Dir kënnt en Haus kaafen déi gréissten Investitioune sinn, déi Dir an Ärem Liewen mécht, a Wunnkäschte sinn méi wéi ongeféier 100000 Dollar op ville Maart.
Mä d'Produkter si generell méi bezuelbar wéi Site gebauter Wunnengen, fir datt se doheem Proprietéit zougänglech maachen. Besonnesch fir Konsumenten mat méi niddereg Akommes a Leit déi an ländleche Géigenden wunnen (wou Betriber an Materialer net einfach verfügbar sinn), kann de fabrizéierten Wunnraum déi eenzeg Optioun sin.
Mobile, Produzéiert a Modular
Wann Dir Diskussiounen zu Hypothéisprojeten hutt, kënnt Dir Är Konditioune mat Kredite maachen. Wat Dir e "mobil Heim" genannt gëtt ass e wahrscheinlech e "fabrizéierte Heem" (och wann d'Heemecht ass - oder eemol war - mobil). Fir informell Utilitéit, entweder Term funktionnéiert, awer déi meescht Kreditgeber vermeide Prêten iwwert d'Immobilie kategoriséiert als mobil Heem.
- Mobil Betriber sinn fabrizéiert hausgemaachte Wunnengen, déi virum 15. Juni 1976 gemaach goufen. Si kënnen ganz schéin Wunnungen sinn, awer si gouf gebaut, bis d'Reguléierer verschidde Sécherheetsnormen erfuerderen an déi meescht (awer net alle) Krediter veränneren hir Prêten.
- Heefeg Haiser sinn Fabrik gebauter Wunnengen, déi nom 15. Juni 1976 gebaut goufen. Dës Wunnengen sinn ënnerleien dem National Manufactured Housing Construction and Safety Standards Act of 1974, a si mussen de Sécherheetsnormen entspriechen vum US Department of Housing and Urban Development (HUD) . Dës Regele ginn oft als HUD Code bezeechent. D 'Fabrikéiert Häuser si gebaut op engem permanente Metal Chassis a kënnen nach der Installatioun verschécke ginn (awer d'Bewegung vum Haus no der Installatioun kann mat der Finanzéierung interagéieren).
- Moduläre Haiser sinn fabrizéiert hausgemaachte Wunnengen, déi op der Plaz montéiert sinn a verlaangt sinn all d'selwescht lokal Gebaierverhalen wéi Site gebaute Wunnen (am Géigende vum HUD Code). Si ginn normalerweis permanent op eng konkrete Stëftung installéiert. Like Site-Buedemhäre, modulaire Wunnengen tendéiere méi Wäert ze halen an méi wéi d'fabrizéiert oder mobil Haushalter ze schätzen, sou datt et méi einfach Prêten fir modulare Haiser gëtt.
Wou ze léinen
Et gi verschidde Weeër fir Finanzéierung fir fabrizéiert a mobil Heiser ze kréien. Wéi mat engem Prêt bezilt et sech op verschidde verschidde Prêten. Vergläicht den Zënssaz , d'Features, d'Schëllerungskäschte an all aner Gebaier vun all Kredit. Besonnesch mat mobilen Kredite vum Prêt, ass de Form vum Kreditt (oder dem Kreditt Dir Dir sidd mat) wichteg.
Händler: Bauwierker déi verkaafte Wunnen verkafen, reegen normalerweis d'Finanzéierung an d'Fäegkeete fir Clienten ze kaafen fir Hausfraen ze kaafen. An e puer Fäll sinn Är Bezéiungen hir Bezéiungen vereenzelt kaaft wann Dir en neit Heem kaaft hutt. Allerdéngs ass et schlau fir Äre Bauer ze froen fir eng Lëscht vu verschiddene aner (net verbündete) Krediter.
