D'Saachen, déi an Mind sinn wéi Dir begéint Är Journey to Financial Independence
1. De fréiere You Start, dest méi einfach ass, d'Wealth Built ze Dank der Muecht vun der Compoundéierung
Dir hutt vläicht e Millioune mol gehofft, awer et ass wichteg datt Dir se wierklech an engem Wee verankert, wat Äert Verhalen ännert an Är Prioritéite rekrutéiert. Dir wäert vill méi räich ginn, wann Dir fréi unzefänken. Et ass alles wéinst verbonnenen Interessi an d'Resultatdifferentiale stierwen. Zum Beispill, e 18 Joer alen, deen direkt an d'Belegschaft spréngt a spuert 5.000 Dollar pro Joer an engem Steierbedierf wéi engem Roth IRA , dee méi laangfristegduerchschnelle Präisrendem verdéngt, erreecht mat 4359.874 $ Retir. Fir e 38 Joer alen Erwuessenen ze erreechen, huet hien oder si misse méi wéi $ 36.000 pro Joer spueren.
Fir e Glawe ginn, liesen wéi en kuerzem College grad mat 4,426.000 $ erofhuelen kann, andeems se $ 111 pro Paycheck während senger ganzer Liewensdauer spueren oder wéi d'Liewensqualitéit vun Ärem Liewen verbessert duerch d'Verwäertung vum Zäitwäert vun Formulairen, déi d'Formel erkläre am Detail.
2. Keen Matter Wat d'Leit soen, et gëtt keng Silver Bullets - Schneider Äre Portfolio op Är eenzegaarteg Liewenszäiten, Ziler, Risikol Toleranz an Ziler
D'Leit hunn eng Tendenz, emotional an hir Besëtzer ze bannen, heiansdo och eng spezifesch juristesch Struktur, d'Methodologie oder souguer d'Gesellschaft ze bidden.
Si verléieren hir Objektivitéit a vergiessen den Adage: "Wann et schéngt ze gutt fir richteg ze sinn, ass et wahrscheinlech". Wann Dir eng Offer gitt, déi als "Dat eenzegt Lager ass, deen Dir jeemools kafen" oder "Kafen dës dräi Indexfongen kaafen an alles alles ignoréieren" oder "Internationale Börsen sinn ëmmer besser wéi d 'Heemecht" den Hiwwele ronderëm.
Dir hutt eng Aarbecht als "Manager" vun Ärem Investitiounsportfolio ze maachen. Dëse Beruff hänkt vu verschiddene Faktoren abegraff wéi Dir Är perséinlech Ziler, Ziler, Ressourcen, Temperiment, Psychologieprofil, Steierbüro, Bereetschaft fir Zäit ze verëffentlechen, a souguer Viruerteeler. Endlech ass Är Portefeuille d'Impressioun vun Ärer Perséinlechkeet an enger eenzeger Situatioun am Liewen.
Zum Beispill, e räiche, gutt gehollefene fréiere Privat Banker deen an der Gewerkschaft oder der Bilanz liest, kann en sechs Zeie passiv Einnahme vun Dividenden, Interessiën a Mäert sammelen , déi aus enger liebevoller Sammlung vu Kollektivblocken , gielgeschriwwene Obligatiounen, an Trophä kommerziellen Gebaier. E jonken Aarbechter kaaft déi déi bëllegst, am meeschte diversifizéiertem, am strengste finanziellsammelene Sammlung vun Aktien duerch e Low-Cost Index Fonds an seng 401 (k). E Witw leary vun de Börsenjäreger kënnen e Portfolio vu bargare Generatiounshäcker erliewen an iwwerliewt Fongen déi an Zertifikaten vum Depot geparkt sinn.
Keen vun dësen Optiounen sinn falsch oder besser wéi déi aner. D'Fro ass ob d'Portfolio, d'Methodologie an d'Haltung vun der Struktur optimal sinn fir e Goal fir deen Dir versicht ze realiséieren.
