Wat ass e Second Mortgage?
Eng zweet Hypothéik ass e Prêt deen Är Haus als Garantie benotzt, ähnlech wéi e Prêt deen Dir benotzt hätt Ären Haus ze kafen.
De Prêt ass bekannt als "zweet" Hypothéik, well Ären Acquisitiounscandal normalerweis de éischte Prêt ass, deen duerch e Konflikt op Ärem Heem geséchert gëtt.
Déi zweet Hypothéik klickt op d' Eegekapital an Ärem Heemechtsland , wat de Maartwäert vun Ärem Heem bezüücht fir e Prêt Salden. Equity ka verstäerken oder ofhuelen, mee am Idealfall wäerte se nëmme méi Zäit. D'Equity kann op ville verschidden Weeër geännert ginn:
- Wann Dir méintleche Beleidegungen op Ärem Prêt maacht, reduzéiert Dir Äert Darlehungsbalance, wat Äert Akommes erhéicht.
- Wann Äert Hausse Wäertung wéinst engem staarken Immobilienmarkt - oder Verbesserungen maache kënnt fir doheem - Är Equitéit eropgoen.
- Dir verléiert Eegekapital wéi Är Wunneng verléiert oder Dir leet géint Är Heem.
Déi zweet Hypothes kënne verschiddene Formen erreechen.
Lump summa: Eng Standard zweet Hypothéik ass e One-time Kredit, deen e Pauschalmaart vu Suen erlaabt hutt, wat Dir benotzt fir wat Dir wëllt. Mat dës Zort Kredit kënnt Dir de Prêt grad sou laang ze bezuelen, oft mat fixen méintleche Betrag.
Mat all Bezuelung bezuelt Dir e Portiounszoustand vun den Zënskosten a en Deel vun Ärer Kreditriséierung (dësen Prozess gëtt Amortiséierung genannt ).
Zeil vu Kreditt: Et ass och méiglech ze léinen mat enger Liwwerkredit oder e Pool vu Suen, déi Dir zitt. Mat dës Zort Kredit hutt Dir ni gespaart Geld ze bezuelen - awer Dir hutt d'Optioun fir ze maachen, wann Dir wëllt.
Äre Kreditgeber huet eng maximal Limitéiert Logement. Dir kënnt weiderfueren (méi oft) ze léinen, bis Dir dëse maximalen Limit kënnt. Wéi mat enger Kreditkaart kënnt Dir Iech zréck a leeën.
Entscheedungsrisiko: Ofhängeg vum Type vum Kreditt Dir benotzt a Är Astellungen, kënnt Äre Prêt mat engem fixen Zënssaz , deen Iech hëlleft fir Är Zuelung fir d'nächst Joer ze plangen. Et gi variabel Prêten och verfügbar an si sinn d'Regel fir Krediter.
Virdeeler vun Second Mortgages
Krediterraicht: Déi zweet Hypotheken erlaaben Iech e wesentleche Betrag ze léinen. Well de Prêt ass vun Ärem Haus geséchert (wat normalerweis vill Suen wäert ass) hutt Dir Zougang zu méi wéi Dir konnt ouni Är Haus als Garantie kréien. Wéi vill kanns de léinen? Dat hängt vun Ärem Kreditgeber, awer Dir kënnt u sech bis zu 80% vun Ärem Wäert vum Haus leeën. Dëse Maximum wäerten all Är Hauskäschten zielen, an och éischt a Secondaire.
Zënssaz: Zwee Hypotheken hunn oft manner Zënssaz wéi aner Scholden. Elo, fir d'Prêt mat Ärem Heem ze sécheren, hëlleft Iech, well se d'Risiko fir Är Kreditgeber reduzéiert. Am Géigesaz zu onbesécherten perséinleche Prêten wéi Kreditkaarten, zweet Hypothekenzinsen si meeschtens an den eenzegen Zifferen.
Steierniveau (besonnesch Pre-2018): An e puer Fäll wäert Dir e Verzicht fir Zënsen op eng zweet Hypothéik bezuelen. Et gi vill Technesch Spiller ze kennen, also froen Äre Stemvariant virun Iech ofzehalen. Fir méi Informatiounen ze léieren, kuckt iwwer d' Hypothéikskonzesse . Fir Steiersjenner no 2017 de Steiertraining an de Gesetzesbeschäftegungsmaart eliminéiert d'Ausgrenzung, ausser Dir benotzt d'Suen fir "substantiell Verbesserungen" zu engem Heem.