Spezialiséierende Kreditgeber: Verschidden Hypothéik Kreditgeber spezialiséiert op Prêten fir mobil a gebauter Wunnengen (a Land, wann et néideg ass). Obwuel all Kreditgeber Dir kéint Äre Kaf ze finanzéieren, spezialiséiert Krediter ginn méi vertraut mat den Aspekter vun engem fabrizéierte Kaf vum Kaf - also si si méi bereet fir Applikatiounen fir dës Kreditt ze huelen. Dir maacht Iech wahrscheinlech mat engem Kreditgeber, deen op de fabrizéierte Heemechtsmarkt an de folgende Situatiounen konzentréiert ass:
- Dir wäert d'Land net hunn.
- Dir wäert d'Pause net ëmmer e Grondungssystem anhängen.
- Dir kaaft en Haus, dat net ganz niddereg ass oder deen dat Ännerungen gemaach huet.
- Dir wëllt d' bestehend Zilsetzung vun der bestehender Heimschoul refinanzéieren, an irgendeppes vun den uewe genannten Applikatiounen.
Standard Hypothéikkaart: Wann Dir en Haus an d'Land kaaft, et gespaart ass, an d'Haus ass dauerhaft installéiert op e Fëllementsystem, hutt Dir e méi einfache Kreditt. Vill lokal Banken, Kreditterhëllef an Hypothakkarrieder kënnen dës Krediter zervéieren.
Gitt Recommandatioune fir gudde Kreditgeber vu Leit déi Dir vertrauen. Wann Dir net sécher sidd, wien Dir frot, start mat Ärem Immobilievermëttler, Mataarbechter an Awunner op mobilen Heiserparks, a Leit déi Dir hutt Sue geliwwert fir de fabrizéierten Wunnhaus ze kaafen.
Chattel Loans
Chattel Kreditter ginn oft benotzt fir mobil a gebauter Wunnengen, virun allem wann d'Doheem an engem Park geet oder d'Haus Gemeinschaft produzéiert. Ee Schlësselprêt ass e Virausskredit (am Géigesaz zu engem Prêt fir doheem a Land zesummen).
Déi Krediter sinn technesch perséinlech Propriétär Prêten - net Immobilien Prêten.
Dat gesot, Ziil Logementer sinn och verfügbar, wann Dir d'Land besëtzt an e Prêt fir en Doheem getrennt ze léinen.
Wann Dir Akafszenter mat Krediter kaaft, mellen Iech eraus, ob Dir Är Zitaten fir e Schlësselkontrakt oder e Prêt ze kréien. D'Zënssaz op Zuelen Loopen tendéieren méi héich wéi Tariffer op Immobilienverscholdung, awer et gi Virdeeler a Konsens op all Optioun. Eng Studie vum Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) huet festgestallt, datt d'Bénévolen an d'Veraarbechtungsbezuelungen 40 bis 50 Prozent manner op d'Zuel vu Krediter waren, am Verglach zu Hypothéikskrediten, awer de jährleche Prozentsatzstatist (APR) op Zivilprovider war 1,5 Prozent méi héich.
Virdeeler vun Zuelen Krediten sinn:
- Dir musst net d'Immobiliemauer besëtzen, wat Äre Prêt méi kleng halen kann (och wann Dir wahrscheinlech e Mount moeie Sitegebuere bezuelen).
- D'Veraarbechtungskäschten sollen méi niddereg wéi d'Schlossepräisser op Immobilienverscholdung.
- De Schlosseprozess ass normalerweis méi séier a manner betrëfft wéi de Schluet op engem Prêt un Immobilien.
Nodeeler vu Relatiounskrediten gehéieren ënner:
- D'Zënssaz méi héich, also ass Är Bezuelung an Zënssitesch méi héich wéi wann Dir en equivalent Real Estate Prêt benotzt.
- D'Remboursementperiod gëtt méi kuerz (mat engem Remboursement vun bis zu 15 oder 20 Joer, zum Beispill - obwuel e puer Kreditgeber méi léinen). Eng méi kuerz Begierde resultéiert zu méi héije Fäll méintleche Betrag , awer d' Remboursement zréckzekréien méi séier d'Zënssituatiounskäschte.
Händlergebauten an spezialiséiert Prêt'en hunn normalerweis Zuelkreditpriefer ubidden, an d'US Census Bureau festgestallt, datt 80 Prozent vun neier fabrizéierte Haiser 2015 als perséinlecht Eigentum hunn. Awer e puer Kreditgeber bidden awer eegene Prêten oder Immobilienprêten. Spréckt mat verschiddene Prêten, a froen Iech iwwer de Pros a Cons des Titels als Heemechtsplaz anstatt e perséinlechen Eegentum.