3. Dir wärt Experienz E puer 50 Prozent Drops Am Maartwäert vun Ärem Portfolio iwwer e gewéinleche Investitiounsofzäit.
Präiserhéijungen stänneg variéieren. Heiansdo sinn déi Schwankungen irrational (zB Tulpenbullen an Holland). Heiansdo gëtt dës Schwankungen duerch makroökonomesch Evenementer verursaacht. Zum Beispill masseg Marken op Securities duerch Investitiounsbanken, déi bis zu enger Insolvenz higewisen hu fir alles ze liquidéieren, wat se esou séier wéi méiglech erofhuelen kënnen, och wann se wësse wat d'Verméigen vu bëllege beléifsten sinn. D'Immobilie schwätzt iwwregens iwwer Zäit a Präisser, déi ëmkreest sinn an duerno erëm widderhuelen. Soulaang de Portfolio deen Dir opgebaut hutt, ass intelligent gebaut ginn, an de Gräifend Holdings gëtt vun realen Verdéngschtkräften gesponsort an d'Verméigen vu vernünftigen Präisser gewonnen. Dir kënnt am Ende sinn.
Bedenken d 'Bourse. Tëscht Abrëll 1973 an Oktober 1974 sinn d'Aktien um 48 Prozent gefall; Vun August 1987 bis Dezember 1987 war de Réckgang 33,5 Prozent; Vum Mäerz 2000 bis Oktober 2002 war et 49,1 Prozent; Vum Oktober 2007 bis Mäerz 2009 war de Reduktioun vun Eegekapitalproduiten eng Herzschlag 56,8 Prozent. Wann Dir e langfristeg Investor mat enger raisonnabeler Liewenserwaardung hutt, fënnt Dir dës Zort vu Tropfen méi wéi eemol. Dir kënnt souguer Äre Portfolio vu 500.000 Dollar op 250.000 Dollar kucken, och wann et ass mat de séchersten, am meeschte diversifizéiert Aktien an Obligatiounen, déi verfügbar sinn. Vill Feeler gi gemaach an d'Sue verluer, andeems probéiert d'Inevitabel ze vermeiden.
4. D'Beweiserheet ass iwwerflësseg, iwwerwält a klar Clear: Déi meescht vun iech wärt vill méi bäi Real-World Returns kréien Wann Dir e qualifizéierten Beroder ze bezuelen mat Iech ze schaffen fir Är finanziell Affaire ze administréieren och wann et Erhéijung vun Äre Präiss Ratios gëtt
Virun der Opstieg vun Verhalensreklame ass et normalerweis ugeholl datt déi meescht Leit rational sinn beim finanziell Décisiounen. D'Studien, déi d'akademesch, wirtschaftlech an investéiert Sektoren an de leschte Joerzéngten produzéiert hunn, hunn demonstriert, wéi katastrofesch falsch wier dës Annahme als realistesch Resultater fir Investisseuren. Tragisch, ausser wann eng Persoun d'Wëssen, d'Erfahrung, d'Interessi an de Temperament huet fir d'Inhärent schwankt Schwankungen ze ignoréieren, hunn se eng extraordinär Iddi gemaach. Dës Feeler gehéieren "d'Performance leeën" (dh d'Ausgabe vun Geld an dat wat zënter kuerzem geklomm ass). En anert Beispill ass andeems aner High-Qualitéit Holdings bei de Fiels-Biergpreisser bei Zeiten vun der wirtschaftlecher Nout (z. B. Verkaaf vun Aktiounen vu gutt lafen, finanziell iwwerflësseg Banker verkaafen, wann se e puer Joer virun valabel sinn an e puer Joer zréckgefall sinn).
Hand-Holding Pays
Elo haut bekanntem Pabeier vum gemeinsame Fonds giant Morningstar huet bewisen, datt während Perioden wou de Börse néngt Prozent zréckkënnt, 10 Prozent oder 11 Prozent. De Fonds Investisseuren hunn zwee Prozent, dräi Prozent a 4 Prozent verdéngt. Dat ass, well Investisseuren keng Ahnung hunn wat se maachen. Si ware stänneg a kaaft a wandert vun dësem Fonds an dësem Fonds, ouni d'Virdeeler vun intelligenten Steierstrategien, während se eng Rei vun anere Transgressiounen hunn. Dëst huet zu engem nawell paradoxe Resultat gefeelt. Investisseuren , déi en Advisor berechtegt Gebaier bezuelen, fir datt en aneren d'eigentlech Aarbecht fir si gemaach huet (och d'Hänn ze halen a fir d'Gesiicht vu "Professionalitéit" ze hunn), vill méi bessere Resultater vun der Welt hunn, obwuel si méi bezuele mussen.
