op déi eeler Leit sinn. Heute, erfollegräich Prêteninstitut, erfuerderen datt d'Prêten d'Berodung iwwer d'Risiken an d'Fuerwierk kréien, ier en eng Reverse Hypothek engagéiert. Leider, dat ëmmer nach net garantéiert en Hausbesëtzer net ausgerout ass.
Wéi funktionéiert eng Reverse Mortgage Work?
Reverse Hypotheken erméiglechen e Proprietaire, fir Equity ze léinen.
Anstatt d'Bezuelung fir de Kreditgeber ze maachen, mécht de Kreditgeber Bäitreeg fir de Prêt. Bezuelungen ka gemaach ginn wéi folgend:
- Eng Päcksumme
- All Mount, soulaang wéi de Prêtre de Sëtz ass
- Periodesch Fortschrëtter duerch eng Kredittkaart
- Kombinatioun vun engem vun den uewegen
Wien kann qualifizéieren fir e Reverse Mortgage?
Jiddereen iwwer dem Alter vu 62 Joer, deen e Besëtz huet, kann e qualifizéiertem Hypothek qualifizéieren, wann et adequat Equitéit an der Wunneng ass. Dat ass de Kicker, mat genuch Eegekapital fir d'Hypothéik ze kréien, wéi normalerweis eng 20% Equitatioun Positioun ass net genuch. Wann et genuch Eegekapital ass, wat passéiert d'nächst?
- Existéiert Prêt (e) wäert bezuelt ginn.
- Deferred Wartung / Reparatur gëtt néideg, wann et néideg ass.
- FICO Notest maachen net an d'Kredittergeschicht ass irrelevant.
Wéi vill sinn d'Reverse Mortgages Cost?
Wéi mat engem normale Kredit, bezuelen d'Gebaier Gebaier fir d'Sue ze kréien. Dës Frae kënnen an de Kredit zeréckgegraff ginn a finanzéiert ginn. Well et keng "Standard Ladings" sinn, sinn d'Gebaarten ofhängeg vun dem Kreditgeber, Drëttverkeefer vendor an der Art vum Krediet gewielt.
Normalerweis sinn d'Käschten ganz héich. Prinzipiell bezuelt de Prêt fir:
- Hypothek Versécherungsprimeien. Dës Versécherung bezuelt fir e Verloscht fir de Kreditgeber, wann Äert Haus e Wäert vu manner wéi de Betrag deen Dir am Ende vum Kredit hutt.
- Méinseg Kreditgeber. Lenders hunn normalerweis de Prêtre berechtegt ze bezuelen.
- Loan Punkten oder Uwendungsgebühr. Dës Gebühr erhëlt de Retour vum Kreditt op Investitioun. Et sinn dës Fraen déi ënner vill Iwwerpréift sinn.
- Normal Schoulskäschten . D'Gebaier schliesslech schließen d'Gebuede fir Opnamen, Escuch oder Schlosnagent, Titelpolitik , etc.
Wéi vill Dir kënnt Dir léinen?
De Betrag vum Kredit ze hänken hänkt vum Artikele vum Kredittsprogramm aus, wéi vill Eegekapital bleift nodeems d'bestehend Hypotheken a vum Alter vum Prêtre bezuelt ginn. Wells Fargo ass en Haaptreie vun ëmgekënnegter Hypothesen.
Ech hunn e praktesche Online-Rechner op der Wells Fargo Websäit fonnt: Wells Fargo Loan Calculator. Ech hunn e Joer vu 65 Joer an e gratis a klore Doheem op $ 500.000 gesteet. Fir eng Joresjustéiere vu HECM (Home Equity Conversion Hypothek) de Rechnungshost zousätzlech Schließungskäschte vu 20.943 $ zréck, mat enger Pauschalverschwendung vun $ 129.614, déi jährlech Interessi op 8,67% zougedeelt hunn, wat bis zu 13,67% méi wéi de Begrëff vum Prêt. D'Bezuelung vun dësem Mount fir dëse Prêt ass $ 949. Am Alter vu 75 Joer awer spréngt de monatlecht Ausgab op 1.401 Dollar.
Wéi eng Méiglechkeete vu Programmer sinn disponibel?
Eng Handvoll Prêtë fir Fixed-Rate Hypotheken. De gréissten Deel vun anere Reverse Hypothek Programmer ginn duerch e justierbaren Zoch Hypothekarkredit finanzéiert . Den Zënse kann all Mount oder jäerlech ugepasst sinn.
- Lenders kaschten eng Margin, déi variéiert tëscht Léin.
- D'Margin, wann et dem Index Index hinzukommt, entsprécht dem Zënssaz.
- D'Zënssaz gëtt typesch verschléckt, wat heescht datt de Saz zu engem maximalen Zënssaz erhéicht ginn an net méi héich. D'Caps reichen vu 5 bis 6 Prozent op enger jährlecher Justéierungsraten a vun 10 bis 11 Prozent op e moessene justierbaren Tarif.
De populärsten Typ vu Reverse Hypothéik ass haut d'Home Equity Conversion Mortgage, verséchert vum US Department of Housing and Urban Development.
Den "HomeKeeper Mortgage" ass vu Fannie Mae. Fannie Mae kaaft konventionell Hypothéik, verkeeft sech se a Securities fir Investisseuren. De Wells Fargo Reverse Mortgage Calculator an den eelste Szenario benotzt den 65 Joer ale HomeKeeper-Hypothek $ 587 pro Mount an $ 1.381 am Alter vu 75.
Wou kënnt Dir e Reverse Mortgage kréien?
Vill Prêt-Broker an Haaptproblemer investéieren en Hypothekprodukt.
- D'National Reserve Mortgage Lenders Association verëffentlecht eng Lëscht, déi vum Staat gepréift gëtt, vun approuvéierte Kreditgeber, déi ursprénglech Hypothesen auskommen.
- De Department of Housing and Urban Development verëffentlecht och eng Lëscht vun ënnerschriwwen HUD Kreditgeber. Vergiesst net d'Këscht déi d'Sich no Prüfer fir Kreditgeber limitéiert, déi an de leschten 12 Méint e HECM Kreditt ofgeschloss hunn.