Regierungs Loan Programmer
Verschidden Regierungsverträg vu Kredittsprogrammer kënnen e Kreditt fir ee fabrizéierten Haus méi bezuelbar maachen. Assuming Dir mat de Critèren entsprëcht, fir dës Programmer ze qualifizéieren, kënnt Dir aus Hypothéik Kreditgeber leien, déi eng Remboursement Garantie vun der US Regierung kréien - wann Dir de Prêt net zréckbezunn ass, wäert d'Regierung de Kreditgeber leeschten.
Regierungshëllef vu Kredittsprogrammer sinn wahrscheinlech Är Beschtoptioun fir Kreditt, awer e puer mobil a gebaute Wunnengen sinn net qualifizéiert.
FHA Krediter si versicht duerch d'Federal Housing Administration (FHA) . Déi Krediter si besonnesch populär, well se kleng Ënnerdeelungen, fixe Zënssätz a Konsumentenfreegleeg regelen. Fir datt Dir mat engem FHA Prêt uginn hutt, musse verschidde Critèren erfëllt sinn:
- D'Haus muss no 15 Juni 1976 gebaut ginn.
- D'Doheem muss dem HUD Code respektéieren an aner lokal Ufuerderungen erreechen. Modifikatioune fir doheem kënnen d'Ausbezuelung bréngen.
- All Sektioun vum Haus muss de roude Certificat Label (oder HUD Label) hunn. Zum Beispill, op duebel breede Wunnengen, sinn zwee Etiketten néideg.
Et gi zwou FHA Programmer déi fir Hausbesitzer produzéiert sinn.
FHA Title II Kreditte gehéieren de populäre 203 (b) Darlehens - och fir Site-Buedemiwwele gebraucht - dat de Keefer erméiglecht , e Betrag méi kleng wéi 3,5 Prozent ze maachen. Fir d'Käschte vun der Regierung Garantie ze bezuelen, bezuelt Dir e Präis Hypothek Versécherungsprämie wéi och d'Hypothek Versécherung mat all moosserweiser Bezuelung. Dir braucht akzeptabel Krediträts fir en FHA Kredit ze qualifizéieren, awer Är Kredit muss net perfekt sinn. Plus, Dir kënnt e benotzte Suen benotzen fir Är Down Payment a Schluess kascht ze finanzéieren, an Dir kënnt och den Verkeefer hëllefen mat deenen Käschten.
Titel II Prêten sinn Immobilienprêten, sou datt Dir d'Besëtz an d'Haus zesummen kafen musst, an d'Haus muss permanent op engem ugekënnegt Stëftungssystem installéiert ginn. Krediter kënnen 15 bis 30 Joer daueren.
FHA Titel I Prêten sinn fir perséinlech Prêt zréckbezuelen - nëtzlech, wann Dir d'Land net besitt. Wann Dir awer d'Doheem op engem Locatioun plazéiere muss, muss Äre Leasingvertrag FHA Richtlinnen treffen. Zum Beispill, Dir musst en éischte Prêt vun dräi Joer brauchen, an Dir musst iwwer all Leeschtungsofschloss mat mindestens sechs Méint ofginn. Erfëllt Nett ofbezuelt kann esou e geréng wéi 5 bis 20 Prozent sinn, awer de Bedarf variéiert vum Kreditt an de Kreditgeber a hänkt vun Ärem Krediträtsel. Zousätzlech Ufuerderungen fir e Prêt Titel I ginn:
- D'Haus muss de primäre Residenz vum Kreditnehmer sinn.
- De Installatiounsplaz muss d'Kanalisatioun an d'Waasserversuergung enthalen.
- Brand nei neier fabrizéierter Haiser mussen eng Garantie fir d'Joer hunn.
- En HUD-approuvéiert Approiser muss d'Lot kontrolléieren.