An anere Wierder, klassesch Economie hat et geheescht, dorënner e puer vun den High-Priister vu Low-Cost Investissement, wéi Economist John Bogle, deen Vanguard gegrënnt huet. Et stellt sech eraus datt de Réck vum Investor net d'Resultat vum Brutto-Rendement minus Devis mam finanziell Beroder huet an enregistréiert Berodungsinvestoren extrativ Wert. Enregistrementer hunn hir Gebaier verdéngt, a vill a Spaas, well en typesche Investisseur kéint mat vill méi Rezensiounen ophiewen, well de Beroder seng Hand geholl huet an hir Verhalen geännert huet. Mënschlech Irrationalitéit huet gemengt datt d'theoretesch perfekt an der Tatsaach schiedlech war.
Firwat Vanguard mécht Sense
Fir hire Kreditt, huet Bogle seng Entreprise, Vanguard, zënter kuerzem dës Realitéit gewënscht, awer riichtlech op eng Manéier déi naischt onnotéiert ass. Déi bekannt Leit, Low-Cost Asset Management Firma huet ongeféier e Drëttel vum Suen ënnert senger Kontroll an aktiv verwalteten Fongen mat den verbleiwenen zwee Drëttel an passiven Indexfongen. Déi lescht ass berühmt fir d'Laasste vun 0,05 Prozent a 1 Prozent jährlechen Ausgabequoten . E puer vun hinnen hunn hir Problemer (déi net de Vanguard's Fehler) wéi ruhm Methodik Verännerungen déi d'Vergangenheet net unzefänken erstallt a potenziell schmerzhafte Kapitalerhéijungen maacht, mee insgesamt, si sinn zu de beschten an der Industrie. In der Theorie ass et einfach fir eng Persoun ze këmmeren fir mat den Handelsmechanismen ze reagéieren, se regelméisseg ze kafen an ze bleiwen den Cours fir eng ganz ganz Karriär bis Pensioun ugeet.
"Vanguard huet seng eegen Berodungsservicer lancéiert, déi de Client Portfolio vu Vanguard Fonds am Austausch fir eng zousätzlech 0,30 Prozent pro Joreszäit op de Fonken vun de Fond'en erlaabt. Dat heescht, jee no dem spezifesche fundamentale Fonds ausgewielt ginn, sinn d' effektiv Gebaier op allen Niveauen an allgemenge tëscht 0,35 Prozent an 1,26 Prozent. (Trotz Treuhandgesellschaft Konten sinn e bësschen anescht, mat den effektiv Gebaier op engem $ 500.000 Vertrauenssumme ongeféier 1,57 Prozent pro Joer.) Laut Vanguards eegene Publikatiounen kann déi Firma schätzt datt esou e staarkt 3 Prozent pro Joer eropgoen kann an der eigentlecher Real-Welt-Kompositiounsquote, déi vum Investisseur genéissen ass, mat der Hälfte vun deem vun der Virdeel fir eng Persoun als emotional Coach während ekonomesch, politesch a finanziell Maelstrëmer ze déngen. Méi wéi 10, 25 oder 50 Joer, dat ass eng verspéirend Betrag vun extra Reichtum, trotz der theoretesch Héichschoul, déi "Honnerte vun Dausende vu Dollar" an de verluerene Compoundéiere geholl huet (dh de mythesche Räich, deen ni duerch den Bedreiwer Feeler).
5. Steier- a Asset Protection Strategien Kann e groussen Ënnerscheed an Ären Income, Net Worth an Ability to Pay Bills maachen
Et ass ganz méiglech fir déi exakt selwecht Investor ze maachen, mat der exakt selwecht Spuergarantie an Ausgabgewunnechten, mat genau de Portefeuille vun Aktien , Obligatiounen , Flichteënnungen , Immobilierfeier an aner Wuerevaler, déi mat weidem ënnerschiddlech Mounts vum akkumuléierte Räichtum hänken wéi hien oder si d'Holdings strukturéiert huet . Aus einfachen Techniken wéi Asset Placements an der Virdeeler vun enger traditioneller oder Roth IRA fir méi fortgeschratt Konzepter, wéi d'Verwécklung vun enger Liquiditéitskommissioun fir Familienpartnerschaft , fir Geschenkssteier ze reduzéieren, ass d'Zäit, d'Effort an d'Schwieregkeeten ze wësse fir ze verstoen Regelen, Reglementer a Gesetzer a benotzen se bis zu Ärem maximalen Benefice.
