Äert Recht op Ofbriechen PMI
Leider hu Proprietairen hir Herausfuerderungen ze eliminéieren fir d'PMI Gebidder ze eliminéieren, och wann PMI net méi erfuerderte war.
An e puer Fäll sinn d'Prêtere a Prêtere verwiesselt, wéi d'PMI ofzeschléissen, an e puer skrupelhaft Kreditdéngschtleeder zéien hir Féiss op d'Ofkierzung vu PMI-Gebidder.
Wat ass d'Propriétaire vum Propriétaire vum Proprietär?
D'Hypothekerschutzgesetz (HPA), och bekannt als PMI Annulatioungesetz, ass e Gesetz, dat d'Konsumenten géint Iwwerlagerung fir PMI schützt. D'Regele bilden:
- Wann Hausbesëtzer d'PMI annuléieren an d'Präiserhéijunge stoppen
- Wann d'Kreditgeber automatesch ophalen, fir Prêt fir PMI ze léinen
- D'Verëffentleche mussen d'Prêten ubidden, wann e Prêt PMI brauch
- Wéi handelen net erfëllt Prämière déi Hausbesëtzer bezuelen
Wien qualifizéiert? De HPA gëlt fir Wunnungspotenzial Logement, dorënner d'Prêten fir eenzel Familljememberen, Kondos, an aner Residenzhalter Wunnengen. De Gesetz iwwerdréit net Regierungsvertrag Kredite wéi FHA Kreditt oder VA Kreditter. Wat méi ass, behält de HPA konform Logementer an "High-Risk" Kreditkäsen a verschiddenen. Fir d'Virdeeler vun der HPA ze profitéieren braucht d'Konsumenten eng gutt Guttungsgeschicht z'erhalen.
Effektiver Datum: D'HPA gouf am 29. Juli 1999 effektiv agestallt. Allerdéngs braw de Prêt trotzdem Offere fir Informatiounen ze léinen, déi Prêten virum deem Datum huelen.
Firwat PMI? PMI ass normalerweis just néideg, wann Hausbesëtzer e Präis vun manner wéi 20 Prozent maachen. Mat engem héije Prêt-à-Wert (LTV) Verhältnis, hunn Prêt riskéiert d'Sue ze verléieren, wann se op engem Haus hannerloosse mussen an séier verkaafen.
Mä wann d'LTV ënner 80 Prozent fällt , hunn Prêt vill manner Risiko gesat, an Haushaler-an der Theorie - sollten ophale mat de monatlichen PMI Gebidder ze bezuelen.
Wéi Hausanteure Ofbriechen PMI
D'HPA verhënnert Situatiounen, wou Hausbesëtzer monatlich PMI bezuelen fir d'Liewen vun hirem Prêt.
Schécken vun Demande: Prêt kënnen d'PMI annuléieren andeems en schrëftlech Ufro un hire Prêt-Servicemeter ofgeschloss gëtt, wann de Prêt uginn ass fir 80 Prozent LTV (baséiert op dem Amortisatiounsplang vum Prêt). D'Hausbesëtzer kënnen dës Ufro och unzefroen, wann se d'LTV bis zu 80 Prozent bréngen andeems extra Kreditriséierung kënnt. Fir ze qualifizéieren, muss Hausbesëtzer e Beweis maachen datt d'Eigenschaft net verluer wier.
Automatesch Beëffentlechung: Prêtere mussen obligéiert ginn fir den PMI Coverage automatesch ze annuléieren wann de Prêt uginn ass fir 78 Prozent vun der ursprénglecher LTV ze erreechen.
Schlussendsterminatioun: Wann d'PMI net ofgeléist ginn wéinst Wuere vun der Korruptioun oder der automatescher Befruchtung, mussen d'Kredittdienstleistern monatlecht PMI Gebidder ofginn, nodeems de Kreditt den halwe Weepunkt vun hirem Amortisatiounsschema erreecht .
Aner Fonktiounen: De HPA ass komplizéiert, an d'Detailer vun Ärer Kredit beherrschen Är Rechter ënner dem Gesetz. Zum Beispill, all Liens op Ärem Proprietär kann Iech dovunner ausgoen, datt d'Ofdeckung ofgedeckt gëtt.
Netconforming Prêten ( wéi zum Beispill Jumbo-Prêten ) Mäert brauch Iech ze warten bis Dir op 77 Prozent LTV kommt.
Informatioun: Äert Recht als e Korrespondent
Niewent de Regelen fir d'Annulatioun vum PMI ze setzen, erfuerdert d'Hypotheken Kreditnehmer iwwer hir Rechter ze informéieren. D'Verëffentlechung beinhalt ennert Fréijoer a jährlech Notifikatiounen iwwer wann a wéi Kreditpersounen den PMI annulléieren. Informatiounen informéieren Detailer iwwert den Amortisatiounsschema, wann Dir d'Ofkierzung vervollstännegt an all Funktiounen, déi d'Fähigkeit limitéieren, PMI z'ënnerstëtzen.
Fir existéiere Kreditte virum Juli 1999 erausginn, kritt de Prêt eng jährlech Erklärung ze vermëttelen, datt se d'Ofkierzung brénge kënnen an d'Kontaktdaten vun hire Kredittdienstleister anzeféieren.
Lender Paid Mortgage Insurance
Verschidde Kredite benotzen Kreditgeber bezuele Versécherung (LPMI), anstatt Prämien ze kréien fir de Mëttegiesser.
D'Borrower bezuelen ëmmer nach LPMI - de Numm ass net ganz richteg - mä si bezuelen net fir e Mount pro Mount. Amplaz kann d'Prêt entweder bezuelen:
- E klengen Zomm am Moment vum Kredit.
- E méi héije Zënssaz op d'Ausbezunnungsbilanz, wat zu méi héijer Hypothéik (Haapt- a Zënter) Bezuelungen féiert .
Déi meescht Krediter mat LPMI Opt fir den héije Zënssaz. Awer d'Zënssätz dauert fir d'Liwwerung vum Loi, an et ass kee Wee fir "LPMI" ze annuléieren an Äert existent Kreditt ze halen. Anstatt d'Hausbesëtzer hire LPMI Loi ze bezuelen, normalerweis duerch d' Refinanzéierung mat engem neie Kredit .
Den HPA gëllt awer fir Kreditte mat LPMI. Prêtere mussen obligatoresch ginn fir Prêtare fir ze publizéieren:
- Erklärt wéi de LPMI funktionnéiert
- Highlight den méi héije Zënssaz mat de LPMI fonnt
- Diskussioun de Pros a Cons vun verschidden Optiounen