Wéi Dir e Kreditt mat schlechtem Kreditt no Ofschlosse oder Insolvenz kritt
Vill potenziell Keefer denken, datt se en Haus net kafen kënnen, wann hir Kredietiséierung tankt huet, awer dat ass net onbedéngt richteg.
Et ass Hoffnung fir déi, déi wierklech e Haus kafen wëllt, och wann hir Kredietiss enttäuscht sinn. Loosst eis no kucken wéi.
De schlecht Krediterhétzäit no Ofschlecht / Insolvenz
- De Period tëscht Insolvenz Ofgrenzung ass ongeféier siwe Joer, awer de Ding fir Äert Kreditrand bleift 10 Joer, wat zu engem schlechten Kredit kënnt.
- Fir Besser Tariffer mat engem konforme Kreditt , ass de Wartelaange véier Joer no Ofstierwen oder e Kuerzekatrott .
- FHA Richtlinnen sinn zwee Joer no enger Ausscheinung , wat heescht datt Dir fir esou kleng wéi 3,5% ofzehalen. Dräi Joer mat schlechtem Kreditt no engem Short sale . Dës Richtlinnen erlaben e Joer no engem "qualifizéierende" Short sale, mee Kreditler Overlays refuséieren dës Notioun.
- Hard-Money Kreditgeber ginn d'Krediter sechs Méint nodeems de Bankrott oder enger Ausschreiwung oft geschriwwe ginn, awer e brauch 20% bis 35% bezuelt aus der schlechter Kreditt. De Zënssaz ass ganz héich an d'Prête sinn net esou favorabel; Vill Leit wäerten d' Prêt mat ofspäicheren a verännert sinn.
- Subprime Kreditgeber (déi net mat hartgeldgebauten Kreditgeber verwiesselt ginn) rarer 100% finanzéiert Kreditter, souguer fir schlechte Kreditt.
Wéi Dir Är schlechte Kredit verbessert fir e konforme Kreditt ze kréien
Och wann Dir mengt, datt Är schlecht Kredit Iech vun engem Kaf kaaft disqualifizéiert, ass dës Vermutung wahrscheinlech och falsch. Schreift Iech net op Äre Chancen, ee Doheem mat schlechtem Kreditt ze kafen just well Dir dat falsch denkt.
Schwätzt mat engem Hypothéik Broker, deen op eng Hëllef vu Schlechter Kredit hëlleft, e Haus ze kafen.
- Gitt eng grouss Kreditkaart. Et ass méi einfach wéi Dir ee Bankrott gemengt huet, aus dräi Grënn: e Bankrott bréngen Iech e "frëschen Start", de Kreditt weess datt Dir keng Schold huet an Dir kënnt net méi kaaft wéinst engem anere 7 Joer.
- Fëllt eng permanent Aarbechtsplaz op der Aarbecht fir eng bis zwee Joer.
- Verdéngt e normale Gehalt oder Loun (dat gëllt net fir d'Selbstbeschäftegung).
- Spuert vun engem Minimum vun 10%.
- Vermeit Verspéidungen ze bezuelen an weider Är Rechnungen ze bezuelen; fällt net hannerteneen.
Wéi FICO Scores beaflossen d'Zënssätz beim Kaf vun engem Haus mat schlechtem Kreditt
Mir schwätzt mam Evelyne Jamet zu Vitek Mortgage iwwer d'Differenzen tëscht den FICO Scores a wéi Dir dat bezuelt fir d'Zënssaz Krediter. Déi folgend Zuelen sinn am Verglach zum Zënssaz eng Prêtre mat enger FICO Score 600 géif bezuelen, déi net de Bankrott fichéiert hunn oder e Viraus fir e Vertsekloss verluer hunn. Szenario mengt de Prêt mat schlechtem Kredit ass 10% vum Akafspräis bargeld an huet d'Ufuerderunge erfëllt.
