Prêtere kënnen hëllefen, den TRID-Prozess ze streamen
D'Gewënnung vun enger Hypothek ënnert TRID war net de permanente Béier vill professionnell am Immobiliergeschäft Angscht nom Enn 2015. De Consumer Financial Protection Bureau huet d'Hypothesen iwwerhuele wéi Hypothéik verdeedegt a verëffentlecht fir Prêtre am 5. Oktober 2015 mat der Einféierung vun den TILA RESPA Integriert Informatiounen oder TRID.
D'Angscht vun dësem neie Prozess huet e puer Immobiliem Agnis fir den Accronym TRID ze stierzen: D'Reason I Drink.
No der ganzer Iddi ass d'Truth an Lending Act (TILA), déi 1968 verëffentlecht ginn ass, an de Real Estate Settlement Procedures Act, deen 1974 gegrënnt gouf, de Grondstee vun Hypothesen fir d'Joerzéngte war, an all dës Regelen ze veränneren war e bëssen Angscht. D'Bundesregierung huet de HUD-1 fortgelaf an huet se mam Closing Disclosure (CD) ersat, an de Good Faith Estimate (GFE) verschwonnen, och fir d'Loan Estimate.
Den Zweck vun TRID war ze vereinfachen, awer et ass ëmmer komplizéiert fir déi duerchschnëttlech Persoun ze verstoen. Déi meescht Laien hu wosst net, wéi een HUD liest, also ass et net verwonnerlech datt d'Schlussveroffentung och e bësschen schwéier ass - virun allem wann een op eng Erklärung vu Verkafskrediten fënnt, ganz wéi Verkeefer Credits op engem HUD , awer wéineg verstoen datt Berechnung.
Fréier hate mer de zweifelhafte Spaass fir eng Hypothéik ënnert TRID Richtlinnen anzereechen wann mer en Heem zu Hawaii kaaft hunn. Déi éischt Wierder aus eisem Hypothekarkredit Offizéier Lips ware mir wahrscheinlech net mat der Zäit ofgeschloss wéinst TRID.
Mir hu vill Banke entdeckt Warnmeldere vu Clientë datt d'Closer wéinst der TRID verspreet sinn, awer d'Verspéidung gëtt normalerweis entweder duerch:
- Ännerungen am Akafkontrakt ,
- D'Ausnéisung vum Prêté muss op eng fristgerecht Réagératioun resp
- Hypothekendarleeg Fehler, oder
- Titel / Escrow Collaboratioun Schwieregkeeten, oder
- Kombinatioun vun iergendeen oder all déi vun deene genannten.
Eise Prêt war ofgeléist wéinst dem Hypothekarkredit Offizéier, dee bequem op d'Warnung zréckgefall ass datt eise Prêt nët zoustëmmen wéinst TRID. Mir hunn all eenzel Dokument innerhalb vu Stonnen ofgeschloss. Den Hypothéikskredit Offizéier huet e komplette Fichier am 24. Dezember gemaach an hat d'Datei net bis zum 5. Januar verséchert . Dat war de Grond fir d'Verzögerung. Et war net wéinst Fehler op der Kredittapellenaire, Kreditproblemer oder net genuch genuch.
Den Hypothekarkredit Offizier huet einfach de Ball gefall. Net all Hypothéikskredit Offizéier ass och e puer Handwierker. E puer verloossen nëmmen vu Prêtairen an aner Memberen vun hirem Team, fir TRID ze verstoen an seng Prozeduren ze maachen. Un eisem Hypothekendarsteller an Kalifornien kann all aner Fro beäntwerten déi mer op him zéien, awer net esou mat der Hawaii Branche. Si sinn all verschidden. Allerdings ass eis Erfahrung am Ëmgank mat aner Hypothekarkredit Offizéier an TRID déi Zäit hir Hypothesen ze schloen an Zäit wéi se richteg géréiert sinn.
De Loan Estimate fir TRID
De Prêt Schätzung ass e 3-page-Dokument, dee entwéckelt ass fir déi Schlësselelementer, d'Käschten an d'Risiken vun der Hypothéik erauszekréien. Et ass verlaangt datt de Kreditner bannen 3 Deeg no der Kodex vun der Kredittapelléierung geliwwert, awer spéitstens 7 Deeg virum Schluss.