Titel I Prêten kënnen nëmme heihinner Prêten wéi Zuel vu Prêten sinn, awer si kënnen och benotzt fir vill an engem Heem zesummen ze kafen. Maximal Hypothéikënnen am Titel I Krediter sinn manner wéi Maximum op Titell II Krediter, Krediterdeeg kierzer: Fir eng eenzeg Breet an vill, ass de maximal Remboursementbegriff 20 Joer.
VA Krediter sinn fir Servicemember a Veteranen verfügbar, a si kënne benotzt ginn fir fabrizéiert a modulär Haiser. VA Kreditter sinn besonnesch attraktiv wéinst der Kapazitéit, kee Geld ze bezuelen an keng Mountméint Hypothek Versécherung (ugeholl datt de Kreditgeber et erlaben an Dir entsprécht Kreditt an Akommesquellen). Ausschnëtter der Bezuelung bedeit Dir hutt méi héicht méintleche Betrag - a Dir wäert méi an Interesse bezuelen - awer a ville Fäll ass et Sënn. Fir e VA Kredit op engem fabrizéierte Doheem:
- D'Doheem muss dauerhaft an engem Fundament gebaut ginn.
- Dir musst d'Doheem zesumme mat dem Land kafen, deen se setzt an d'Haus als echt Immobilie ass.
- D'Doheem muss eng primär Residenz (net eng zweet Heem oder Investitiounsgefill) sinn.
- D'Haus muss HUD Code treffen an den HUD Labels befestigt hunn.
FNMA Krediter sinn ëmmer méi fir d'Fabrike gebaut, wéi d'Agentur plangt d'Finanzéierung vu bezuelbare Wunnraumoptiounen ze erweideren. Frot Äre Kreditgeber, wann Dir nei Programmer fir Är kafe kënnt.
Verschidde Kreditter, verschidde Regelen
Obwuel e puer vun de Prêten beschriwwe ginn vun der US Regierung ënnerstëtzt ginn, kënne Kreditgeber Regelen festgeluegt ginn, déi méi restriktiv sinn wéi d'Regierungsrichtlinien. Déi "Iwwerlagerungen" vermeiden Iech dovun ofzeginn, awer aner Banke kënnen verschidden Regelen benotzen. Dat ass eng méi Ursaach ze bezuelen fir ze lounen - Dir musst ee Prêt mat kompetitiven Käschte fannen. Dir musst eng Kreditgeber fannen, déi Är Besoinen ubitt.
Besonnesch wann et ëm d'Fabrikéiert Haiser geet, kann de Prêt Iech soen dass Dir keng Qualifikatioun fir d'verséchert Versécherungsprogrammer. Dat kann sécher sinn, awer et ass besser mat verschiddene FHA oder VA Kreditgeber ze kontrolléieren, ier Dir op dës Optiounen opginn.
E puer Beispiller vu Beräicher wou verschidde Prêten verschidde Regelen hunn:
- Konditiounen fir d'Präiserhéijung: Dir kënnt vläicht e bësse manner wéi 3,5 Prozent maachen, oder Dir musst eng 20 Prozent ofhuelen .
- Kreditt Notest: Abhängig vu Ärem Kreditt Notizen, e puer Krediter këmmeren Iech net mat Iech, anerer mengen verschidden Zënsen oder Payments Ufroen op Basis vun Ärem Kreditt .
- Typ vun Doheem: E puer VA an FHA léinen secher net op Proprietairen ze léinen, mee si kënnen méi op modular Heiser sinn. Verschiddener si weder fir eng Eenheet ze finanzéieren, mee si wäerten doppelwénken oder méi grouss Haiser finanzéieren.
- Locataire vun engem Mantel: Wann Dir en Park oder Gemeinschaft léiert, kënnt Dir léiwer wësse wéivill Bewunner wunnen am Verglach mat wéivill eegene selwer hir Wunnengen hunn.
- Chattel vs. Hypothéik: Verschidde Krediter verbréngen nëmmen Käschten ze léinen, also ass dat eenzegt Produkt dat Dir Iech ubitt. Eigentlech hunn e puer Krediter net perséinlech Prêt zréckbezuelen.