Virdeeler a Nodeem vu verjustéierbare Rate Hypothesen
Justifiéiert Hypothesen (ARM) sinn Hypothéikskredite mat enger Rate déi variéiert . Well Zënsssgeoe grad an all Joer falen, ginn Tauxe fir regelbare Präiserhéijungen verfollegen. Dës kënnen nëtzlech Krediten fir an engem Heem ginn, awer se sinn och riskant. Dës Säit deckt d'Basis vun justierbaren Tariffer Hypothesen.
De Präis
Verjustéierbare Tariffer Hypotheken sinn eenzegaarteg, well de Zënssaz op der Hypothise mat Zënssaz am Maartplang kënnt.
Dëst ass wichteg, datt d'Hypothéik bezuele gëtt (deelweis) duerch den Zënssaz op de Prêt. Wéi den Zënssaz erhéicht, stinn d' monatlecht Bezuelung . Awer och d'Zuelen si wéi d'Zënssrente falen.
De Saz zu Ärem verännerbaren Präiserhoussen ass festgehalen duerch e bestëmmte Maartindex. Vill verännert Präiserhéijungen gi mat dem LIBOR, der Prime , der Fonds vum Fonds Index oder aneren Index gebonne ginn. Den Index vun Ärem Prêt benotzt fir eng Hypothéik, awer et kann beaflosse wéi Är Zuelännerung äntweren. Frot Äre Kreditgeber, firwat Dir eng justierbar Präiserhéije mat engem gezeechene Index bitt.
Adjustable Rate Hypothek Virdeeler
Eng Haaptgrënn, datt mir regelbare Tarifskierpner betraff sinn, ass datt Dir mat engem niddere Mount gëtt Bezuelung. D'Bank (normalerweis) bidd Iech mat engem nidderegen Éischtuersatz, well Dir de Risiko ass datt d'Zënssätz an der Zukunft opstinn . Kontrastéiert d'Situatioun mat engem fixen Zënssaz , bei deem d'Bank dës Risiko ass.
Betraft wat geschitt wann d'Tariffer opsteet: d'Bank ass fir Iech e Suen ze léinen a bei engem Verkéiersspezialisatioun, wann Dir e fixen Zënterhëllef hutt . Op där anerer Säit, wann d'Präisser falen, da sidd Dir einfach Refinanz a kritt e bessere Tarif.
Pitfalls vu justifiéiert Taux Hypothesen
Alias, et ass kee fräi Mëttegiessen. Wann Dir vun engem niddregste Bezuel profitéiere kënnt Dir nach ëmmer de Risiko datt d'Tariffer op Iech eropkommen.
Wann dat passéiert ass, kënnt Är monatlech Bezuelung dramatesch erop. Wat war eng Kéier e bezuelbare Bezuelung eng schwéier Belaaschtung wärd, wann Dir e justierbaren Zoch Hypothek hutt. D'Bezuelung kann esou héich sinn datt Dir op d'Scholde Standard kënnt.
Manéier Reklammen Rate Hypothesen
Fir déi Risiken z'installéieren, da wielt de passende Typ vu justierbaren Zich Hypothek. Déi bescht Manéier fir Äert Gefier ze managen ass e Prêt mat Restriktiounen a "Caps". Caps sinn limitéiert wéi vill ee justierbaren Taux Hypothek kajustéieren.
Dir hutt vill Kappen op den Zënssatz, deen fir Är Prêt ugewandt ass oder Dir hutt e Mupp op der Dollargréisst vun Ärer monatlecher Bezuelung. Endlech kann Äert Darlehen eng garantéiert Zuel vu Jore muss agefouert ginn, bis d'Tariffer unzestellen - déi éischt fënnef Joer, zum Beispill. Dës Restriktiounen hunn e puer vun de Risiko fir justierbarst Hypotheken , awer si kënnen och e puer Problemer erstellen.
