Kann ee Stellt e Welt ouni Banks?
Banking ass ee vun de Schlësselste vun der US Wirtschaft. Firwat? Et liwwert d' Liquiditéit fir Famill a Betriber fir d'Zukunft ze investéieren.
Bankkrediten an Krediter bedeelegt Familljen hu misste spueren ier e virun der Collegeer oder engem Haus kaaft gëtt. Entreprisen kënnen hirfir hirfir suergen fir eng nei Demande an Expansioun ze bauen.
Wéi et fonktionnéiert
Banken sinn eng sécher Plaz fir de Bargeld ze léisen. Dat ass wéinst der Federal Deposit Insurance Corporation se verséchert. Banken bezuelen och e klenge Prozentsatz, den Zënssaz, op de Banknéier.
Banken kënne all eenzelt vun deenen gespäicherten Dollar an $ 10 ëmkremen. Si mussen nëmmen 10 Prozent vun all Depositioun an der Hand halen. Dës Reguléierung ass de Reservebande genannt . Banke lei dem 90 Prozent aus. Si sammelen Sue mat méi héije Zënssaz op hir Kreditt wéi si fir Depositioune bezuelen.
Typen vu Banken
Déi bekanntst Aart vun der Bank gëtt Retail Banking . Dës Zort vu Bank bitt Geld fir Privatpersounen a Familljen. Online Banken operéiere iwwert den Internet. Et gi puer online Banken, wéi ING an HSBC.
Déi meescht aner Banke sinn elo online Servicer. Spuerpläng a Präiserhéijungen . Crédit-Gewerkschaften ginn personaliséiert Service, awer nëmmen Employéeën vun Firmen oder Schoulen.
Geschäftsbanken konzentréieren sech op d'Entreprisen. Déi meeschte Geschäftsbanken proposéieren och kommerziell Bankingdéngscht. Gemeinschaftsbanken sinn méi kleng wéi kommerziellen Banken.
Si konzentréiert sech op de lokale Maart. Si bidden méi personaliséiert Service an bauen d'Bezéiungen mat hire Clienten.
D'Investitiounsbank war traditionell vun kleng, privat Entreprisen ausgeliwwert. Si hunn de Kapitalgesellschaften gehollef d'Finanzéierung duerch initial Offeren oder Obligatiounen . Si hunn och Fusiounen a Acquisitiounen erliichtert. Drëttens, hunn se Hedgefongen fir héich Netzwierker ze liwweren. Nodeem d'Lehman Brothers 2008 ofgeschalt gouf, goufen aner Investitiounsbanken kommerziell Banken. Dat hunn se erlaabt d'Regierung Rettungsaktiounen ze kréien. Si mussen elo zréck an d'Reglementer am Dodd-Frank Wall Street Reform Act stoen .
Shariah Banking conforme mat der islamescher Verbuet géint Zënssätz. Och Islamistesch Banken këmmeren net Alkohol, Tubak an de Glécksgewiicht. D'Prêt profitéieren deel mat dem Kreditt anstatt d'Interessi ze bezuele. Duerfir hunn d'islamistesch Banken d'riskant Virdeeler, déi fir d' Finanzkrise 2008 verantwortlech sinn, vermieden. (Quellen: "Matdeelung a Risiko," Global Finance , Juni 2007. "Islamescht Finanzement kuckt spektakulärer Wuesstem," International Herald Tribune, 5. November 2007.)
Zentralbanken sinn e spezielle Type vu Bank
Banking hätt net Liichtkraaft berechtegt ouni Zentralbanken.
An den USA, dat ass d' Federal Reserve . D'Fed ass de Bankgeheimnis verbueden fir ze léinen. D'Fed ass dräi primär Tools:
- De Reservebedung léisst eng Bank bis zu 90 Prozent vun hiren Depositioune léinen.
- Déi sougenannte Fondsgefore setzt e grousst Ziel fir de prime Zënssaz vu Banken. Dat ass de Satelitt Banken hir bescht Clienten.
- D' Diskontster ass e Wee fir Banken ze léinen a Suen ze iwwerhuelen fir datt se d'Reserve erfuerden.
An de leschte Joren ass Banking ganz komplizéiert. Banken hunn e raffinéiert Investitioun an Versécherungsprodukter wéckelen. Dëse Niveau vun der Entféierung ass zu der Bankkrediterkrise vun 2007 gefeiert .
Wéi Banking huet geännert
Vun 1980 bis 2000 huet de Bankgeschäft verduebelt. Wann Dir all d'Verméigen unzeleeën an déi Securë si se erstallt gi wären et bal sou grouss wéi d'ganz US Bruttoinlandsprodukt .
Während där Zäit huet d'Rentabilitéit vun der Bank souguer nach méi schnell ginn. Banking vertrëtt 13 Prozent vun alle Firmengewënnter an de spéidere 1970er. Bis 2007 ass et 30 Prozent vun all Gewënn.
Déi gréissten Banken woussten de schnellsten. Vun 1990 bis 1999 huet de 10 gréisste Bankenakt vun all Bankwäert vun 26 bis 45 Prozent erhéicht. Deen Deel vun Depositioune wuesse während där Period vu 17 bis 34 Prozent. Déi zwee gréisste Banke hunn déi bescht gemaach. D'Citigroup ass vun 700 Milliarden Dollar am Joer 1998 op 2,2 Milliarden Dollar erhéicht. Et huet 1,1 Milliarden Dollar am Bilanzverloscht. Bank of America ass an der selwechter Zäit vu 570 Milliarden Dollar op 1,7 Milliarden Dollar gewuess.
Wéi war dat geschitt? Deregulatio n. De Kongress huet d' Glas-Steagall Act of 1999 ofgeschaaft. Dëse Gesetz huet kommerziell Banke verhënnert datt déi ultrafeindlech Depositioune fir riseg Investitiounen benotzt ginn. No hirer Ofkierzung goufen d'Linnen tëscht Investitiounsbanken a Geschäftsbanken verschmëlzt. E puer kommerziell Banken hunn investéiert an Derivate , wéi zum Beispill hypothekesch-gebierte Securities. Wéi se se ofgeschaaft hunn, hunn d'Depotneren panikéiert. Et huet zu 2008 de gréissten Bankausfall vun der Geschicht, Washington Mutual .
De Riegal-Neal Interstate Banking an de Branching Effizienzgesetz vun 1994 ophëlt d'Constraints op der Interstate Banking. Et erlaabt déi grouss regional regionalen Nationaler ginn. Déi grouss Banke goufe méi kleng gemaach.
Duerch déi Finanzkris, 2008 sinn et nëmmen 13 Banken, déi an Amerika gefouert hunn. Si waren Bank of America, JPMorgan Chase, Citigroup, American Express, Bank of New York Mellon, Goldman Sachs, Freddie Mac, Morgan Stanley, Northern Trust, PNC, State Street, US Bank a Wells Fargo. Dës Konsolidatioun bedeit vill Banke ze grouss ginn. D'Bundesregierung huet gezwongen, se auszetauschen . Wann et net wier, hätten d'Banken Ausféierungen d'US Economie selwer bedroht. (Source: Simon Johnson an James Kwak, 13 Bankers: The Wall Street Takeover an de nächste finanzielle Meltdown , Pantheon Books: New York, 2010.)