Zum Beispill, wann Dir extremen finanzielle Stress erliewt, ass et e schrecklechen Feeler, fir Rechnungen mat Suen aus Ärem Retraissement ze bezuelen. Ofhängeg vun der Kont vum Kontoun Dir hutt Dir Recht op unlimitéiert Insolvenz Schutz vum Verméigen an hirem Schutzlimit. Consultatioun mat engem Insolvenabel vun engem Insolvenz muss Ärer éischter Course maachen. Een Affekot kéint Iech réckgoen fir Bankrott ze deklaréieren an unzefänken. Dir kënnt am Ende kënnt aus dem Geriicht mat de meeschten oder all Är Pensiounsgesetzer intakt, zousätzlech Interessi fir Iech, wéi Dir Pumpen aus Dividenden, Interessiën a Mäert mécht.
6. Et ginn just dräi Approche fir Akommes fir Äre Portfolio ze kréien
Et ginn nëmmen dräi Approche an en Investisseur ka ginn fir d'Verméigen ze sammelen. Dorënner:
- Systematesch Kaaft: Regelméisseg kaafen oder verkafen eng Sammlung vun Aktivitéiten am Laaf vun der Zäit onofhängeg vun der Bewäertung mat der Hoffnung datt d'Zäit d'Geleenheet an déi schlech Zait gäeren. Dëst ass de "Defensiv Investor" an der Aarbecht vu Benjamin Graham a seng vill vill Räichtum. Dës Approche ass fir Leit, déi net iwwer hirem Portefeuille wëllen denken. Anstatt dass se Diversifizéierung, Low-Cost, laangfristeg passiv Eegentum an d'Zäit all d'Aarbecht maachen.
- Evaluatioun: Kaaf oder Verkaf ugebueden op Präis relativ zum conservativ geschätzten intrinsesche Wäert vun enger Firma. Dat erfuerderens Wëssen iwwer alles vun Geschäfts- a Wirtschaftsrechnungen fir d'Finanzéierung an d'Wirtschaft. Et fällt Iech grondsätzlech fir d'Verméigensmaach ze evaluéieren, wéi wann Dir e Privatkäfer war. Vill Leit hunn och esou vill gewinnt. Dëst ass de "Entreprisen Investor" zu Benjamin Graham senger Aarbecht; déi Persoun, déi d'Risiko kontrolléiere wëll, e Sécherheetsspann genéissen an och wëssen, datt et e Substanz (dh Realt verdéngt an Asserven genuch ass fir den Präisser bezuelt) fir all Positioun an hirem Portfolio. Dat ass fir den Investisseur deen wëllt um Nuecht schlofen ouni Iwwermëttlung, wann d'Land en aneren 1929-1933 oder 1973-1974 Maartabkéier erliewen. Eigentlech ass de ganze Finanzsystem op dëser Methode ophalen, well Präisser kënne sou laang vun der realiséierter Realitéit variéieren. Bal all héije Investisseuren déi e gutt laangfristeg Rekorder opfänken an dës Camp falen, och déi Leit, déi Spëtzekandidat zum éischte Konzept ginn. Dëst beinhalt och de Vanguard-Grënner John Bogle, deen e staarkt Prozentsaz vu sengem perséinlechen Equity Holdings während der Dotcom Comptoir liwwere gouf, well de Gewënn vun der Gewiichtsverschwendung op de zugrondege Bëscher war pathesch relativ zu der Rendement, déi zu de Schatzkabinitéiten zu där Zäit verfügbar ass.
- Market Timing: Kaaft oder Verkaf vun deem wat Dir mengt datt de Börsemaart oder d'Wirtschaft an der absehbar Zukunft wäert maachen. De Maart timing ass eng Form vun Spekulatioun . Wéivill e puer Leit hunn se reichen aus der Welt, ass et net nohalteg.
Wann Dir e Laiepersonal sinn, huelt d'éischt Methode. Wann Dir e Expert sidd, bleiwen déi zweet Method. Och wann et gutt ass, gëtt jiddereen mat gesondem Sënn déi drëtt Method vermeit.