Dir sidd elo op Schnell geschitt wéi ARM Hypotheken schaffen. Loosst eis no kucken wéi se se heiansdo net zu Iech favoriséiert. Bedenkt datt den Term ARM Mortgage net redundante ass - de "M" ass fir Hypothéik - mä mir benotzen dëse Begrëff duerch dës Säit fir Bekanntschaften.
ARM Hypothekkappen kënnen op vill verschidde Weeër schaffen. Et gi periodesch Kappen a Liewensdauer Kappen. Eng Periodikus Cap limitéiert wéi Är Rate kann während enger gegebene Period änneren - wéi ee Joer.
Lifetime Koppelen limitéieren, wéi vill Är Hypothécaire Hypothéochre kann iwwert d'ganzt Liewen vum Kredit änneren.
ARM Mortgage Examples
Ass maacht Dir eng periodesch Mutzung vun 1% pro Joer. Wann Dir Tariffer 3% an dësem Joer eropgeet, gëtt Är ARM Hypothekestrooss nëmmen 1% eropgaang aus der Kapsel. Lifetime Kappen sinn ähnlech. Wann Dir eng Liewensdauer vu 5% kritt, wäert de Zënssaz op Ärem Prêt net méi wéi 5% änneren.
Denkt drun datt d'Zënssätz Verännerungen iwwer e puer periodesch Mutzwierde kënnen erreechen vu Joer zu Joer. Betrag d'Beispiller uewendriwwer wou Zënssätz 3% erhéicht huet, awer Är ARM Hypothek kaafen Äert Darlehensniveau bei enger Erhéijung vun 1%. Wann d'Zënssätz d'nächst Joer wäerte sinn, ass et méiglech, datt Är ARM Hypothek zielt ewech 1% iergendeppes - well Dir ëmmer nach " virdrun " verdankt .
Et gi villfälteg ARM Hypoarmarken. Dir kënnt zum Beispill d'folgend Saache fannen:
- 10/1 ARM Hypothéik - De Präis ass fir 10 Joer fixéiert, passt all Joer (bis op de Kapp, gëtt et just)
- 7/1 ARM Hypothéik - de Saz gëtt 7 Joer fixéiert, passt all Joer (bis op de Kapp, gëtt et just)
- 1 Joer ARM Hypothéik - De Saz gëtt fir ee Joer fixéiert, ageprählt jäerlech bis zu all Kappen
Net all Caps sinn erstallt
Bedenkt datt Kappen sech iwwer d'Liewensqualitéit vun Ärem Kreditt ënnerscheeden. Déi éischt Anpassung kann bis zu 5% sinn, an d'spéider Verännunge kënnen op 1% gekuckt ginn.
Wann dat am Fall vun engem ARM Hypothéik Dir denkt, datt Dir Äre Wahnsinn an Ärem monatlecht Zuelmaart virbereet wann d'éischt Reset ëmkuckt.
Pitfalls vu Caps
Während Kappen an Restriktiounen Dir schützen, kënnen se e puer Problemer verursaachen. Zum Beispill, Är ARM Hypothéik kéint e Limit hunn, wéi héich d'méintzueler Bezuelung geet - egal vu Bewegungen an Zënssaz. Wann Dir Tariffer esou héich halen datt Dir d'Uewe (Dollar) Limitatioun op Är Zuel kritt, da kënnt Dir net all d'Zuelen ausginn, déi Dir fir e bestëmmten Mount verdéngt hutt. Wann dat passéiert, kritt Dir an eng negativ Amortisatioun - Äert Äert Darlehingsbalance tatsächlech all Mount.
Keefer ass Aware
Déi ënnescht Linn mat ARM Hypotheken ass datt Dir wësst wat Dir sidd . Äre Kreditgeber sollten e puer schlëmmste Fall-Szenarioen erklären, fir datt Dir net duerch Blendverloschter blindéiert gëtt. Déi meescht Kreditnehmer kucken op déi wat-wanns an huelen un datt se an enger besser Positioun sinn, fir d'Zuelerhéijung an der Zukunft ze absorbéieren - ob et 5 oder 10 Joer ass. Dëst ass ganz gutt, awer d'Saache ginn net ëmmer sou wéi mir geplangt sinn.