Dir sollt dëst virum Dir investéiert All d'Fuerschung
Hei ass e Beispill.
Dir sot Dir, datt Dir d'Joer 401 (k) am Joer 2005 gekäipt hutt an alles an en Haus hannerlooss hunn. Dat géif net diversifizéiert sinn, well et 100 Prozent an Immobilien war. Als Resultat, Dir hutt 2008 d'Halschent vum Wäert verluer als Wunnfläch. Wann Dir stattfënnt, hutt Dir gläicht Mounts vun Ärem Räich op Bicher, Obligatiounen an Hauskapital, Dir hätt just 30 Prozent verluer.
Asset Allocation Models
Wéi vill sollt Dir fir all Aktivitéiten ze allocéieren? Et hänkt dovun of dräi Faktoren:
- Är Investitiounziler: Sidd Dir fir Pensioun geplangt, scho pensionéiert, oder spueren fir e DownPayment um Haus?
- Zäit Horizont: Wéi laang wäert et sinn, ier Dir d'Sue braucht?
- Risk Toleranz: Kënnt Dir Äert Investitioune halen a punkelen ze wësse wëssen datt Dir laangfristeg eng méi retour kritt?
Hei sinn Beispiller:
| Investitiounszentrum | Zäit Horizont | Risikolet toleranz |
|---|---|---|
| Rétention Planning | Laang | Héich |
| Spueren fir Downpayment | Short | Niddereg |
| Pensionéiert | Laang | Niddereg |
Är Ziler, Zäit Horizont a Risiko Toleranz wäerten de Modell bestëmmen deen Dir benotzt.
Wann Dir e grousst Risiko fir e gudde Rendement ze leeschten kënnt Dir méi zu Bëscher a Fiderspace setzen. Déi mat enger gerénger Risiko Toleranz bleiwe mat Obligatiounen. Déi mat Null Risiko Toleranz, oder deen hir Suen am nächste Joer brauchen brauch méi Barock.
Wann Dir e laang Zäit Horizont hutt, da kanns du et erlaabt et méi an Ärem Haus ze setzen, a waart se wuessen.
Bis de Finanzkris 2008 sinn d'Wunnengen manner séier gefall. Wann Dir e Kuerzaatz Horizont hutt, da gitt méi an Obligatiounen oder souguer Geld.
Asset Classes
All Asazklasse bitt verschidden Grad vu Risiko an belount. Hei sinn déi dräi allgemeng Avance Classes, déi vun der rietst riséierst vun de riskiest:
- Bargeld: Am mannsten riskant, awer d'Rückgab ass negativ, wann Dir d'Inflatiounskäschte geholl hutt. Geldmarkt Fongen an Zertifikate vu Kautioun sinn an dëser Kategorie.
- Bonds : Et gi vill Zorte vu Obligatiounen, mä si sinn all fixe Kapitalanlagevestitiounen . Déi sécher si sinn den US Treasury Bonds . Si sinn 100 Prozent garantéiert vun der Bundesregierung an hunn e liicht héije Rendement wéi Bargeld. Staat a Gemengeregelen bidden méi kleng a belount. Firmenobligatiounen erlaben e méi grousser Remboursement, awer Dir hutt och e méi e grousse Risiko, datt se standard sinn. Dat ass speziell fir Junk Obligatiounen . Dir sollt och e Bléck op international Obligatiounen kucken, aneschters Schwieregkeete vermierken , an och haushal.
- Stocken : Dës si méi riskant wéi Obligatiounen, well Dir 100 Prozent vun Ärer Investitioun verléieren. Am Laf vun der Zäit sinn Aktien de gréissten Prêt zréckzefannen a wäerten d'Inflatioun ausginn. Am Borrel ass et dräi Ënnerkategorien baséiert op wéi grouss d' Kapitaliséierung ass: Kleng Kap , Miel Kappe a groussem Cap . Wéi bäitrieden, musst Dir e puer international a Schwelllagergeschäfter wéi och Bdl.
Et gi vill aner Klassen, déi Dir och Gedanke maacht:
- Real Estate: Dëst beinhalt d'Equity an Ärem Heem, déi meescht finanziell Berodung net zielen, well Dir Dir wunnt. Mä de Wäert kéint verschlechtert ginn. Dir hätt all Är Investitioun verléieren wann Dir se schloen. Et kann och schockéiert sinn, an zwëschent Iech zwéngt zevill an dëser Affeklatt ze hunn.
- Derivat : Dës bieden déi héchste Risiko an returns. Denkt drun datt Dir MORE MORE wéi Är Investitioune verléiert.
- Commodities : Risiko ka variéieren, well et esou vill Arten gëtt. Déi meescht Investisseuren sollten awer d'Aktie vun engem ölbedingtem Fonds finanzéieren. Et sollt ongeféier d'laangfristeg ginn wéi d'Viraussoen déifgräifen. Dir sollt net méi wéi 10 Prozent vun der Allokatioun am Gold hunn .
- Währungen: Wéi de Dollar iwwer d'laangfristeg ze verneedegt ass, ass et gutt datt Verméigen an Auslänner Währungen wéi dem Euro hunn. Et schützt iech géint d'Ofsenheet am Dollar. Zum Beispill, wann den Dollar schwaach ass, da gëtt de Euro staark . Déi zwee gemoossene Wiertschaft sinn déi selwecht Gréisst, sou datt se mateneen am Forex Maart konkurrieren .
Strategesch Versus Taktical Asset Allocatioun
Är Ziler, Zäit Horizont a Toleranz Risiko bestëmmen d' strategesch Aktivitéiten allgemeng . Wann Dir Är strategesch Allocatioun entscheet, bleift de Prozentsaz vun Ärem Portfolio an all Aktivitéiten op déi selwecht bleiwen. Dir ännert Äert strategesch Allocatioun, ausser Äre Ziler, Zäit Horizont oder Risiko Toleranz Ännerungen. All sechs bis 12 Méint schreift Dir Äre Portefeuille. Dir musst weider an ënnerschiddlech Aktivitéiten ze addéieren oder ze subtrahéieren fir Är geplangte Asazenzuweisung ze kréien. Wann Är Aktien 20% erhéicht ginn, wäerte Dir am Iwwergewiicht vu Stocken . Dir musst Iech e bëssen verkaufen an Är Obligatiounen kaafen.
Hei e Beispill vu wann Dir Är strategesch Allocatioun verännert. Déi meescht Investoren hunn d'Risiko Toleranz no der Finanzkris 2008 gefall. Bis lo hunn déi meescht Leit net déi zerstéierend Verloschter erlieft. Si si gefrot ginn se géifen ni nees eräuschen. Är strategesch Allocatioun changéiert als Äert Alter, a säin Zäit Horizont gëtt méi kuerz.
Taktesch Assets Allocatioun ass wou Dir Äert Portefeuille a Reaktioun op déi verännerter Marché verännert. Et erfuerdert méi Enttäuschung a riskant ass. Zum Beispill, wann d'Uelegpreisser an 2014 an 2015 gefall sinn, kënnt eng taktesch Asset Allocatioun zu Iwwergewiicht Commodities. Den Investisseure géif erwaarden datt d'Präisser géif zréckféieren. Nëmmen erfahren Investisseuren sollten d'taktesch Asset Allokatioun probéieren.
In Tiefen: Profit vum Business Cycle | Dréckt e gudden Mutual Fund | Mutual Funds Versus Stocks? | Wéi individuell Investoren Buy Stocks?