- FICO Score vun 600 bis 640: + 1,625% iwwer d'Griichen. Dëst bedeit, wann e Prêt mat guddem Kredit 5,875% bezuele wäert, Ären Zënssaz 7,5% wier.
Eng 200.000.000 $ amortiséiertes Prêt bei 7,5% géif Iech e Mount moossen $ 1.398.
- FICO Score vun 560 bis 580: + 2.875% iwwer d'Griichen. Dëst bedeit, wann e Prêt mat guddem Kredit 5,875% bezuelt, Är Zënsreschter wäert 8,75% sinn.
Eng 200.000.000 $ amortiséiertes Prêt bei 8,75% giff Iech e Mountmount vu $ 1.573.
- FICO Score vun 540 bis 559: + 3,425% iwwer d'Griichen. Dëst bedeit, wann e Prêt mat guddem Kredit 5,875% bezuelt, Är Zënsreschter wäert 9,3% sinn.
Eng 200.000.000 $ Amortiséierter Kreditt um 9.3% giff Iech eng monatlech Ausbezuele vun 1.653 $.
- FICO Score Ënner 540 bis 500: +375% iwwer d'Griichen. Dëst bedeit, wann e Prêt mat guddem Kredit 5,875% bezuelt, Är Zënsreschter wäert 9,75% sinn.
Eng 200.000.000 $ Amortiséierter Kredit vun 9,75% giff Iech eng monatlech Ausbezuele vun 1,718 $.
- FICO Score ënner 500: + 6,25% iwwer d'Griichen. Dëst bedeit, wann e Prêt mat guddem Krediet 5,875% bezuelt, Är Zënsreschter ass 12%. Mat engem FICO vu manner wéi 500, Dir kënnt net fir e 90% Prêt qualifizéieren, awer Dir kënnt fir e 65% Prêt qualifizéieren, dofir musst Dir Är Bezuelungsbezuel vun 10% bis 35% erhéigen.
Eng 200.000.000 $ amortiséiertes Prêt um 12 % géif Iech e Mountmount vu 2.057 $ bezuelen.
Vergläicht identesch FICOs géint Kreditter mat keng Verloossung oder Insolvenz
E Prêt ouni eng Insolvenz oder Schockel mat enger FICO 600 kritt eng Zomm vu 5.875% (baséiert op der heivun) a bezuelt e Mountmount vun 1183 $ op engem $ 200.000 ofgeschlossene Prêt. Dir kënnt se gesinn datt eng Insolvenz oder eng Verklënnerung op Äre Rekord, souguer mat engem FICO Score vun 600, erreecht eng Erhéijung vun enger Hypothéik vun 215 Dollar am Verglach vun engem Prêtéer ouni Insolvenz oder Schockéier. Allerdéngs, datt d'Differenz vun der Bezuelung lues Iech en Haus kaaft.
Alternative fir Bankfinanzéierung fir Schlecht Credit
Employer, déi net zefridden mat dem Zënssaz vun enger konformer Kreditgeber ze sinn, wëllen sech an engem Haus mat Verkefer Finanzéierung kucken . Landverträg bitt eng viabel Alternativ. Normalerweis proposéiert d'Finanzéierungsfinanzéierung:
- Kee Qualifikatioun
- Méi niddereg Zënssaz
- Flexibel Konditiounen a Flich ze bezuelen
- Fuerweg zou
Dir wëllt all Joer mat Äre Kreditt iwwerpréift fir ze kucken, ob Dir en Refinanz mat engem nidderegen Tarif qualifizéiert.
DISKLAEGUNG: Vitek Hypothéik ass e Virdeel vum Verkaf vu Brokerage a genéisst eng Associatioun vu Lyon Real Estate. Evelyne Jamet behandelt nëmmen Kreditte nëmmen an New Mexico, Colorado, an Kalifornien a proposéiert de Prêtre mat engem schlechten Kreditkontakt un engem lokalen FHA Hypotheiker.
Zu der Zäit vun der Schreiwe war Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, e Broker-Associate bei Lyon Real Estate zu Sacramento, Kalifornien.