De Prêt Schätzungen erlaabt d'Prête bezuelt, d' Hypotheekabel , d'Käschte beim Schlosse festgeluegt a leet e Schlof vun anere Käschten, déi vill vu net däerfen änneren. Wat ass wierklech schéint iwwert dëst Dokument ass et de Prêten déi geschätzte gesamt Monatsnummer, déi Taxe a Versécherung beinhalt, PITI, e wichtege Faktor, deen aus dem fréiere Glaaust Glaaust Estimite fehlt.
D'Closing Disclosure fir TRID
Dësen Dokument ersetzt den HUD-1 an d'Truth an d'Kredittaplikatioun, a säin Zweck ass fir engem Prêt ze hëllefen all d'Käschte mat engem Hypothekarkredit ze verstoen. De Basisproblem mat dëser Offenheet ass et e puer Käschten, déi vum Verkeefer am Numm vun de Prêt bezuelt sinn an et ass verréckt fir Prêteren, well verschidde vun dësen Gebaier keng Tariffer sinn, déi direkt vum Prêtre bezuelt ginn. Mee dat ass d'Regierung fir Iech.
Als Kreditner kann Dir Kredittdokumenten net ënnerschreiwen, bis Dir de Closing Disclosure op d'mannst 3 Deeg virum Ënnerkonto ënnerschriwwen hutt. Wann et Verännerungen an Ärem Prêt während dësem Zäitperiod gëtt, kann eng nei Closing Disclosure gefuerdert ginn, wat d'Schließzäit ze verlängeren. Sot, zum Beispill, Dir fuert e Schlusswee vun der Immobilie an entdeckt eng gebrootste Fënster. Wann de Verkeege Suen ubruecht fir d'gebrachte Fënster ze ersetzen, kéint et eng Ursaach ginn fir eng nei Schlëssel ze publizéieren, déi dann nach 3 Deeg ze ënnerhuelen fir Dokumenter z'ënnerschreiwen.
De Closing Disclosure ass eng 5-Säit Form, e puer dovun ass ganz ähnlech mat der Loan Estimate a vergläicht d'Terme vun der Loan Estimate mat den Terme vun der Closing Disclosure, niewesäiteg. E puer Gebaier wéi déi am Kreditgeber bezuele kënnen net ka variéieren. Aner Käschten wéi d'Opnahm a verschidde Gebidder vun Dritt ausgewielt vum Prêt kann ëm 10% änneren, a verschidde Gebaier wéi Proufskonten kënnen d'Schätzung ouni Begrenzung iwwerschreiden.
5 Wee Paie Prêt kënne Verzögerungen fir en Hypothek Betreff zu TRID vermeiden
1. Är Bäitrëttsversécherung ass e qualifizéierten Hypothekarkreditbeamten aus engem gewëssenen Verständnis, wéi TRID funktionnéiert a kann all Schrëtt vum Prozess un Iech erklären, zousätzlech mat der suergfälteg Ofwécklung vum Titel / Escrowfirma. D'Zesummenaarbecht tëschent deenen zwee ass zwéngend. Kreditt Offiziere an Trounbeamten, déi vill Transaktioune schließen, nee Systeme benotzen déi Fehlzeilen a Feeler verhënneren. Ausserdeem, wann de MLO ugeholt huet iwwer TRID, an explodéiert TRID als méiglecher Entschuldigung, gitt en andert.
2. Niewt, sammelt all Äre finanziellen Dokumenter am viraus. Krediter ginn allgemeng erfuerderlech folgend Dokumentatioun:
- Follegt Steiererklärung a W2
- Kopien vun all Bank statements
- 30 Deeg vu Probéier Stubs
- Kopie vun Ärer Führerschäin Lizenz
3. Entscheed wann Dir Äert Darleant sperren wëllt.
4. Komplett all Hausinspektiounen a frot Är Ufuerderungen ze fréi am Prozess, datt all Verännerungen zum Bestellungsvertrag Iech net zougoen. Frot Är Hypothekarkredit Offizéier fir d'Orientatioun.
5. Wa se et verlaangt, wäert ech et iergendeppes soen: Verännere keng Äntwert op Är finanziell Situatioun wann Dir schreift. Äert Aarbecht net änneren. Kuckt net e Auto. Kee grousse Käschten egal. Huelt net weider Schold.