Nodeeler vun Second Mortgages
Virdeeler kommen ëmmer mat Gewerkschafte. D'Käschte an d'Risiken bedeit datt dës Prêten suerge wäert sinn.
Risiko vun engem Sursis: Ee vun de gréisste Problemer mat enger zweeter Hypothéik ass datt Dir Är Haus op der Linn ze setzen. Wann Dir ophëlt datt Zuelung mécht, kënnt Äre Kreditt an Ärem Haus duerch Zechfläch huelen , wat e puer Problemer mat Iech an Är Famill kann verursaachen.
Aus deem Grond et mécht et Sënn fir eng zweet Hypothéik fir "aktuelle Konsommatiounskäschte" ze benotzen. Fir Ënnerhalung a reegelméisseg Liewewiesen, et ass just net nohalteg oder wert d'Risiko fir e Logement vum Ee.
Käschten: Déi zweet Hypotheken, wéi Äre Kafpräis, kann deier sinn. Dir musst vill Käschten fir Saachen bezuelen wéi Kreditt Kontrollen, Aschätzungen , Ofriichtungskäschte , a méi. Closing Cost kann einfach bis zu Tausende vu Dollar upassen. Och wann Dir e "no Closing Cost " Prêt versprach hutt, bass du nach ëmmer bezuelt - Dir kuckt einfach dës Käschten net transparent.
Zinsen kascht: All Kéiers, deen Dir leet, Dir bezuelt interesséiert . Déi zweet Hypothekärkeete si normalerweis manner wéi d'Kreditkäschtenzënsen, awer se sinn e bëssen méi héich wéi Äre Schnëtt. Déi zweet Hypothéik Kreditgeber huelen méi Risiko wéi de Kreditgeber, deen Äer éischte Prêt gemaach huet. Wann Dir ophëlt datt Zuelen ausginn, de Secondaire Kreditgeber net bezuele musste sinn, ausser a bis déi primär Krediter alleguerten hir Suen erëm kréien. Well dës Prêten esou grouss sinn, kënnen d'total Zënskléch wichteg sinn.
Gemeinseg Verzeechnes vun Second Mortgages
Wielt Iech clever wéi Dir Fongen aus Ärem Prêt benotzt. Et ass besser, dat Geld op eppes ze setzen deen Är Nettogewënn (oder Ärem Wäert vum Haus) an der Zukunft verbessert. Dir musst dës Krediter zréckzéien, se riskant sinn, a si kascht vill Geld.
- Home Verbesserungen sinn eng gemeinsam Wiel, well d'Annahme ass datt Dir de Prêt zréckbezuelen wann Dir Äert Doheem mat engem méi héije Verkafspreis kaaft.
- Vermeide privater Hypothek Versécherung (PMI) kéint mat enger Kombinatioun vu Prêten méiglech sinn. Zum Beispill benotzt eng 80/20 Strategie oder "Piggyback" Kredit eng zweet Hypothek fir Är Prêt-to-value Verhältnis iwwer 80 Prozent op Ärem éischte Prêt ze halen. Gitt sécher datt et Sënn am Sënn mécht wéi d'Bezuele - an dann d'Ofkierzung-PMI.
- Verdéiwungskonsolidéierung: Dir kënnt oft e méi niddereg Zënssaz mat enger zweeter Hypothéik kréien, awer Dir kënnt vun onbesicherten Kredite fir e Prêt, deen Dir Äert Haus kascht.
- Educatioun: Dir kënnt Iech fir Iech e méi héicht Akommes upassen. Mä wéi mat anere Situatiounen schaffen Dir eng Situatioun wou Dir Äer Schëllere géife vertrauen. Kuckt, wéi Standardtarife Kreditt sinn eng besser Optioun
Tipps fir eng zweet Hypothek
Shop ronderëm an Zitaten aus mindestens dräi verschiddene Quellen. Suergt derfier déi folgend a wat Dir Är Recherche:
- Eng lokal Bank oder Kreditunioun
- Eng Hypothéik Broker oder Prêt ufroen (frot Äre Immobilier fir Suggestiounen)
- En online Kreditt
Gitt bereet fir de Prozess andeems se Suen an déi richteg Plaz ginn an Är Dokumenter fäerdeg ginn. Dëst wäert de Prozess vill méi einfach a manner stresseg maachen .
Beweist Iech vu riskante Kreditkäschten . Déi meescht Krediter kréie keng Probleemer, mä et ass en Wäert ze halen:
- Ballounement'en , déi d'Problemer op der Strooss verursaachen
- E Prépayment Sanktiounen , déi d'Virdeeler eliminéieren fir Är Schold fréi ze bezuelen